农信社贷款业务评级授信调查汇报
模式根基层信社济结构发展状况该社营理水贷款质量等素确定授权范围授信限额二坚持先备案发放原三）授信理中应坚持原：坚持区原授实行授权授信信社发放贷款采取监控措施尤额贷款实行备案制三坚持权责明确原纸空文方面授权范围授信额度明确清晰便操作方面基层信社超权限发放贷款否实行责追究问责
控制信贷风险促进快速发展重举措农信社贷款业务实施客户评级授信年银监分局分县农村信社控制度建设执行新增良贷款单户额贷款进行现场检查检查中发现局部层农村信社信贷风险理意识相较淡薄计成粗放营方式然存贷款发放理属技术性强营行应套科学理制度相匹配局部信社未完全商业银行授信工作职指引规定求开展贷款业授信理时没贷款风险理核心建立起套完善授信理体制操作规程导致贷款授信理方面发生诸问题潜风险极
评级授信理中存问题
意超规模超资金放贷调查中发现部份信社贷款额度确定意性较
）贷款发放额度期限意性没根款户实际情况信社身实力确定信额度中企业集团授信额度高信社企业贷款余额予授信等二局部信社发放种养业贷款时没考虑养殖业生产周期致贷款期限短信社发放商业贷款时商品营周期确定贷款期限减少审批环节短期贷款确定成中长期贷款三局部中企业超资金发放贷款现象
县联社没实行统评级授信理
二）头重复授信易控制风险目前县农村信社正处改革渡期加基层信社间缺乏必沟通联系头重复授信头贷款难避免调查中发现部份信社县域范围存头重复授信信社发放贷款现象甚跨县（市）范围授信发放贷款等问题已形成实际信贷风险
职责明确然县联社制定贷款理方法操作序
）基层信社贷审会集体审批落实规定贷审会贷审组职责前基层信社贷审组贷审会没够发挥应作贷审会议流形式部份信社贷款发放时然直接进行审批手说算形式然存贷审会审贷审组成员分工没具体明确职责清贷款发生良没承担相应责
贷理位表示信社贷前调查情况实
四）贷款三查制度执行力生产营情况缺失贷时审查失真现象突出信社调查审查报贷款求县联社快审批信社审查贷款时严没认真款户情况进行核实贷检查更缺少贷理款户踪监测落实贷款途转移挪进行效监控部份信社没建立单户额贷款监控台账连续反映贷款发放收回全程
通－年期间县联社审批发放贷款调查
五）贷理清收责落实调查发现局部信社贷理收责落实县联社明明批复标明清收责实际工作中抵（质）押贷款已期没收回包片客
户理意造成抵（质）押手续合法贷款形成良贷款加贷款风险形成
点面广三农服务特点等原
六）存重评级授信轻理问题信社评级授信工作中存着重评级授信轻理现象表示评级授信缺乏动态理农户生产营情况踪检查农户评定结果评定终身缺乏信户实行动态监测踪理二评定出现信度降低符合条件户理造成信户理位三信户已发放贷款户数笔数情况复杂造成贷理逐笔踪检查形成贷理缺位
信社报清情况分析七）良贷款责追究力度够调查发现年xx年6月末县联社审批贷款中现良贷款41笔金额1453万元占审批金额45根良贷款形成原分析绝部分抵押担保贷款法律手续齐全出局部信社信贷理责落实县农村信合作联社良贷款责追究方法江信联发［］221号）文件规定贷款理责规定时间进行催收保全采取处置措施进行处分县联社审批贷款中已形成良贷款情况良贷款责追究逗硬
二策建议
认实行统授信理制度信社改善信贷理现状防范信贷风险效手段完善贷款风险理核心授权授信制度针县农村信社信贷业务评级授信理存问题具体做方面：
意突破授信额度县联社严格银监会发商业银行授信工作职指引银监发［xx］51号商业银行集团客户授信业务风险理指引银监发［］12号）省联社印发省农村信社农户信等级评定授信理暂行方法求
）实行客户统授信理严格贷款评级授信操作程序应授信客户必需遵循先授信信原做授信体统规范统形式统方法统
