题 目:国商业银行绿色信贷发展问题研究浙江三家市公
例
摘
绿色信贷表示节减排环保基础发放贷款进加快济稳定发展银监会非常关注金融支持生态文明建设活动绿色信贷做方式创造完善绿色信贷政策系统进全面引导银行产业金融组织发展绿色信贷期伴浙江省济持续发展资源环境等众问题更加严重济发展生态衡间纠纷法调述局势绿色信贷成重方式利信贷方式加快节减排持续发展环境济政策宣传普
文济学关知识研究区商业银行发展遇阻碍相关素筹集汇总学前文献容前提类银行绿色信贷发展风险进行深入分析利绿色传统信贷间差异研究出绿色信贷特征便绿色信贷进行全面分析
关键词:绿色信贷商业银行节减排业务发展
ABSTRACT
Green credit refers to the issuance of loans on the premise of energysaving and emission reduction and environmental protection in order to promote the sustainable development of the economy The CBRC attaches great importance to the construction of ecological civilization supported by financial support It mainly focuses on green credit as a means to build healthy green credit policy system and vigorously guide banking financial institutions to develop green credit In recent years with the rapid development of Zhejiang's economy and society the serious shortage of resources and environment is becoming more and more serious The contradiction between economic development and ecological balance is becoming increasingly prominent Under such circumstances green credit has been promoted as an environmental and economic policy to promote energy saving and emission reduction and achieve sustainable development through credit means
Based on the theory of economics this paper analyzes the obstacles and causes of the development of commercial banks in our province and makes a detailed research on the main risks of green credit of commercial banks based on collecting sorting out and drawing on other scholars' literature By comparing the difference between the green credit and the traditional credit the characteristics of the green credit are analyzed and the further research on the green credit is carried out
Key words Green credit commercial banks energy saving and emission reduction business development
目 录
引 言 5
文献综述 5
() 国外相关研究成果动态 5
(二) 国相关研究成果动态 6
二 绿色信贷前景发展动机 8
() 绿色信贷前景 8
(二) 发展绿色信贷动机 8
三 绿色信贷业务发展现状浙江省三家市公司例 10
() 宁波兴达碳业 10
(二) 绍兴滨海新区印染企业 11
