行查核工作总结
制订行查核实施方案宣导行查核控文化
进步加强完善部控制防范化解类风险隐患全行构建发现纠正评估完善长效控律机制总结2010年开展行查核工作基础部制定行查核工作实施方案指导思想目标组织形式范围工作流程工作求等方面结合行实际制订具体实施细全行全面开展行查核工作奠定良基础结合行查核方案分行审计部积极宣导行查核控文化条线部室支行网点客户理柜面员觉开展身做业务事符合性检查业务营理活动中存漏洞薄弱环节违规问题进行梳理检讨存问题进行针性时整改提高员工合规营意识加强分行控理体系建设
建立行查核组织架构保障行查核工作实施
保障行查核工作效实施加强行查核工作组织领导分行成立行查核工作领导组分行手姚润喜行长领导组组长分行行长室成员副组长分行部室负责营机构负责领导组成员组织开展行查核工作领导组设办公室分行审计部负责项行查核推动工作分行行查核组织架构建立全面覆盖行查核工作起较保障作
鼓励行查核问题报推进行查核机制建立
推进行查核机制建立鼓励单位动报行查核发现问题达切实防范风险目分行结合总行招商银行部控制行查核控评理办法
相关原求行查核问题继续提出鼓励措施：动报行查核发现问题未造成良果相关单位问题责予轻处理处理时批评教育二严重违规原分行条线理部门提出处理意见分行研究视情况轻重进行处理总行制度规定外查宽查严鼓励措施出台效带动全行行查核发现问题报积极性防范化解风险起促进作
积极开展行查核工作阶段工作取实效
2011年分行致行动采取初级查核高级查核相结合方式关注重点业务关键风险点突出高风险领域查核行查核工作制度化流程化常态化时整改查核中存问题风险效控制截止行查核系统线前分行部室支行全部参行查核发现类问题429中零售柜面理财问题99会计134国业23公信贷101贷51综合理2信息技术18监察保卫1行查核率达100通行查核发现问题效弥补控抽样检查带缺陷分行时发现风险隐患找出薄弱环节起较促进作积极推进支行律机制建设控理水提升风险合规意识提高
做前期准备确保行查核系统线
总行立项开发招商银行行查核系统7月初正式线部6月底完成**分行机构户梳理7月5日6日全行范围举办期两天行查核系统线二级培训分行理部室支行相关理员98参加培训
培训具针性部部室支行分展开培训机模拟详细阐述行查核系统功特点机构户业务条线作设置功模块进行介绍根部室支行权限进行系统演示二安排培训员进行系统线操作练指定专门员进行指导练容包括：户角色设置指定查核操作查核操作高级查核操作等三培训结束组织考试验证培训效果系统操作培训情况**分行单位已基掌握系统功
（六）认真部署时完成线工作
分行总行求全面梳理核分行机构户户指定部室系统中建立行查核测试库总行线求全辖发招商银行控行查核系统正式线通知求条线指定专门员负责该系统行导入需测试点系统线行查工作核必须通系统进行行查核方案检查程整改结果等均需通系统录入
（七）持续渐进推动分行开展行查核工作
部加业务条线沟通宣导行查核系统强功统计分析违规档案等截止2011年底法律合规会计运营国际业务零售柜面理财资产办公室公信贷等条线理部门均已系统导入相关查核测试点辖支行相关部室已通查核系统完成770项查核工作10项指定查核工作322项高级查核工作阶段部加宣传力度辅导业务条线辖支行做行查核系统运工作推动分行业务条线理部门参行查核系统测试库制定录入引导条线理部门逐步通行查核系统布置实施类查检查
二2011年行查核发现问题缺陷分类
（）重缺陷问题
1某文员存代客购汇行
（二）重缺陷问题
1部分网点存贷检查报告质量高贷检查中够关注出现风险预警信号重视审贷意见关风险信息理求情况
2某部室存审批流程尚未完成已开通TOKEN情况
3部分部室网点部分员工存离柜未进行收章签退业务系统锁箱操作抽屉锁离柜超时尾箱未入日间库保
4 部分网点存未时补录报反洗钱数高风险客户期未审核高风险客户销户未时风险等级调低情况
5部分网点存理员履职位情况查库频次足监控调阅操作容合规等情况
6部分网点存助设备理缺陷机员兼备钥匙理员设备维护时机员未全程踪维护未进行测试等情况
7部分网点存理财销售象符合规定销售流程合规二次见证未真实履行风险次揭示够充分适合度评估表风险提示书操作补签等情况
8部分网点部分客户存贷资金回流贷款资金流入股市倒贷消费易套现情况
