高利贷调研报告（7篇）
第1篇：调研民间高利贷现状解决措施调研民间高利贷现状解决措施
年着国家利率政策调整受农户额信贷款难影响民间贷市场更趋活跃呈现出贷规模扩张化贷途样化特点金融业影响日渐加深已引起社会尤金融业士广泛关注高度重视
调查范围
次调查范围涉72联社686基层农村信社服务1280乡（镇）22278行政村
二调查方式
次调查采取种形式包括：召开调查会邀请熟悉情况验员开会座谈取关情况信息二采取实考察走访方法走门串户拉家常方式取第手材料三采取书面咨询方式农民群众发出调查问卷调查者求实际情况逐填写然统收回分析研究掌握全省民间高利贷真实情况提供
三调查结果
抽样调查发现全省27县（市区）136乡（镇）1688行政村存程度民间贷93643户农民参间贷活动占全省总农户5927286户
162％款总额约19687万元占全省农村信社贷款余额4229872万元046％民间贷般金额5000元__0元间款高月息80‰款途形式样商办企业资金周转婚丧嫁娶求医治病孩子学买房购车赌博等次通深入农户农民谈心沟通知极方存放贷者追讨债务程中出现高利贷逼抵押房屋东躲远离家乡甚残忍杀害现象说明定区域定范围诚信缺失环境影响农村社会稳定
四调查分析民间贷成
（）量闲置资金诱发民间贷
1农村济快速发展年农民均纯收入达2621元年增4002年均增长72
2全镇30万外出务工劳动力年获劳务收入达6－8亿右
3乡镇济快速发展岗职工年收入11689元年增1063年均增158
4乡镇居民存钱防老_惯年全县金融机构存款余额高达436亿元中定期存款3264亿元
5年国营企事业单位改制职工改制补偿金少二万五六万投入民间贷市场
（二）利益诱惑激活民间贷
1银行系统存款利率连续调低1997年储蓄收益率降目前年期居民储蓄
存款利率198税利率实际168年10月份起储蓄存款利率减居民消费价格指数（CPI）54实际存款利率－372征收20利息税储蓄收益跌底线
2民间贷利率较高少超银行年利率般10甚高40
3出方款双方起实现双赢款认款银行贷款快短时间筹集需资金利息高银行贷款利息应稍逝商机利图出认民间贷银行存款收益高缴银行存款必缴利息税
（三）信贷门槛高助长民间贷
1信贷体制问题银行贷款遵循安全性盈利性流动性三原求贷款提供相应担保资产抵质押二国商业银行运营目标控制信贷风险防止坏帐率升增发信贷带直接收益反诱发更金融风险少放贷甚放贷
2方发展问题县老少边穷库区县国家安排重项目均未考虑县县缺乏贷款项目致金融部门投资方缺失
3国家宏观调控年国家实施宏观调控政策逐步位民银行采取适度紧货币政策加剧银根紧缩控制信贷增长快势头导致信贷资金供趋缓金融机构迫收缩信贷规模压缩短期流动资金贷款
4市场素问题方面国家严格控制钢铁水泥等热行业投资收缩信贷规模方面原材料动力燃料等价格持续涨原难获信贷支持中企业体工商户资金差口增
（四）金融监完善容民间贷
1两年金融体制改革民银行职转换企业融资行进行监民间贷处发状态
2新成立银监部门负责银行业实施监理权限中未明确监民间贷民间贷成客观监盲区
3金融理属条条理方政府没相应机构职民间贷方面默许滋生蔓延开
（五）民企形象模糊成全民间贷
1体营户中企业社会公众中形象口碑相错旦放出口风许诺付干利息时偿付息亲戚朋友熟会动甚托关系钱送门唯恐款拒
2民营企业银行贷款需求表现急银行业带业务量风险理成
3民营济信透支严重银行敢轻易放贷民营企业营理普遍存样样问题二生产状况欠佳家庭化理模式技术力量整体滞产品销售市场稳定前景难判断三改制企业金融部门造成巨额贷款法收回四恶意偷逃债务民营企业想贷款五民营企业权益缺乏效保护
五针民间贷存问题提建议
民间贷游离国家宏观调控外贷行受国家宏观调控政策影响较意性特征明显民间贷存着量风险风险表现方面