(三) 安吉吉达生物科技限公司 11
四 绿色信贷SWOT分析 13
() 绿色信贷优势(S) 13
(二) 绿色信贷劣势(W) 13
(三) 绿色信贷机会(O) 14
(四) 绿色信贷威胁(T) 14
五 绿色信贷风险评估 16
() 绿色信贷操作风险 16
(二) 绿色信贷环境风险 16
(三) 绿色信贷信贷风险 17
六 优化发展绿色信贷 18
() 落实绿色信贷原 18
(二) 加强开展节减排 18
(三) 推进绿色信贷持续健康发展 18
参考文献 20
致谢 21
引 言
文先深入研究商业银行开展绿色信贷原价值进查找国外专家研究文献全面探索绿色信贷未发展趋势然浙江省三家市公司(宁波兴达碳业绍兴滨海新区印染企业安吉吉达生物科技限公司)例述企业存贷款情况类型进行分析商业银行绿色信贷业务发展情况进行深入研究终 SWOT研究市企业发展情况相融合详细叙述商业银行绿色信贷优越性出现问题指出促进绿色信贷发展合理方案意见
文献综述
() 国外相关研究成果动态
Lan Xu(2013)[1]发现通绿色信贷政策减少资源消耗污染生产甚更属合理选择促进国家社会长久稳定发展
Han Botang+Ding Weina(2015)[2]表明绿色信贷表示全新金融观点金融组织专注完成济社会稳定发展目标责体现类信贷代金融产业关键特点前金融产业改革延伸
M Aizawa C Yang (2010)[3]发现针中国深刻环境问题中国领导5年规划环境目标尝试市场化机制补充传统命令
EJ Cilliers(2012)[4]研究发现绿色信贷工具评估种量化绿色空间价值方法确定城市空间规划项目中代补偿绿色空间值设计方法方式阿默斯福特方治市创造绿色信贷工具确保保护加强城市绿色整体基价值矩阵价值收集绿色补偿三核心素该工具进行描述评价结果基ParkweeldeRanderbroek案例研究(阿默斯福特荷兰)结果绿色规划关动植物关济利益规划需量化价值
JY Liu(2015)[5]建立金融计算般均衡模型定量计算绿色信贷政策系统效应惩罚性高利率作绿色信贷政策应源密集型产业项研究重点列行业:造纸化工水泥钢铁根短期中期长期情况开展实验代表绿色信贷方针
Q Wang KK Lai(2011)[6]指出绿色贷款等绿色金融产品5年世界范围迅速发展绿色信贷已中国超1兆元巨增长预期低碳济进步发展绿色贷款承担着环境保护节等社会责决策关键素传统信评分体系风险评价模型里考虑财务理素文提出种引入新环境源素绿色信评分系统基础建立SVM风险评估模型应真实世界数集绿色信评分系统支持量机风险评估模型进行测试
(二) 国相关研究成果动态
绿色信贷2007年缓慢进入公众视线话题前学术领域进行深入研究总言现分析方全部汇聚方针叙述现运作形式叙述文献汇总体关系分析制度修订等部分
张燕姣(2018)[7]绿色信贷:商业银行战略选择中提出容第贷款公司项目许环境污染导致相应亏损进导致银行发展遇阻碍第二假类银行没关注环保相关条件开展相应调查便资金投放具环保风险公司项目许会国家政策改变停产者搁浅资金法利收回
贾艺衡(2016)[8]鹏(2016)[9]张越(2016)[10]提提期国持续发展工业化环境质量退化导致众开始充分关注环境社会成政府制定众宏观政策时绿色信贷金融角度促进信发展
浦发银行海分行(2013)[11]浅析商业银行绿色信贷文章指出类银行参加全面加快绿色信贷业务发展便寻找全新业务发展形式新效益增长点
宁亚楠(2016)[12]葛潇逸(2016)[13]中国建设银行常州分行绿色信贷业务进行深入分析指出伴世界济紧密联系持续发展开始关注济质量全球济开始褐色济进入绿色济时期开始进入低碳济社会两位学者研究绿色信贷重污染企业 债务期限投资行调整作深化绿色信贷执行效果认识国绿色金融 体系完善重污染企业转型均定现实指导意义
范达强(2013)[14]国商业银行发展绿色信贷分析文章中指出数银行实施绿色信贷做国家求公益活动非关键运营策略环保承担社会责等部分存正确法观点未清楚解组织发展积极作
龙淑娟(2016)[15]赵萌词(2016)[16]认绿色发展国未重发展理念供侧结构性改革重容目前国社会进入全面绿色化发展时期开展绿色信贷业务引导资金投绿色济领域严控两高剩贷款商业银行动应国家政策导实现身持续发展重选择商业银行绿色信贷业务国发展差距拉时候国商业银行绿色信贷业务发展情况进行深入研究寻找出目前国商业银行筹备类信贷业务受阻碍学鉴国家验
郑(2013)[17]飞(2015)[18]国商业银行绿色信贷建设思考政策建议中环保资金需求增加环保监更加严苛环境济方针持续健全等部分全面叙述目前国商业银行开展绿色信贷具发展机遇