客户农村信联社统授信体统然基层社分支机构根联社总体授信额度分授信分授信额度逾越总体授信额度规范统指联社理部门确定授信额度时必需制定统评价规范严格定规范进行信评定确定授信额度形式统指客户提供形式信应置该客户授信限额类贷款银行卡银行承兑贴现等表外信业务进行揽子授信农户授信额信贷款联保贷款包括授信额度严格规范程序某集团客户某行业应根身资金宽松情况客户资信风险状况明确授信农村信社发放贷款时信社意突破授信额度
强化决策体制制约授信额度审批实际客户段时间承担信风险总量核批
二）真正落实审贷分离制度出现异常情况客户授信额度范围循环保证审批工作客观真实必需切实实行审贷分离制度授信理前提
信社需设立信贷岗贷款审批组实行审贷分离根审贷分离原进步理
调查审查审议审批环节关系明确环节责责真正做规范运作科学决策信贷业务程序决策权限决策制度决策
解资信状况营理水收入水发展潜力县联社信评审授信部门信贷理部门协助基层信社信贷员负责授信象进行资格审查调查评估根评定规范初步测算授信额度提出授信方案客户资料真实性完整性负责授信额度审批部门（信社审贷组负责县联社授信评审部）负责中企业集团客户调查评价演讲进行审核提出审批意见决策负责
权限分级审批
三）实行分级审批根授信种类授信额度确定信社基层机构审批权限
方面部份信社贷款审批权限集中联社目前调查情况存诸弊端：联社工作量实际情况准确掌握等原会导致决策失误理流形式二会限制信社性发生联社信贷赖三贷款层层审批手续繁琐浪费时间致授信评工作效率低服务质量高方面县联社基层信社贷款授权致贷款理乱常会出现化整零发放贷款现象授信理工作始终跳出放乱死怪圈通实行科学合理分级审批制度效防止类似问题发生时提高信贷资产质量
授信额度审批权限应单客户贷款审批权限相结合
四）严格操作序原根信社营规模服务客户区合理分工原合理确定信社授信额度范围实际发放信时应严格具体信种
类审批序理求操作授信额度超权限发放信降低发放规范条件更放松信贷理适简化审批手续提高办事效率
先追究责风险分类结果转入良贷款二良贷款转入抵贷资产先追究责接受抵贷资产三处置抵贷资产时
五）加良贷款责追究力度贷款出现风险期收回界定责基础处置前先追究责
三评级授信理应注意问题
信贷理走规范化科学化具体体现农村信社实行贷款评级授信业务发展肯定求前农村信社尚具备全面实施授信理条件实行授信理渐进程授信理方法必需试行阶段修改完善通实践检验干全面推广试行程中应注意问题：
进步明确评级授信信含义客户实行评级授信理银行业普遍遵循种信风险理制度
）联社领导思想高度重视授信理重性计量风险程客户风险总量财务状况进行综合评估基础确定客户够愿意承担风险总量加集中控制信理方式前少数信社理层没真正意识授信理含义贷款三查制度贯彻执行良贷款清收存等思想麻痹意信社领导定信社改革局动身信社生存发展角度转变思想观念改
进工作作风快研究制定套较实评级授信理办法完善贷款理制度效防范控制信贷风险
确定够愿意承担风险总量授信额度核定信发放授信理核心县联社信社严格银监局发商业银行授信工作职指引银监发［xx］51号商业银行集团客户授信业务风险理指引银监发［］12号）省联社印发省农村信社农户信等级评定授信理暂行方法规定
二）科学合理确定授信额度授信额度指金融机构拟授信客户风险财务状况农村信社融资风险进行综合评价基础客户进行信等级评定根企业信等级评定结果农户信评定情况确定贷款客户授信额度文件规定实行外公开授信