1民营企业体营性风险县域民营企业普遍存理水较低员素质较差财务体制健全信等级低等问题时县域部分民营企业事农副产品收购初级加工产品附加值低注定企业生产营效相低赢利力差
正规金融信贷难注入资金原着民间融资规模断扩张民营企业逐渐成民间贷体资金风险系数增高营性风险素呈升趋势
出现着种问题认第加金融监力度维护正常金融秩序根国关济法规规定民银行全国金融业监职责民间贷进行效监基层民银行职责前民间贷监测存问题钱者认钱光荣愿意外透露贷信息城镇体工商户岗失业员业需资金支持信贷投入县域国商业银行额贷款业务没发生农村信社支持三农资金非常紧张转民间贷实际选监测点进行监测时监测户数极少中企业贷款难问题日渐突出银行贷款门情况企业身发展加入民间融资行列资金额贷更深入企业调查时明知企业民间融资行企业予承认法统计时债权坚持财外转露思想愿外透露贷信息实际监测采侧面听方式加监测难度基层民银行方面应该耐心宣传国家政策讲明监测财产贷行关资料严格保密方面群众明确什情况民间贷行受国家法律保护样维护合法权益金融部门积极筹措资金提高服务水坚持适度紧货币政策前提适时营理水较高产品市场竞争力够付息企业加信贷投入力度支持合理资金需求第二努力改善服务水利现代技术居民提供简便快捷存款服务第三国商业银行信贷资金中型企业项目倾斜时应该适满足方济发展合理资金需求缓解资金供求矛盾第四民银行应加强农村信社政策引导设立支农贷款例农户贷款发放量发放户数资金回收率等干指标加信社支农服务检查监督考核力度五金融部门创造条件积极开拓融资市场企业直接融资创造条件规范企业行时投资者正确握投资方提供稳妥金融条件
2民间融资高利率导致资金成风险目前县域民间融资利率呈高升趋势利率已远远超出实际济发展水款方实际承受力加重资金入方成支出获取利润空间压缩亏损资金供方说利率高够实现资金效益化然分追求资金效益性忽视资金安全性终结果两败俱伤
针存着种问题必须加重视认银监会应切实担负起金融监职责制止规范民间贷行金融监部门应制订严格理规定予民间金融定法律位尤发形成组织金融活动加强监避免金融**时坚决保护合法贷活动维护债权合法权益必须继续改革完善正规金融时农村部分非正规金融民间金融浮出水面
3民间融资程序简化导致道德性风险民间融资方式程序简单极规范决定道德性风险存民间贷推崇受资金需求方供抵押担保标物致时民间融资供资方没套类似银行业机构信贷理办法资金方缺乏效约束监旦入方诈骗钱财资金供方带挽回损失
观点认国家必须制定民间贷法律规范1明确民间贷出金额理机构规定利息收入必须理机构进行登记纳税规范民间贷行2制定完善合理民间贷法规办法正确引导民间贷行鉴目前民间贷普遍存进步扩趋势国家相关部门快制定民间贷法规民间贷理办法规范保护正常民间贷行引导民间贷走正常运行轨道时危攫取高额暴利高利贷者坚决予击取缔维护社会稳定
4民间融资高利率导致民间融资缺乏法律保障存制度性风险根高民法院关民法院审理贷案件干意见关规定民间贷利率适高银行利率高超银行类贷款利率四倍规定然间款合支付利息没约定约定明确视支付利息果公民间款没约定利息贷款方权收取利息款决定款时出法律手段解决_惯雇佣社会业青年暴力方式逼迫款钱种行少方出现导致款死亡情况
针出现暴力现象发生必须强化金融法律知识宣传正确引导民间贷健康运行首先办理手续引导银行办理贷款程序额度贷款实行公证防止产生必纠纷次引导民间贷资金济发展防止非正常消费外政府部门应妥善处理社会业青年款返款时候出会目光盯青年暴力方式逼迫款钱逼迫程中容易引发违法甚犯罪行政府部门应力部分青年做业安置工作
六结
调查结果出针民间高利贷现象发生金融监出现漏洞必须彻底整改消隐患民间贷缕明媚阳光民间贷作种融资方式更加促进市场济发展突出民间贷重性
