Xx省农业保险调查报告
[摘]xx省国农业保险开办较早省份保险公司部原xx省农业保险业务覆盖区少保费规模徘徊前农业保险产品农业风险保障足xx省作农业省应通确定农险业务营原重点发展效益险种创新营销方式等办法发展农业保险作新形势支农项重措施抓紧落实
[关键词]农业保险农险业务农险产品
xx国农业省农村农业农民直社会改革济发展关注热点三农保驾护航农业保险越越引起社会界重视2006年xx省政府已确定保产险xx省分公司进行农业保险试点探索实现农业产业化营中风险保障问题通试点取验逐步建立xx省现代农业保险制度促进农村济社会事业健康发展
xx省农业保险发展状况
xx省国农业保险开办较早省份1982年原中国民保险公司xx试办农业保险业务现24年间前十年业务规模增长迅速14年业务规模逐渐萎缩1985年—1989年全省6000万亩麦承保面达70德州滨州700万亩棉花时承保面达80德州陵县实现全辖农作物统保承保面达100期间xx省搞农业保险做量基础性研究性工作德州建立起工影响天气系统委托xx师范学理研究进行利卫星遥感技术鉴定农作物损失范围程度研究聊城农校合作进行棉花工模拟冰雹损失程度确定泰安农科进行果树损失鉴定实验农业保险承保理赔防灾技术逐步建立提高农民生产生活起积极保障作1994年xx省出台农村保险互助会理办法采互助会形式政府推动农民互助保险服务模式23试点县营农险业务两年全省尤滨州菏泽农业保险业务较快发展1995年中央发文禁止政府参商业保险运作结束计划济保险企业政府合作模式农业保险改保险公司商业化模式营全省农险规模断萎缩业务急剧滑开办险种时50萎缩目前办理麦火灾雹灾保险塑料棚蔬菜种植保险农作物保险肉食牛保险奶牛保险林木保险等险种保费收入1992年6700万元滑2005年630万元仅占全省财产险保费收入008保产险公司xx营农业保险24年综合赔付率达117积极性受严重挫伤
二xx省农业保险发展问题分析
目前xx农业保险业务发展现状：覆盖区少全省14家财产险公司中保产险家开办农业保险业务保产险xx省分公司16市分公司中13开办农险业务保费收入10万元仅7分公司二保费收入规模徘徊前2003年2005年xx省农业保险保费收入分650万元570万元630万元难取突破三农业保险产品农业风险保障足保产险xx省分公司例该公司目前农险类条款22保费收入仅仅麦雹灾火灾林木保险等险种险种保费收入占农险保费80左右农民群众选择余四种养两业发展均衡种植业保费收入远远养殖业保费收入两者例约9：1
述问题产生原外部部两方面
保险公司外部素：
()政府扶持政策缺失农业保险高风险直接导致高赔付加成较高果没政府政策扶持必然导致亏损xx省农业保险20世纪90年代前较发展益级政府高度重视组织发动着保险公司体制变革农业保险纯商业化运作程度越越高政府扶持缺位实属必然没政府支持相关政策保障难办农业保险
(二)农业生产分散保险营成高农业灾害发生通常面积区域性根保险数法达分散农业风险目必须定承保面域统保方式保证定规模投保数量降低保险公司展业成税费改革前乡镇财政具定资金支配权先行垫付保险费税费改革乡镇资金支配捉襟见肘村级收支公开化加减少农民负担舆环境统保愈加困难
(三)农民购买力低投保动性高农业保险高风险高成必然导致农业保险高费率例养殖业保险费率般维持5—15间农民收低稳定加农业保险认识足投保积极性高情况商业化标准缴费农民买起农民买起标准收费保险公司赔起局面直困扰着农业保险发展