郭成(2016)[19]熊惠(2017)[20]王洁(2016)[21]认目前类工业化进度加快济持续发展时候出现环境问题资源损耗浪费问题述宏观环境中绿色信贷出现总言绿色信贷商业银行推出种类长远利益考虑业务发展模式更创造生态济效益
刘传岩(2016)[22]胡海(2016)[23]淡妮(2016)[24]提出绿色信贷金融杠杆环保行业详细化金融信贷行业创建环境准入标准限制淘汰类新建业务禁止提供信贷资金淘汰类业务需暂停种形式授信支持外通相关方式收回前发贷款根源处理高损耗高污染产业发展意扩张问题进步斩断切违法者资金链条限制投资活动全面处理环境问题
陈柳钦(2016)[25]李庶勇(2016)[26]清楚表明利信贷发放调节产业结构绿色信贷方针银行业说考验发展时机众环境济制度创建开端
二 绿色信贷前景发展动机
() 绿色信贷前景
绿色贷款等绿色金融产品5年世界范围迅速发展绿色信贷已中国超1兆元巨增长预期低碳济进步发展知道绿色信贷发展空间较国样绿色信贷表示前未金融观点金融组织专注促进济科学发展责体现类信贷目前金融发展突出特点原发展观念变革延伸
(二) 发展绿色信贷动机
1 传统信贷环境影响
传统信贷般环境产生述影响:
第贷款公司项目许环境污染导致相应亏损进导致银行发展遇阻碍第二假类银行没关注环保相关条件开展相应调查便资金投放具环保风险公司项目许会国家政策改变停产者搁浅资金法利收回 传统信贷愈愈满足社会发展
2 工业化进程环境影响
段时间国持续发展工业化环境问题开始众解环境社会成济发展日常生活环境受伤害谁想样呢?政府开始制定众方针政策时绿色信贷金融角度促进信发展目前重点政策手段
3 绿色信贷带新利润增长点
绿色信贷实施众处首先促进环保加快环保事业发展外定济效益假类银行参加全面加快绿色信贷持续发展帮助组织发展全新业务外寻找全新效益增长点
4 世界济走低碳发展
伴世界济稳定发展济发展力开始提高全球济褐色济开始进入绿色济时期关注济进步变成关注环保济发展低碳发展逐渐成前重济发展趋势
5 绿色信贷成金融重推动力
供应链金融绿色信贷做重点绿色金融国济发展动力通绿色信贷促进绿色发展济全新局势稳定发展佳方式发展绿色信贷重点促市场资源配置中发挥效果定程度激发政府功金融资源配置激励制度财税价格产业等宏观调控制度全面融合起时量资源资进入绿色低碳环保行业促进生态美百姓富全面融合商业银行需承担社会环境责通科学信贷理念引导信贷发展健全绿色信贷体制创建绿色信贷组织系统健全绿色信贷理系统培养绿色信贷理念述信贷发展方式中商业银行需公司承担环保责情况做授信基础素贷款项目公司实施环保票否决制开展公司环保名单理根公司生产营环境产生影响差异实施信贷政策终寻找绿色信贷全新收入增长点改善创新节环保行业金融业务促进环保公司济发展
三 绿色信贷业务发展现状
节减排局势更加严峻基述问题浙江省初2007年提倡绿色信贷观念利金融信贷行业创建环境准入制度环保添加信贷发放重考量容中定程度加快生态文明发展产业结构转型绿色信贷目前浙江银行业筹备转型升级年项目重亮点利信贷杠杆加快浙江区环保产业转型升级银行业需早促进信贷结构调节发展模式转型发展持续彰显金融资源配置引导作定程度促进浙江济进步社会发展
表1 三家市公司绿色信贷SWOT分析
优势(S)
劣势(W)
机会(O)
威胁(T)
宁波兴达碳业
海区发展前景广阔
缺少竞争导致垄断问题
绿色需求旺盛市场广阔
方政府保护义泛滥
绍兴滨海新区印染企业
财务杠杆率高资充足率
绿色机制制度尚未完善
环境理水高执法力度加强
政策推行力度较
安吉吉达生物科技限公司
新型源国重点支持外流动性率高
缺少具备现实效果济规章制度
民众环保观点断强化
缺乏法律制度保障
() 宁波兴达碳业
宁波兴达炭业目前重点开展竹炭研发活动领军公司年5月企业开始进行部改造设施更新技术改造着手需较资金农村信社解公司情况表示予信贷支持资金1250万元帮助提升发展生产力提供相应资金支持新设备具效率高产量高生产费低等优点正式会良成效全新机械窑生产周期原15天20天减少46时公司理者清楚指出仅确保绿色低碳节环保外购买新设施提高公司产帮助公司更发展提升公司济效益见现绿色信贷已定程度解决中企业融资难发展现状值支持推广 表三年农村信社市场贷款占率绿色信贷占()
2015年
2016年
2017年
市场贷款占率
2632
2659
2639
绿色信贷占
198
23
257
(二) 绍兴滨海新区印染企业