第2篇：调研民间高利贷现状解决措施调研民间高利贷现状解决措施
年着国家利率政策调整受农户额信贷款难影响民间贷市场更趋活跃呈现出贷规模扩张化贷途样化特点金融业影响日渐加深已引起社会尤金融业士广泛关注高度重视
（）调查范围
次调查范围涉76联社98基层农村信社服务35乡（镇）264行政村
（二）调查方式
确保调查真实准确性采取种形式包括：召开调查会邀请熟悉情况验员问相关问题取关情况信息二采取实考察走访方法取材料三采取书面咨询方式农民群众发出调查问卷中包括机抽样入户问卷调查
（三）调查结果
调查发现28乡（镇）184行政村存程度民间贷934户农民参民间贷活动占总农户123％款总额约139万元占农村信社贷款余额029％民间贷般金额__元15000元间款高月息60‰款途形式样商办企业资金周转求医治病子女学建房购车非法赌博等高利贷定范围定程度扰乱生活秩序影响农村社会稳定
（四）调查分析
调查分析民间贷成
（）量闲置资金诱发民间贷
1农村济快速发展年农民均纯收入达2621元年增4002年均增长72
2全镇30万外出务工劳动力年获劳务收入达6－8亿右
3乡镇济快速发展岗职工年收入11689元年增1063年均增158
4乡镇居民存钱防老_惯年全县金融机构存款余额高达436亿元中定期存款3264亿元
5年国营企事业单位改制职工改制补偿金少二万五六万投入民间贷市场
（二）利益诱惑激活民间贷
1银行系统存款利率连续调低货币政策说 年货币政策宽入紧造成供需失衡加速1997年储蓄收益率降目前年期居民储蓄存款利率198税利率实际168年10月份起储蓄存款利率减居民消费价格指数（CPI）54实际存款利率－372征收20利息税储蓄收益跌底线
2民间贷利率较高少超银行年利率般10甚高40银行业资产增值力民间资央行利率制部分资金银行体系收益率较低甚处负利率状态民间贷极高收益率必然吸引资金流民间贷市场 资金价格供应量应该市场供需双方决定民间贷较应利率市场化需求利率调着年利率调居民储蓄存款征收利息税定积蓄农民放弃储蓄存款
3出方款双方起实现双赢款认款银行贷款快短时间筹集需资金利息高银行贷款利息应稍逝商机利图出认民间贷银行存款收益高缴银行存款必缴利息税
（三）信贷门槛高助长民间贷
1信贷体制问题银行贷款遵循安全性盈利性流动性三原求贷款提供相应担保资产抵质押二国商业银行运营目标控制信贷风险防止坏帐率升增发信贷带直接收益反诱发更金融风险少放贷甚放贷
2 中企业资金需求旺盛国现行制度家银行然较偏爱型优质客户中企业融资难问题直没解决前国家收紧信贷趋势中企业融资难问题严重方发展问题县老少边穷库区县国家安排重项目均未考虑县县缺乏贷款项目致金融部门投资方缺失
3国家宏观调控年国家实施宏观调控政策逐步位民银行采取适度紧货币政策加剧银根紧缩控制信贷增长快势头导致信贷资金供趋缓金融机构迫收缩信贷规模压缩短期流动资金贷款
4市场素问题方面国家严格控制钢铁水泥等热行业投资收缩信贷规模方面原材料动力燃料等价格持续涨原难获信贷支持中企业体工商户资金差口增
（四）金融监完善容民间贷
1两年金融体制改革民银行职转换企业融资行进行监民间贷处发状态
2新成立银监部门负责银行业实施监理权限中未明确监民间贷民间贷成客观监盲区
3金融理属条条理方政府没相应机构职民间贷方面默许滋生蔓延开
（五）民企形象模糊成全民间贷
1体营户中企业社会公众中形象口碑相错旦放出口风许诺付干利息时偿付息亲戚朋友熟会动甚托关系钱送门唯恐款拒
2民营企业银行贷款需求表现急银行业带业务量风险理成
3民营济信透支严重银行敢轻易放贷民营企业营理普遍存样样问题二生产状况欠佳家庭化理模式技术力量整体滞产品销售市场稳定前景难判断三改制企业金融部门造成巨额贷款法收回四恶意偷逃债务民营企业想贷款五民营企业权益缺乏效保护