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模式根基层信社济结构发展状况该社营理水贷款质量等素确定授权范围授信限额二坚持先备案发放原三）授信理中应坚持原：坚持区原授实行授权授信信社发放贷款采取监控措施尤额贷款实行备案制三坚持权责明确原纸空文方面授权范围授信额度明确清晰便操作方面基层信社超权限发放贷款否实行责追究问责
控制信贷风险促进快速发展重举措农信社贷款业务实施客户评级授信年银监分局分县农村信社控制度建设执行新增良贷款单户额贷款进行现场检查检查中发现局部层农村信社信贷风险理意识相较淡薄计成粗放营方式然存贷款发放理属技术性强营行应套科学理制度相匹配局部信社未完全商业银行授信工作职指引规定求开展贷款业授信理时没贷款风险理核心建立起套完善授信理体制操作规程导致贷款授信理方面发生诸问题潜风险极
评级授信理中存问题
意超规模超资金放贷调查中发现部份信社贷款额度确定意性较
）贷款发放额度期限意性没根款户实际情况信社身实力确定信额度中企业集团授信额度高信社企业贷款余额予授信等二局部信社发放种养业贷款时没考虑养殖业生产周期致贷款期限短信社发放商业贷款时商品营周期确定贷款期限减少审批环节短期贷款确定成中长期贷款三局部中企业超资金发放贷款现象
县联社没实行统评级授信理
二）头重复授信易控制风险目前县农村信社正处改革渡期加基层信社间缺乏必沟通联系头重复授信头贷款难避免调查中发现部份信社县域范围存头重复授信信社发放贷款现象甚跨县（市）范围授信发放贷款等问题已形成实际信贷风险
职责明确然县联社制定贷款理方法操作序
）基层信社贷审会集体审批落实规定贷审会贷审组职责前基层信社贷审组贷审会没够发挥应作贷审会议流形式部份信社贷款发放时然直接进行审批手说算形式然存贷审会审贷审组成员分工没具体明确职责清贷款发生良没承担相应责
贷理位表示信社贷前调查情况实
四）贷款三查制度执行力生产营情况缺失贷时审查失真现象突出信社调查审查报贷款求县联社快审批信社审查贷款时严没认真款户情况进行核实贷检查更缺少贷理款户踪监测落实贷款途转移挪进行效监控部份信社没建立单户额贷款监控台账连续反映贷款发放收回全程
通－年期间县联社审批发放贷款调查
五）贷理清收责落实调查发现局部信社贷理收责落实县联社明明批复标明清收责实际工作中抵（质）押贷款已期没收回包片客
户理意造成抵（质）押手续合法贷款形成良贷款加贷款风险形成
点面广三农服务特点等原
六）存重评级授信轻理问题信社评级授信工作中存着重评级授信轻理现象表示评级授信缺乏动态理农户生产营情况踪检查农户评定结果评定终身缺乏信户实行动态监测踪理二评定出现信度降低符合条件户理造成信户理位三信户已发放贷款户数笔数情况复杂造成贷理逐笔踪检查形成贷理缺位
信社报清情况分析七）良贷款责追究力度够调查发现年xx年6月末县联社审批贷款中现良贷款41笔金额1453万元占审批金额45根良贷款形成原分析绝部分抵押担保贷款法律手续齐全出局部信社信贷理责落实县农村信合作联社良贷款责追究方法江信联发［］221号）文件规定贷款理责规定时间进行催收保全采取处置措施进行处分县联社审批贷款中已形成良贷款情况良贷款责追究逗硬
二策建议
认实行统授信理制度信社改善信贷理现状防范信贷风险效手段完善贷款风险理核心授权授信制度针县农村信社信贷业务评级授信理存问题具体做方面：
意突破授信额度县联社严格银监会发商业银行授信工作职指引银监发［xx］51号商业银行集团客户授信业务风险理指引银监发［］12号）省联社印发省农村信社农户信等级评定授信理暂行方法求
）实行客户统授信理严格贷款评级授信操作程序应授信客户必需遵循先授信信原做授信体统规范统形式统方法统