9部分网点存未规定款抵押物进行实调查情况
10部分网点存办理业务未权审批情况
（二）般缺陷问题
1部分网点存票业务合补增值税发票容条款够致情况
2部分网点存少数微机重敏感数文件未进行加密情况
3部分网点存符合行十条免报标准额交易点成确定报客户风险等级划分合理客户身份基信息缺失情况
4部分网点部室存公新开账户三工作日外出款情况
5部分网点部室存证未时作废情况
6部分网点部室存办理保证金支取金额误未求客户理出具保证金解通知书进行保证金解情况
7金库存现金出库未时办理交接手续情况
8部分网点部室存业务传票未时扫描更新监督情况
9部分网点部分员工未日初日终时规定清点现金证清点调剂规范情况
10部分网点办理业务存联网核查缺漏情况
11部分网点存清机操作合规情况未时进行出钞确认清机时密码理员输入密码未进行遮挡废钞箱现金未手工清点
12部分网点存未月时进行助设备理信息系统密码修改问题
情况
13部分网点存办理业务未核验预留印鉴权签字情况
14部分网点部门户岗位变动时未时调整户权限情况
15部分网点部分客户提供收入证明资产证明存缺陷收入证明缴交公积金单位符合情况
16．部分网点存实际评级日期晚行年度评级截日期未确认评级否更新导致续评级失效情况
17部分网点存办理业务漏收误收手续费情况
18部分网点存账户销户日期验印系统销户日期致般户销户时间行销户时间致部分业务未时办理销户情况
19部分网点存收款账号户名误退汇申请书情况
20部分网点存未时进行职调查职调查表素填写误全情况
三2011年行查核发现问题原分析
行查核支行部室汇总报问题报数量涉面广仅涉业务操作涉员工职业操守员工异常行风险涉员涉程度重发现问题形式样复杂问题显示部分干部员工风险防范意识较淡薄缺乏风险认识认知握分行合规理念合规文化进步宣导
二触犯行禁令违反职业操守行时发生问题显示分行部分控理够位员工行操守理透彻员异常行理验足单位案件防控工作开展衡
总行行守行禁令外规制度学理解够深入信代制度侥幸心理规避风险现象存员工律行进步加强
三屡查屡犯屡禁止查彼犯问题然存问题显示日常业务程中部分员工操作定型办工作质量未进行效评估业务骨干员工传帮带作未效发挥级督导检查力度够风险监督体系进步完善
四发现问题集中操作层面问题反应员工培训力度显足总分行规制度学够充分理解够深入业务知识技进步提高
五新违规问题新风险隐患较网点发生样违规行然存问题显示员工触碰违规底线行知晓重营销业绩忽视控理问题时发生风险意识进步提高
四2011年行查核发现问题控程度
通2011年行查核发现问题汇总进行控程度分析查发现问题然暴露出行日常理督导检查程中存部分控理基础工作位部分控制度执行力强等问题通行部全员行查核活动积极开展查深度广度深入全行控意识普遍提高动法合规意识加强控环境持续优化控体系日趋健全风险控通阶段行查核发现问题进行相应规章制度学操作定型训练完善员工考核机制鼓励员工断检查级部门定期现场非现场检查加强风险案件警示教育分析学
效杜绝差错风险案件制度执行中屡查屡犯问题
行已实现百分百部室支行行查核审计部定期验证查发现问题整改情况重缺陷时发审计风险提示书通分析行认2011年行查核发现问题控通效整改严肃问责加强培训效控制风险
五阶段采取纠正措施改进方
总结行查核工作成果断提升查涵形式行查核工作成提升行控水效措施行查核工作常态化流程化规范化
二级理部门持续开展2011年行查核问题整改验证重发现问题责单位员问责踪部分需时间整改问题制订整改时间表时效范围问题整改位
三充分运行查核系统查核存问题进行统计分析积极运统计分析成果加强条线监督检查支行审计检查通重问题集中问题专项分析快消风险促进操作合规性
四营造业务发展合规根营理念加员工职业操守培训深入开展员工异常行排查加合规文化宣导建设全行营造动合规全员合规合规创造价值氛围
五加强业务技培训推进业务知识技水提升强化业务综合素质理水提升开展相关制度进行学活动强调制度风险点控总结验规避屡查屡犯现象发生
六行查核工作中持续出现屡查屡犯行加问责处理力度促进条线支行重视存问题审计加踪验证验证整改效果切实防患风险
**分行审计部
二0二年月十六日
4
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制订行查核实施方案宣导行查核控文化