2014年某日绍兴滨海新区印染企业某相关负责工商银行申请笔贷款客户理仅常样开展相应日常检查外开绍兴市环保绿色信贷信息享系统中输入公司名字进入全新页面述页面会显示公司否接受环保处罚次数少什项目通环境评价等信息述查询便信贷时必须进行流程然职员说较专业参考见绿色信贷原已慢慢成银行服务员衡量客户砝码工商银行理者指出高污染产业始终夕阳产业相联系外环保相关检查更加严苛部分污染问题严重进行整改组织接受相应惩处甚继续运营银行进行慎重考虑现银行数次部分罚进行整改污染公司压缩授信额度定程度压述公司压缩述公司信贷目标促公司关注环保整治
述问题绍兴区域相常见部分银行予污染公司贷款时候会开启绍兴市环保绿色信贷信息享系统鉴里面容例工商银行绍兴分行信贷流程中贯彻环保票否决制某公司便发展情况较节减排部分前留良记录银行进行否决华夏银行绍兴分行指出营组织绿色信贷信息台查找应做重工作日常工作中需关注公司节减排容假发现公司环保信息足问题需公司进行沟通进行补充修改求信贷业务关员登记授信业务时查找结标注授信调查报告中便续服务利进行
表三年中国工商银行市场贷款占率绿色信贷占()
2015年
2016年
2017年
市场贷款占率
1973
2135
2111
绿色信贷占
13
221
249
(三) 安吉吉达生物科技限公司
2017年5月中国农业银行安吉吉达生物科技限公司发放首笔排污权抵押贷款数值150万元湖州市农信系统首次发排污权抵押贷款根相关信息知中国农业银行环保票否决制添加信贷理环节指出众绿色信贷业务发展指导意见解绿色信贷关注
中国农业银行坚持贯彻绿色发展观念2016年5月省创建第家绿色金融事业部持续促进绿色信贷做贯彻实施美丽安吉美生活绿水青山金山银山等战略方式促进安吉部分银行发展扩张
现国绿色信贷产品般涵盖传统效贷款绿色融资租赁碳金融产品清洁发展制度应收账款保理融资等开始创新节减排收益权质押融资排污权质押融资合源理融资等众形式着时间增加绿色环保相关产品断增加促进环保事业长久稳定发展
兴业银行利众方式非信贷融资绿色金融融资产品进步推广市场中海浦东银行制定绿色信贷综合服务方案20版包含源融资生源融资环保金融等方面外包含碳交易财务咨询排污权抵押贷款相关产品述产品表现出明显特征开发银行推出面众已注册清洁发展机制项目转卖减排量顾问业务银行开始激烈竞争促进绿色信贷营造谐稳定发展环境
表三年中国农业银行市场贷款占率绿色信贷占()
2015年
2016年
2017年
市场贷款占率
1587
1307
1308
绿色信贷占
083
13
139
四 绿色信贷SWOT分析
() 绿色信贷优势(S)
1 资金实力强理水高
外开放国银行产业出现前未改变国济发展中具备相关键积极影响
直2015年7月全部商业银行加权均资充足率2013年-29左右提高现11左右拨备覆盖率出现明显增加现186时英国银行家期刊世界前1000家银行名单中国组织1989年八家现增加八十四家国商业银行更加关注理容价值观念风险理观念资约束观念品牌观念金融领域重视外济增加值等众领先理方式银行业关注持续健全银行理结构提高部职员专业性持续改善业务操作程序便服务众提供更加专业信贷服务资金储备组理力高发展绿色信贷明显优点
2007年工商银行浙江省分行首先提倡绿色信贷观念开始创建高效绿色信贷长效制度进步实施行长负责票否决全程理区金融创新绿色信贷方针加快环保发展资源节约降低碳排放民众职业健康等做信贷决策关键证
2 银行业审慎监框架正逐步成熟
期银监会开始创建包含资充足率财务杠杆率额风险集中度例控流动性率等完善高效风险监指标系统创建银行业审慎理结构开始制定三办法指引规述规章制度贷款风险理支付环节说重革命性变化时银监会变成巴塞尔银行监委员会金融稳定理事会成员根述成尅知道银监会综合表监水开始世界国关注承认定程度表现出国银行业监框架更加健全符合世界济化发展需求
(二) 绿色信贷劣势(W)
1 缺乏专门员激励机制
浙江区商业银行般缺少绿色信贷相关专业职员规章制度类员环保规章制度解较少现结构法全面满足绿色信贷项目开展节减排环境保护需求长久述局势定程度限制绿色信贷普发展
外日常生活中缺少促进绿色信贷奖励制度法事业发展提供充足资金环保具处者加快类事业发展公司:资源综合节约源等相关公司银行未制定扶持政策措施外污染严重企业银行缺少科学惩处制度样企业动力压
2 缺乏指导目录评级标准
现浙江区商业银行绿色信贷求部分理容国没制定清晰指导目录环境风险评级求银行法制定相关监举措相关审查容外现众银行重视央行确定发放理念贯彻实施时众银行逐渐制定单独信贷审核标准绿色信贷评级求统会阻碍银行绿色信贷服务发展
(三) 绿色信贷机会(O)
1 信贷市场前景广阔
国绿色信贷产业发展空间相关现实需求断增加浙江区口众类业务需求断增加前然环境污染问题更加严重节约源保护环境已成国社会发展目标越越重视资源环境保护知绿色信贷市场前景容觑
2 良宏观政策环境