(四)保险赔付非技术性素掣肘农业保险存较逆选择风险农民风险标投保积极性高风险标投保积极性足受损非保险标难鉴二目前政府农业保险展业扶持缺位相反旦发生灾害级政府会保险公司施加赔付压力尤种植业保险赔付处理会影响政府关系影响保险公司社会形象进制约业务发展公司减少麻烦步
保险公司部素：
()农险业务风险营稳定农险业务风险具普遍性区域性伴发性等特点年区遭受程度灾害保险损失角度具巨性非均衡性预见性1998年夏季全省暴雨洪水造成33亿亩农作物受灾成灾面积达21亿亩家商业保险公司说难承受农业保险实践年期间次灾害没发生旦发生损失巨风险周期长达年十年造成营稳定性
(二)保险公司发展农业保险态度消极目前部分产险公司商业性保险公司追求利润化营理念农业然灾害情况复杂承保风险高缺乏巨灾保险农业保险保障保险公司顾忧发展农业保险积极体现组织机构业员非专门化二体现激励机制缺乏年保险公司部少组织农险业务专项竞赛活动推出促进农险业务发展专门措施农险处然发展状态
(三)农业保险险种针性强改造缓慢例现部分麦产区实现机械化收割麦火灾保险风险生命力降海盐田财产盐塑苫固定资产寥寥盐田塑苫保险条款作财产综合险特约条款起方便外费率水相农民接受程度偏高供需双方契合点存较落差
(四)展业渠道畅原保险公司代办网点遍布广农村改营销服务部网点数量减少逐户收取保费难度加
(五)农业保险专业匮乏年农业保险业务萎缩该险种公司营位降农业保险专家纷纷改行离岗加少举办农业保险业务培训导致农业保险专业续济
三发展xx农业保险利条件基思路
xx农业省2004年农林牧渔业总产值达34532亿元中畜牧业总产值达10108亿元时xx农业灾害频发省份目前农业风险保障非常脆弱发展农业保险加快建立效农业保险制度意义重外利农民转嫁风险效保障灾害年减产减收防止灾致贫灾返贫稳定农民收入生活促进农村社会谐利消农民增加农业投入顾忧调动扩生产积极性促进农业结构调整新技术推广利充分利世贸组织规允许绿箱政策通发展农业保险保护支持农业提高全省农产品国际竞争力公司赢较高社会位信誉加强政府联系进推动非农险业务发展配合公司险种结构调整扩公司利润源战略巩固身位市场竞争力体现保险公司社会价值时实现公司价值化建立农业保险制度创造利基础条件应抓住机遇发展农业保险作新形势支农项重措施抓紧落实
()确定农险业务营原农业产业化市场化新形势农险业务营坚持积极稳妥原促成政府农业保险扶持政策出台统筹兼顾保险企业身效益社会效益前提努力追求扩社会效益充分体现三农支持保障
(二)重点发展效益险种实践证明效益农业保险生命力体现科学发展观保证农险业务持续健康发展关键素种植业保险应重点放盈利性明
显林木保险农作物火灾雹灾保险养殖业保险应精力放具规模科学理养殖项目奶牛保险肉牛保险等农业保险规模效益积累定程度逐渐扩风险保障种类范围
(三)创新营销方式利种渠道发展农村业务
1树立农险概念积极拓展农业产业化营生产加工储藏保鲜运输销售诸环节财产险责险货运险等业务农业产业化龙头企业综合保险奶牛养殖揽子保险等种养两业险财产险进行捆绑销售客户提供揽保险服务降低展业成
2加强农业银行农村信社等金融服务机构联系合作通农业资金投入农业信贷等措施落实增强农民投保力拓宽发展农村保险业务渠道
3充分利政府扶持政策根国保险法国家支持发展农业生产服务保险事业关精神争取政府开展农业保险保险费理费进行必财政补贴通级财政持续稳定资金投保险公司农户互利合作渠道收取保险费利龙头企业农民利益享风险担机制促成政府龙头企业农民提供保险费资金支持二足涉农税收优惠政策列支项涉农税前抵扣项目加速农业保险风险保障基金积累
