摆脱卡奴完成学业目标
**女23岁06年专毕业现供职**某银行客户服务中心月收入税前2800元季度奖金2000元第四季度年度奖金10000元新房2009年5月交房现租房居住租金月300元未交公积金养老仅参加基础医疗保险商业保险暂时存款算长期定居**07年父母协助购置房产出首付12万元贷款27万元期限30年等额金方式款月月供款已款6月父母暂时需供养家乡家中哥哥父母住外渡消费现信卡欠款两万元希早日信卡欠款清信卡注销
男友财务分开处理新婚前男友负责购车部分房贷提前款里做讨
月支出 月租 300元
房贷 1700左右
交通费 100元
生活加购物500元
信卡欠款负债累计笔记电脑台10000名牌化装品3000衣鞋帽包4000
季度工资调整200定求均工资均年400增幅
保险**区低缴存率缴
**理财目标：
1 调整信卡欠款彻底摆脱信卡
2 准备科阶段业余时间学两年时间年5000元
3 两年准备新房装修准备金5万
4 筹备养老金计划
_____________________________________________________________________________________________
位客户情况较特殊典型性作位80月光信卡欠费非常普遍事情面生活学婚姻等方面额开支沦啃老族什办法帮助李姐呢？
先李姐情况
财务分析
资产负债表
流动资产
0
消费负债
20000
投资资产
0
投资负债
0
资产
390000
负债
265500
总资产
390000
总负债
285500
净资产
104500
资产负债率
7321
月
季年
全年合计
税薪金
2800
16000
49600
理财收入
0
家庭固定开支
900
10800
房贷利息支出
950
11400
总收入
2800
16000
49600
总支出
1850
22200
总储蓄
950
16000
27400
储蓄运房贷金
750
9000
储蓄
200
16000
18400
储蓄率
37
PS：父母协助购房相信该房子列李姐名资产等额金法交纳容易计算出已交纳金部分4500元实际房产负债265500元
收支储蓄表
述财务报表发现李姐资产负债方面赞助购房拥定净资产表现房产负担沉重债务房贷负债外利率非常高短期负债信卡负债信卡负债名义利率高达18房贷负债3倍会收支现金流造成严重影响急需解决资产负债率达73超越警戒线较危险需保持非常良现金流支撑起债务收支储蓄方面月采取等额金法然总利息等额息法少面着前阶段较高款压力根换算李姐月固定金750元余部分偿贷款利息目前月950元左右逐月降低李姐实时开支相节俭款压力较月剩季度奖金年终奖带额外现金流收入目前储蓄率37应该说时较偏紧现金流年总结少余款
家庭生命周期考虑目前李姐没男友建立家庭属生涯规划中建立期阶段然没建立家庭吃饱全家饿马面着房子结婚养育孩等种挑战养老规划突起合理分配现金流做长期规划非常紧目前李姐量入出方节省资金偿债务前关键处
二理财目标
1 调整信卡欠款彻底摆脱信卡
2 准备科阶段业余时间学两年时间年5000元
3 两年准备新房装修准备金5万
4 筹备养老金计划
分析
1调整信卡欠款彻底摆脱信卡
信卡说感觉家庭理财双刃剑果资金利效率**果会度负债造成严重危机目前李姐正处种情况建议李姐果时收支较紧张刷卡时候申请分期付款类似功信卡例广发卡样样行低息分1236期偿降低款压力效节省利息影响信记录样果采先次性刷卡月偿低款额说目前现行规享受刷卡消费免息期会背负更利息疑前种方法更适合李姐
目前信卡欠款建议李姐奖金收入优先偿减轻债务利息压力者果短期低息贷款考虑目前银根紧缩情况贷款容易相应利息满高利率负担轻市场类型贷款产品较名渣银行现贷派业务贷款2万应该相容易果贷款出次性清信卡欠费款方式变成月供款样降低总利息支出款压力果总贷款2万元10利率2年清均月偿923元合计年增加款额11076元年储蓄降7324元
2准备科阶段业余时间学两年时间年5000元
目标应该仅次信卡目标优先目标现金流安排现金流
逐渐增加季度工资调整200定求均工资均年400增幅折合均年增长月工资4800元季度增长工资800元合计5600元支出部分房贷部分等额金法逐渐降部分累计增量抵消2年年5000元学费开支然够方现工资余额里扣
3两年准备新房装修准备金5万
计划应该较弹性计划粗略进行分析果目前收入增长消费已做现金流安排年节省资金7324元2年约14648元目标资金5万元果投资计算潜投资收益率求接100显然太实际建议推迟新房装修者男友负担
4筹备养老金计划
考虑李姐目前年纪较轻风险承受力强时收支紧张短期完成理财目标需较资金建议李姐2年读书完购买份基金定投较合适投入资金少时间长复利效应明显成风险摊建议投资指数型基金较均衡分散非系统风险采月投500方式坚持长期投资
三保险规划
李姐目前收入力限负债严重定保险保障需选择性价较高定期寿险意外保险定期寿险保额20万左右意外保险保额20万左右相保险言较便宜年终奖**排支付然建议资金宽余时候实没急迫前期资金较难安排
四建议
安排说目前李姐情况前2年收支基相抵唯
会发生问题2年新房装修款果解决李姐话时降低消费牺牲生活质量努力增加收入考虑李姐正考虑读学相信收入较提高空间果月新增500元工资年增加6000元装修款筹集保险金准备较效果然果接受话考虑新房手出租装修收入应该说济较选择等装修款凑齐重新装修住然心理否接受