现浙江区位战略转型阶段绿色信贷业务普遍开展加快国商业银行转型升级外便加快国社会济稳定发展政府制定宏观政策扶持宏观政策环境更加适合绿色信贷发展
样政策环境浙江区环境理水显著提升环保执法力度持续加强广民众参加环保事业意识断提升环境行业开始引入市场机制述众素定程度加快绿色信贷稳定发展
(四) 绿色信贷威胁(T)
1 方政府保护义泛滥
容忽视目前部分区政府旧直接GDP增加做政府政绩关键考核指标部分高污染高损耗产业区济发展支柱产业国方政府述高损耗产业保护义相明显外环保组织银行业会受政府组织理影响会受政府予负面影响甚定程度限制国银行类绿色信贷业务发展
2 缺乏法律制度保障
浙江区银行业缺少绿色信贷法律体制基础便2005年国中央方断修订绿色信贷相关规章制度然政策普范围较窄没界士关注支持
五 绿色信贷风险评估
() 绿色信贷操作风险
银监会2007年制定商业银行操作风险理指引中指出绿色信贷求商业银行根环保组织提供容减少污染公司发放贷款早调节信贷理外公司环保守法状况做审批贷款标准绿色信贷现实操作环节环境风险识制度缺少绿色信贷风险理职员缺少污染公司贿赂问题定程度导致操作风险出现十分危险
根现实情况进行分析国节减排工作般行政方式社会代价较高外降低公司界士参加节减排性样利税收补贴等种方式提升绿色项目投资回报率降低污染型项目产生回报率外提高公司投资期需样加强公司责意识利披露信息法律等方式促公司承担社会责等述问题需早处理容忽视
(二) 绿色信贷环境风险
改革开放表面中国济正步迈进然粗放型济发展模式带生态环境日益恶化问题绿色信贷出现视促进国节减排保护环境重市场举措通金融杠杆开展环保活动
绿色信贷环境社会风险理求银行业承担环境责义务环境风险预防表示绿色信贷普通银行信贷独特处绿色信贷坚持科学发展重原然现银行领域绿色信贷环境社会风险理旧受众阻碍理水高环境责承担方互相推卸环保组织信息交流受阻缺少相绿色信贷求银行绿色信关注度高等现象述问题需早处理
法律假确定环境责实际承担方具体形式污染公司付出代价法激励银行组织利益进步考虑企业环境风险发放信贷资金时候站严苛监控减少环境风险国目前没谁污染谁治理责承担等规未修订严苛排污排废责制度公司度排污排废没相应惩处减排缺少奖励公司法高利润身未关注排污排废导致环境破坏问题导致环境社会承担定损失公司法更高济效益
(三) 绿色信贷信贷风险
商业银行信贷风险济项目发展风险产业现实表现表示贷款时期遇众确定性条件银行信贷运营理时期真实收益预期目标符合遇信贷亏损概率信贷风险高低款品格资力抵押济环境营水等众素相关容易出现现实生活中
污染处理成污染受害方索赔活动公司综合营成果财务情况造成影响款公司承担压力开始变终影响商业银行资金安全总言企业方方面面防范信贷风险保持良品格素质拥较强营力资实力安全济环境中进行交易便全面加快公司发展进步激发商业银行贷款性信
六 优化发展绿色信贷
() 落实绿色信贷原
制定严苛信贷准入环保求商业银行挑选信贷顾客项目时需全面进行审查便利益诱惑涉环境污染需坚持环保票否决制气污染物排放相关产业修订具体政策时需充分解相关环保准入求客户准入分类名单进行高效理外需体现出政策具备前性贯彻执行前制定政策规外根产业特征进行相应调节进全面适应环保标准更加严苛趋势前文提宁波兴达碳业中然实施新源够提高效率加强产符合国家政策环保标准作国商业银行农村信社应该予支持推广
众周知绿色信贷出现政策中需全面贯彻现实生活中传统信贷然操作简单必瞻前顾时促进济发展定程度影响类发展利益关注短期发展忽视环境未子孙发展负面影响绿色信贷便应社会趋势应运落实坚守绿色信贷原时加快信贷调整样防治环境污染拥未更长远发展空间
(二) 加强开展节减排
商业银行需扶持便处理剩产节减排公司购重组扶持高污染高损耗资源性产业购重组直接投资等形式海外转移国产公司循环式生产园区循环式发展产业循环式组合等做支持关键点进加快循环型工业系统创建
目前社会济持续发展发展需求持续增加节减排开始变成界士重视容中国农业银行牢固树立绿色发展理念深化落实绿水青山金山银山环保战略银行树立榜样需身边做起减少资源避免害气体排放绿色出行坚持环保理念发展环保事业果量资源进行循环改变然规律尊重生态基础减少消耗更保护环境
(三) 推进绿色信贷持续健康发展
更推进绿色信贷持续健康发展重充分结合浙江省重环保战略强化绿色信贷扶持作建议政府够提出支持项目清单供银行查询动服务金融组织需持续创新绿色信贷产品服务持续延伸绿色信贷产业链条终促政府承担起制定绿色信贷政策责
绿色信贷持续健康发展前提发挥作益处更稳健推动浙江省济增长时优化浙江省环境状态谓举两
参考文献
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