(四)加快农险产品改造创新农险产品改造创新务急衡保险公司风险承担力农民缴费力前提紧紧围绕现代化农业发展城镇化建设保险需求进行
1保源丰富保险责窄导致生命力强险种扩展保险责林木火灾保险保险责扩展火灾风灾涝灾责增强吸引力
2保险标次颠倒条款进行针性改造财产险综合险附加盐田塑苫保险
3针农业产业亮点设计新条款棚养鱼保险农村龙头企业揽子保险养蚕保险等
(五)实施严格业务流程风险控
1种植业保险坚持低保障低保额低收费农作物保险保障水易太高保障投保受灾恢复简单生产力宜样做方面促保险精心生产防止放松理图谋诈骗等道德风险发生方面农民承受较少保险费提倡承担单责注意选择突发性强损失率较低局部洪水涝渍冰雹风灾霜冻作保险责险种承保样责容易鉴定核损容易握农民缴费负担业务容易开展起面积承保保险量质风险效分散风险种植业保险尤风险单位应努力扩承保面分散风险
2养殖业保险险种开办遵循制宜量力行原般情况开办养殖业保险必须具备条件：专门技术理养殖业保险业务二健全理组织机构三具备承保标五年损失资料数四配备现代化交通工具通讯设备相设备具备处理重疫情快速定损力控制风险力险种承保遵循专业验标谨慎观察统承保规模营原保额确定坚持保成原养殖业保险般定额保险养殖业保险道德风险发生性较控制保险通保险获取利保险投保保险标般采取承保标价值57成规定免赔额理赔定损坚持现场查勘准确迅速专业定损原养殖业保险出险现场查勘须专业技术员验证动物尸体残值宜保留必须派专迅速赶现场快定损业务营优化结构合理布局区划费率严格控制高风险业务养殖业保险险种较承办验够效控制风险险种适扩规模反控制规模外理条件气象条件养殖生产条件差异种标面风险应区
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[摘]xx省国农业保险开办较早省份保险公司部原xx省农业保险业务覆盖区少保费规模徘徊前农业保险产品农业风险保障足xx省作农业省应通确定农险业务营原重点发展效益险种创新营销方式等办法发展农业保险作新形势支农项重措施抓紧落实
[关键词]农业保险农险业务农险产品
xx国农业省农村农业农民直社会改革济发展关注热点三农保驾护航农业保险越越引起社会界重视2006年xx省政府已确定保产险xx省分公司进行农业保险试点探索实现农业产业化营中风险保障问题通试点取验逐步建立xx省现代农业保险制度促进农村济社会事业健康发展
xx省农业保险发展状况
xx省国农业保险开办较早省份1982年原中国民保险公司xx试办农业保险业务现24年间前十年业务规模增长迅速14年业务规模逐渐萎缩1985年—1989年全省6000万亩麦承保面达70德州滨州700万亩棉花时承保面达80德州陵县实现全辖农作物统保承保面达100期间xx省搞农业保险做量基础性研究性工作德州建立起工影响天气系统委托xx师范学理研究进行利卫星遥感技术鉴定农作物损失范围程度研究聊城农校合作进行棉花工模拟冰雹损失程度确定泰安农科进行果树损失鉴定实验农业保险承保理赔防灾技术逐步建立提高农民生产生活起积极保障作1994年xx省出台农村保险互助会理办法采互助会形式政府推动农民互助保险服务模式23试点县营农险业务两年全省尤滨州菏泽农业保险业务较快发展1995年中央发文禁止政府参商业保险运作结束计划济保险企业政府合作模式农业保险改保险公司商业化模式营全省农险规模断萎缩业务急剧滑开办险种时50萎缩目前办理麦火灾雹灾保险塑料棚蔬菜种植保险农作物保险肉食牛保险奶牛保险林木保险等险种保费收入1992年6700万元滑2005年630万元仅占全省财产险保费收入008保产险公司xx营农业保险24年综合赔付率达117积极性受严重挫伤