客户农村信联社统授信体统然基层社分支机构根联社总体授信额度分授信分授信额度逾越总体授信额度规范统指联社理部门确定授信额度时必需制定统评价规范严格定规范进行信评定确定授信额度形式统指客户提供形式信应置该客户授信限额类贷款银行卡银行承兑贴现等表外信业务进行揽子授信农户授信额信贷款联保贷款包括授信额度严格规范程序某集团客户某行业应根身资金宽松情况客户资信风险状况明确授信农村信社发放贷款时信社意突破授信额度
强化决策体制制约授信额度审批实际客户段时间承担信风险总量核批
二）真正落实审贷分离制度出现异常情况客户授信额度范围循环保证审批工作客观真实必需切实实行审贷分离制度授信理前提
信社需设立信贷岗贷款审批组实行审贷分离根审贷分离原进步理
调查审查审议审批环节关系明确环节责责真正做规范运作科学决策信贷业务程序决策权限决策制度决策
解资信状况营理水收入水发展潜力县联社信评审授信部门信贷理部门协助基层信社信贷员负责授信象进行资格审查调查评估根评定规范初步测算授信额度提出授信方案客户资料真实性完整性负责授信额度审批部门（信社审贷组负责县联社授信评审部）负责中企业集团客户调查评价演讲进行审核提出审批意见决策负责
权限分级审批
三）实行分级审批根授信种类授信额度确定信社基层机构审批权限
方面部份信社贷款审批权限集中联社目前调查情况存诸弊端：联社工作量实际情况准确掌握等原会导致决策失误理流形式二会限制信社性发生联社信贷赖三贷款层层审批手续繁琐浪费时间致授信评工作效率低服务质量高方面县联社基层信社贷款授权致贷款理乱常会出现化整零发放贷款现象授信理工作始终跳出放乱死怪圈通实行科学合理分级审批制度效防止类似问题发生时提高信贷资产质量
授信额度审批权限应单客户贷款审批权限相结合
四）严格操作序原根信社营规模服务客户区合理分工原合理确定信社授信额度范围实际发放信时应严格具体信种
类审批序理求操作授信额度超权限发放信降低发放规范条件更放松信贷理适简化审批手续提高办事效率
先追究责风险分类结果转入良贷款二良贷款转入抵贷资产先追究责接受抵贷资产三处置抵贷资产时
五）加良贷款责追究力度贷款出现风险期收回界定责基础处置前先追究责
三评级授信理应注意问题
信贷理走规范化科学化具体体现农村信社实行贷款评级授信业务发展肯定求前农村信社尚具备全面实施授信理条件实行授信理渐进程授信理方法必需试行阶段修改完善通实践检验干全面推广试行程中应注意问题：
进步明确评级授信信含义客户实行评级授信理银行业普遍遵循种信风险理制度
）联社领导思想高度重视授信理重性计量风险程客户风险总量财务状况进行综合评估基础确定客户够愿意承担风险总量加集中控制信理方式前少数信社理层没真正意识授信理含义贷款三查制度贯彻执行良贷款清收存等思想麻痹意信社领导定信社改革局动身信社生存发展角度转变思想观念改
进工作作风快研究制定套较实评级授信理办法完善贷款理制度效防范控制信贷风险
确定够愿意承担风险总量授信额度核定信发放授信理核心县联社信社严格银监局发商业银行授信工作职指引银监发［xx］51号商业银行集团客户授信业务风险理指引银监发［］12号）省联社印发省农村信社农户信等级评定授信理暂行方法规定
二）科学合理确定授信额度授信额度指金融机构拟授信客户风险财务状况农村信社融资风险进行综合评价基础客户进行信等级评定根企业信等级评定结果农户信评定情况确定贷款客户授信额度文件规定实行外公开授信
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