进步加强完善部控制防范化解类风险隐患全行构建发现纠正评估完善长效控律机制总结2010年开展行查核工作基础部制定行查核工作实施方案指导思想目标组织形式范围工作流程工作求等方面结合行实际制订具体实施细全行全面开展行查核工作奠定良基础结合行查核方案分行审计部积极宣导行查核控文化条线部室支行网点客户理柜面员觉开展身做业务事符合性检查业务营理活动中存漏洞薄弱环节违规问题进行梳理检讨存问题进行针性时整改提高员工合规营意识加强分行控理体系建设
建立行查核组织架构保障行查核工作实施
保障行查核工作效实施加强行查核工作组织领导分行成立行查核工作领导组分行手姚润喜行长领导组组长分行行长室成员副组长分行部室负责营机构负责领导组成员组织开展行查核工作领导组设办公室分行审计部负责项行查核推动工作分行行查核组织架构建立全面覆盖行查核工作起较保障作
鼓励行查核问题报推进行查核机制建立
推进行查核机制建立鼓励单位动报行查核发现问题达切实防范风险目分行结合总行招商银行部控制行查核控评理办法
相关原求行查核问题继续提出鼓励措施：动报行查核发现问题未造成良果相关单位问题责予轻处理处理时批评教育二严重违规原分行条线理部门提出处理意见分行研究视情况轻重进行处理总行制度规定外查宽查严鼓励措施出台效带动全行行查核发现问题报积极性防范化解风险起促进作
积极开展行查核工作阶段工作取实效
2011年分行致行动采取初级查核高级查核相结合方式关注重点业务关键风险点突出高风险领域查核行查核工作制度化流程化常态化时整改查核中存问题风险效控制截止行查核系统线前分行部室支行全部参行查核发现类问题429中零售柜面理财问题99会计134国业23公信贷101贷51综合理2信息技术18监察保卫1行查核率达100通行查核发现问题效弥补控抽样检查带缺陷分行时发现风险隐患找出薄弱环节起较促进作积极推进支行律机制建设控理水提升风险合规意识提高
做前期准备确保行查核系统线
总行立项开发招商银行行查核系统7月初正式线部6月底完成**分行机构户梳理7月5日6日全行范围举办期两天行查核系统线二级培训分行理部室支行相关理员98参加培训
培训具针性部部室支行分展开培训机模拟详细阐述行查核系统功特点机构户业务条线作设置功模块进行介绍根部室支行权限进行系统演示二安排培训员进行系统线操作练指定专门员进行指导练容包括：户角色设置指定查核操作查核操作高级查核操作等三培训结束组织考试验证培训效果系统操作培训情况**分行单位已基掌握系统功
（六）认真部署时完成线工作
分行总行求全面梳理核分行机构户户指定部室系统中建立行查核测试库总行线求全辖发招商银行控行查核系统正式线通知求条线指定专门员负责该系统行导入需测试点系统线行查工作核必须通系统进行行查核方案检查程整改结果等均需通系统录入
（七）持续渐进推动分行开展行查核工作
部加业务条线沟通宣导行查核系统强功统计分析违规档案等截止2011年底法律合规会计运营国际业务零售柜面理财资产办公室公信贷等条线理部门均已系统导入相关查核测试点辖支行相关部室已通查核系统完成770项查核工作10项指定查核工作322项高级查核工作阶段部加宣传力度辅导业务条线辖支行做行查核系统运工作推动分行业务条线理部门参行查核系统测试库制定录入引导条线理部门逐步通行查核系统布置实施类查检查
二2011年行查核发现问题缺陷分类
（）重缺陷问题
1某文员存代客购汇行
（二）重缺陷问题
1部分网点存贷检查报告质量高贷检查中够关注出现风险预警信号重视审贷意见关风险信息理求情况
2某部室存审批流程尚未完成已开通TOKEN情况
3部分部室网点部分员工存离柜未进行收章签退业务系统锁箱操作抽屉锁离柜超时尾箱未入日间库保
4 部分网点存未时补录报反洗钱数高风险客户期未审核高风险客户销户未时风险等级调低情况
5部分网点存理员履职位情况查库频次足监控调阅操作容合规等情况
6部分网点存助设备理缺陷机员兼备钥匙理员设备维护时机员未全程踪维护未进行测试等情况
7部分网点存理财销售象符合规定销售流程合规二次见证未真实履行风险次揭示够充分适合度评估表风险提示书操作补签等情况
8部分网点部分客户存贷资金回流贷款资金流入股市倒贷消费易套现情况