二xx省农业保险发展问题分析
目前xx农业保险业务发展现状：覆盖区少全省14家财产险公司中保产险家开办农业保险业务保产险xx省分公司16市分公司中13开办农险业务保费收入10万元仅7分公司二保费收入规模徘徊前2003年2005年xx省农业保险保费收入分650万元570万元630万元难取突破三农业保险产品农业风险保障足保产险xx省分公司例该公司目前农险类条款22保费收入仅仅麦雹灾火灾林木保险等险种险种保费收入占农险保费80左右农民群众选择余四种养两业发展均衡种植业保费收入远远养殖业保费收入两者例约9：1
述问题产生原外部部两方面
保险公司外部素：
()政府扶持政策缺失农业保险高风险直接导致高赔付加成较高果没政府政策扶持必然导致亏损xx省农业保险20世纪90年代前较发展益级政府高度重视组织发动着保险公司体制变革农业保险纯商业化运作程度越越高政府扶持缺位实属必然没政府支持相关政策保障难办农业保险
(二)农业生产分散保险营成高农业灾害发生通常面积区域性根保险数法达分散农业风险目必须定承保面域统保方式保证定规模投保数量降低保险公司展业成税费改革前乡镇财政具定资金支配权先行垫付保险费税费改革乡镇资金支配捉襟见肘村级收支公开化加减少农民负担舆环境统保愈加困难
(三)农民购买力低投保动性高农业保险高风险高成必然导致农业保险高费率例养殖业保险费率般维持5—15间农民收低稳定加农业保险认识足投保积极性高情况商业化标准缴费农民买起农民买起标准收费保险公司赔起局面直困扰着农业保险发展
(四)保险赔付非技术性素掣肘农业保险存较逆选择风险农民风险标投保积极性高风险标投保积极性足受损非保险标难鉴二目前政府农业保险展业扶持缺位相反旦发生灾害级政府会保险公司施加赔付压力尤种植业保险赔付处理会影响政府关系影响保险公司社会形象进制约业务发展公司减少麻烦步
保险公司部素：
()农险业务风险营稳定农险业务风险具普遍性区域性伴发性等特点年区遭受程度灾害保险损失角度具巨性非均衡性预见性1998年夏季全省暴雨洪水造成33亿亩农作物受灾成灾面积达21亿亩家商业保险公司说难承受农业保险实践年期间次灾害没发生旦发生损失巨风险周期长达年十年造成营稳定性
(二)保险公司发展农业保险态度消极目前部分产险公司商业性保险公司追求利润化营理念农业然灾害情况复杂承保风险高缺乏巨灾保险农业保险保障保险公司顾忧发展农业保险积极体现组织机构业员非专门化二体现激励机制缺乏年保险公司部少组织农险业务专项竞赛活动推出促进农险业务发展专门措施农险处然发展状态
(三)农业保险险种针性强改造缓慢例现部分麦产区实现机械化收割麦火灾保险风险生命力降海盐田财产盐塑苫固定资产寥寥盐田塑苫保险条款作财产综合险特约条款起方便外费率水相农民接受程度偏高供需双方契合点存较落差
(四)展业渠道畅原保险公司代办网点遍布广农村改营销服务部网点数量减少逐户收取保费难度加
(五)农业保险专业匮乏年农业保险业务萎缩该险种公司营位降农业保险专家纷纷改行离岗加少举办农业保险业务培训导致农业保险专业续济
三发展xx农业保险利条件基思路