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**女23岁06年专毕业现供职**某银行客户服务中心月收入税前2800元季度奖金2000元第四季度年度奖金10000元新房2009年5月交房现租房居住租金月300元未交公积金养老仅参加基础医疗保险商业保险暂时存款算长期定居**07年父母协助购置房产出首付12万元贷款27万元期限30年等额金方式款月月供款已款6月父母暂时需供养家乡家中哥哥父母住外渡消费现信卡欠款两万元希早日信卡欠款清信卡注销
男友财务分开处理新婚前男友负责购车部分房贷提前款里做讨
月支出 月租 300元
房贷 1700左右
交通费 100元
生活加购物500元
信卡欠款负债累计笔记电脑台10000名牌化装品3000衣鞋帽包4000
季度工资调整200定求均工资均年400增幅
保险**区低缴存率缴
**理财目标：
1 调整信卡欠款彻底摆脱信卡
2 准备科阶段业余时间学两年时间年5000元
3 两年准备新房装修准备金5万
4 筹备养老金计划
_____________________________________________________________________________________________
位客户情况较特殊典型性作位80月光信卡欠费非常普遍事情面生活学婚姻等方面额开支沦啃老族什办法帮助李姐呢？
先李姐情况
财务分析
资产负债表
流动资产
0
消费负债
20000
投资资产
0
投资负债
0
资产
390000
负债
265500
总资产
390000
总负债
285500
净资产
104500
资产负债率
7321
月
季年
全年合计
税薪金
2800
16000
49600
理财收入
0
家庭固定开支
900
10800
房贷利息支出
950
11400
总收入
2800
16000
49600
总支出
1850
22200
总储蓄
950
16000
27400
储蓄运房贷金
750
9000
储蓄
200
16000
18400
储蓄率
37
PS：父母协助购房相信该房子列李姐名资产等额金法交纳容易计算出已交纳金部分4500元实际房产负债265500元
收支储蓄表
述财务报表发现李姐资产负债方面赞助购房拥定净资产表现房产负担沉重债务房贷负债外利率非常高短期负债信卡负债信卡负债名义利率高达18房贷负债3倍会收支现金流造成严重影响急需解决资产负债率达73超越警戒线较危险需保持非常良现金流支撑起债务收支储蓄方面月采取等额金法然总利息等额息法少面着前阶段较高款压力根换算李姐月固定金750元余部分偿贷款利息目前月950元左右逐月降低李姐实时开支相节俭款压力较月剩季度奖金年终奖带额外现金流收入目前储蓄率37应该说时较偏紧现金流年总结少余款
家庭生命周期考虑目前李姐没男友建立家庭属生涯规划中建立期阶段然没建立家庭吃饱全家饿马面着房子结婚养育孩等种挑战养老规划突起合理分配现金流做长期规划非常紧目前李姐量入出方节省资金偿债务前关键处
二理财目标
1 调整信卡欠款彻底摆脱信卡
2 准备科阶段业余时间学两年时间年5000元
3 两年准备新房装修准备金5万
4 筹备养老金计划
分析
1调整信卡欠款彻底摆脱信卡
信卡说感觉家庭理财双刃剑果资金利效率**果会度负债造成严重危机目前李姐正处种情况建议李姐果时收支较紧张刷卡时候申请分期付款类似功信卡例广发卡样样行低息分1236期偿降低款压力效节省利息影响信记录样果采先次性刷卡月偿低款额说目前现行规享受刷卡消费免息期会背负更利息疑前种方法更适合李姐
目前信卡欠款建议李姐奖金收入优先偿减轻债务利息压力者果短期低息贷款考虑目前银根紧缩情况贷款容易相应利息满高利率负担轻市场类型贷款产品较名渣银行现贷派业务贷款2万应该相容易果贷款出次性清信卡欠费款方式变成月供款样降低总利息支出款压力果总贷款2万元10利率2年清均月偿923元合计年增加款额11076元年储蓄降7324元
2准备科阶段业余时间学两年时间年5000元
目标应该仅次信卡目标优先目标现金流安排现金流
逐渐增加季度工资调整200定求均工资均年400增幅折合均年增长月工资4800元季度增长工资800元合计5600元支出部分房贷部分等额金法逐渐降部分累计增量抵消2年年5000元学费开支然够方现工资余额里扣
3两年准备新房装修准备金5万
计划应该较弹性计划粗略进行分析果目前收入增长消费已做现金流安排年节省资金7324元2年约14648元目标资金5万元果投资计算潜投资收益率求接100显然太实际建议推迟新房装修者男友负担
4筹备养老金计划
考虑李姐目前年纪较轻风险承受力强时收支紧张短期完成理财目标需较资金建议李姐2年读书完购买份基金定投较合适投入资金少时间长复利效应明显成风险摊建议投资指数型基金较均衡分散非系统风险采月投500方式坚持长期投资
三保险规划
李姐目前收入力限负债严重定保险保障需选择性价较高定期寿险意外保险定期寿险保额20万左右意外保险保额20万左右相保险言较便宜年终奖**排支付然建议资金宽余时候实没急迫前期资金较难安排
四建议
安排说目前李姐情况前2年收支基相抵唯
会发生问题2年新房装修款果解决李姐话时降低消费牺牲生活质量努力增加收入考虑李姐正考虑读学相信收入较提高空间果月新增500元工资年增加6000元装修款筹集保险金准备较效果然果接受话考虑新房手出租装修收入应该说济较选择等装修款凑齐重新装修住然心理否接受
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