9部分网点存未规定款抵押物进行实调查情况
10部分网点存办理业务未权审批情况
（二）般缺陷问题
1部分网点存票业务合补增值税发票容条款够致情况
2部分网点存少数微机重敏感数文件未进行加密情况
3部分网点存符合行十条免报标准额交易点成确定报客户风险等级划分合理客户身份基信息缺失情况
4部分网点部室存公新开账户三工作日外出款情况
5部分网点部室存证未时作废情况
6部分网点部室存办理保证金支取金额误未求客户理出具保证金解通知书进行保证金解情况
7金库存现金出库未时办理交接手续情况
8部分网点部室存业务传票未时扫描更新监督情况
9部分网点部分员工未日初日终时规定清点现金证清点调剂规范情况
10部分网点办理业务存联网核查缺漏情况
11部分网点存清机操作合规情况未时进行出钞确认清机时密码理员输入密码未进行遮挡废钞箱现金未手工清点
12部分网点存未月时进行助设备理信息系统密码修改问题
情况
13部分网点存办理业务未核验预留印鉴权签字情况
14部分网点部门户岗位变动时未时调整户权限情况
15部分网点部分客户提供收入证明资产证明存缺陷收入证明缴交公积金单位符合情况
16．部分网点存实际评级日期晚行年度评级截日期未确认评级否更新导致续评级失效情况
17部分网点存办理业务漏收误收手续费情况
18部分网点存账户销户日期验印系统销户日期致般户销户时间行销户时间致部分业务未时办理销户情况
19部分网点存收款账号户名误退汇申请书情况
20部分网点存未时进行职调查职调查表素填写误全情况
三2011年行查核发现问题原分析
行查核支行部室汇总报问题报数量涉面广仅涉业务操作涉员工职业操守员工异常行风险涉员涉程度重发现问题形式样复杂问题显示部分干部员工风险防范意识较淡薄缺乏风险认识认知握分行合规理念合规文化进步宣导
二触犯行禁令违反职业操守行时发生问题显示分行部分控理够位员工行操守理透彻员异常行理验足单位案件防控工作开展衡
总行行守行禁令外规制度学理解够深入信代制度侥幸心理规避风险现象存员工律行进步加强
三屡查屡犯屡禁止查彼犯问题然存问题显示日常业务程中部分员工操作定型办工作质量未进行效评估业务骨干员工传帮带作未效发挥级督导检查力度够风险监督体系进步完善
四发现问题集中操作层面问题反应员工培训力度显足总分行规制度学够充分理解够深入业务知识技进步提高
五新违规问题新风险隐患较网点发生样违规行然存问题显示员工触碰违规底线行知晓重营销业绩忽视控理问题时发生风险意识进步提高
四2011年行查核发现问题控程度
通2011年行查核发现问题汇总进行控程度分析查发现问题然暴露出行日常理督导检查程中存部分控理基础工作位部分控制度执行力强等问题通行部全员行查核活动积极开展查深度广度深入全行控意识普遍提高动法合规意识加强控环境持续优化控体系日趋健全风险控通阶段行查核发现问题进行相应规章制度学操作定型训练完善员工考核机制鼓励员工断检查级部门定期现场非现场检查加强风险案件警示教育分析学
效杜绝差错风险案件制度执行中屡查屡犯问题
行已实现百分百部室支行行查核审计部定期验证查发现问题整改情况重缺陷时发审计风险提示书通分析行认2011年行查核发现问题控通效整改严肃问责加强培训效控制风险
五阶段采取纠正措施改进方
总结行查核工作成果断提升查涵形式行查核工作成提升行控水效措施行查核工作常态化流程化规范化
二级理部门持续开展2011年行查核问题整改验证重发现问题责单位员问责踪部分需时间整改问题制订整改时间表时效范围问题整改位
三充分运行查核系统查核存问题进行统计分析积极运统计分析成果加强条线监督检查支行审计检查通重问题集中问题专项分析快消风险促进操作合规性
四营造业务发展合规根营理念加员工职业操守培训深入开展员工异常行排查加合规文化宣导建设全行营造动合规全员合规合规创造价值氛围
五加强业务技培训推进业务知识技水提升强化业务综合素质理水提升开展相关制度进行学活动强调制度风险点控总结验规避屡查屡犯现象发生
六行查核工作中持续出现屡查屡犯行加问责处理力度促进条线支行重视存问题审计加踪验证验证整改效果切实防患风险
**分行审计部
二0二年月十六日
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