xx农业省2004年农林牧渔业总产值达34532亿元中畜牧业总产值达10108亿元时xx农业灾害频发省份目前农业风险保障非常脆弱发展农业保险加快建立效农业保险制度意义重外利农民转嫁风险效保障灾害年减产减收防止灾致贫灾返贫稳定农民收入生活促进农村社会谐利消农民增加农业投入顾忧调动扩生产积极性促进农业结构调整新技术推广利充分利世贸组织规允许绿箱政策通发展农业保险保护支持农业提高全省农产品国际竞争力公司赢较高社会位信誉加强政府联系进推动非农险业务发展配合公司险种结构调整扩公司利润源战略巩固身位市场竞争力体现保险公司社会价值时实现公司价值化建立农业保险制度创造利基础条件应抓住机遇发展农业保险作新形势支农项重措施抓紧落实
()确定农险业务营原农业产业化市场化新形势农险业务营坚持积极稳妥原促成政府农业保险扶持政策出台统筹兼顾保险企业身效益社会效益前提努力追求扩社会效益充分体现三农支持保障
(二)重点发展效益险种实践证明效益农业保险生命力体现科学发展观保证农险业务持续健康发展关键素种植业保险应重点放盈利性明
显林木保险农作物火灾雹灾保险养殖业保险应精力放具规模科学理养殖项目奶牛保险肉牛保险等农业保险规模效益积累定程度逐渐扩风险保障种类范围
(三)创新营销方式利种渠道发展农村业务
1树立农险概念积极拓展农业产业化营生产加工储藏保鲜运输销售诸环节财产险责险货运险等业务农业产业化龙头企业综合保险奶牛养殖揽子保险等种养两业险财产险进行捆绑销售客户提供揽保险服务降低展业成
2加强农业银行农村信社等金融服务机构联系合作通农业资金投入农业信贷等措施落实增强农民投保力拓宽发展农村保险业务渠道
3充分利政府扶持政策根国保险法国家支持发展农业生产服务保险事业关精神争取政府开展农业保险保险费理费进行必财政补贴通级财政持续稳定资金投保险公司农户互利合作渠道收取保险费利龙头企业农民利益享风险担机制促成政府龙头企业农民提供保险费资金支持二足涉农税收优惠政策列支项涉农税前抵扣项目加速农业保险风险保障基金积累
(四)加快农险产品改造创新农险产品改造创新务急衡保险公司风险承担力农民缴费力前提紧紧围绕现代化农业发展城镇化建设保险需求进行
1保源丰富保险责窄导致生命力强险种扩展保险责林木火灾保险保险责扩展火灾风灾涝灾责增强吸引力
2保险标次颠倒条款进行针性改造财产险综合险附加盐田塑苫保险
3针农业产业亮点设计新条款棚养鱼保险农村龙头企业揽子保险养蚕保险等
(五)实施严格业务流程风险控
1种植业保险坚持低保障低保额低收费农作物保险保障水易太高保障投保受灾恢复简单生产力宜样做方面促保险精心生产防止放松理图谋诈骗等道德风险发生方面农民承受较少保险费提倡承担单责注意选择突发性强损失率较低局部洪水涝渍冰雹风灾霜冻作保险责险种承保样责容易鉴定核损容易握农民缴费负担业务容易开展起面积承保保险量质风险效分散风险种植业保险尤风险单位应努力扩承保面分散风险
2养殖业保险险种开办遵循制宜量力行原般情况开办养殖业保险必须具备条件：专门技术理养殖业保险业务二健全理组织机构三具备承保标五年损失资料数四配备现代化交通工具通讯设备相设备具备处理重疫情快速定损力控制风险力险种承保遵循专业验标谨慎观察统承保规模营原保额确定坚持保成原养殖业保险般定额保险养殖业保险道德风险发生性较控制保险通保险获取利保险投保保险标般采取承保标价值57成规定免赔额理赔定损坚持现场查勘准确迅速专业定损原养殖业保险出险现场查勘须专业技术员验证动物尸体残值宜保留必须派专迅速赶现场快定损业务营优化结构合理布局区划费率严格控制高风险业务养殖业保险险种较承办验够效控制风险险种适扩规模反控制规模外理条件气象条件养殖生产条件差异种标面风险应区
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