民间高利贷贷危害影响
民间贷游离国家宏观调控外贷行受国家宏观调控政策影响较意性特征明显民间贷存着量风险高利贷背沉重包袱走艰难生活道路表现：（1）高利贷侵入农村济生活日趋畸形建立暴力暴利基础高利贷重重瓜分农民利益贷农户堪重负（2）高利贷盛行方黑恶势力羽翼丰满干扰济活动力逐渐增强（3）利农村精神文明建设精神文明建设康社会项重容民间贷唯利图淡化互帮互助传统美德民间高利贷行意性存较风险款时引发纠纷案件增加影响社会稳定带黑社会性质高利贷引发架斗殴员伤亡严重果法终结债务情况躲债家难（4）农村市场秩序遭破坏发展高产优质高效农业目标成空想（5）高利息加重企业负担导致企业资金进入恶性循环高利贷逐渐成社会毒瘤方已出现高利贷逼抵押房屋东躲远离家乡甚杀现象时农民方面抱怨高利贷生活带艰难方面种现状奈农村形成怪圈
遏制高利贷方法措施
效遏止高利贷做： （1）国家政策方面根农业济发展水赋予农村金融机构特殊政策尤资金方面支持时农村区社会保障制度保险制度结合起增加贷款效供提高落区农业生产力发展速度逐渐高利贷挤出市场（2）基层民银行方面应该耐心宣传国家政策讲明监测财产贷行关资料严格保密方面群众明确什情况民间贷行受国家法律保护样维护合法权益金融部门积极筹措资金提高服务水坚持适度紧货币政策前提适时营理水较高产品市场竞争力够付息企业加信贷投入力度支持合理资金需求第二努力改善服务水利现代技术居民提供简便快捷存款服务第三国商业银行信贷资金中型企业项目倾斜时应该适满足方济发展合理资金需求缓解资金供求矛盾第四民银行应加强农村信社政策引导设立支农贷款例农户贷款发放量发放户数资金回收率等干指标加信社支农服务检查监督考核力度五金融部门创造条件积极开拓融资市场企业直接融资创造条件规范企业行时投资者正确握投资方提供稳妥金融条件 （3）法律方面法律法规引导调整规范保护合法正常民间贷击高利贷目前高利贷盛行司法制度尚未完善关系国现农村高利贷现状目前缺乏效监手段应民间贷纳入监范畴快制定理民间贷业务规定法律形式规范民间贷活动保护民间贷双方合法权益净化民间资市场1明确民间贷出金额理机构规定利息收入必须理机构进行登记纳税规范民间贷行2制定完善合理民间贷法规办法正确引导民间贷行鉴目前民间贷普遍存进步扩趋势国家相关部门快制定民间贷法规民间贷理办法规范保护正常民间贷行引导民间贷走正常运行轨道时危攫取高额暴利高利贷者坚决予击取缔维护社会稳定
4民间融资高利率导致民间融资缺乏法律保障存制度性风险根高民法院关民法院审理贷案件干意见关规定民间贷利率适高银行利率高超银行类贷款利率四倍规定然间款合支付利息没约定约定明确视支付利息果公民间款没约定利息贷款方权收取利息款决定款时出法律手段解决_惯雇佣社会业青年暴力方式逼迫款钱种行少方出现导致款死亡情况 针出现暴力现象发生必须强化金融法律知识宣传正确引导民间贷健康运行首先办理手续引导银行办理贷款程序额度贷款实行公证防止产生必纠纷次引导民间贷资金济发展防止非正常消费外政府部门应妥善处理社会业青年款返款时候出会目光盯青年暴力方式逼迫款钱逼迫程中容易引发违法甚犯罪行政府部门应力部分青年做业安置工作
（4）制定相应处罚措施加赌博等非正常民间贷击力度公安检察院法院等政法部门建立联席制度高利贷引发非法拘禁敲诈勒索寻衅滋事等刑事案件法公开判决震慑放高利贷金融部门积极筹措资金提高服务水 危攫取高额暴利高利贷者坚决予击取缔维护社会稳定 （5）保护合法贷活动维护债权合法权益必须继续改革完善正规金融时农村部分非正规金融民间金融浮出水面加快金融体制改革制济体提供全方位金融服务政府部门严肃查处维护社会安定金融秩序
调查体会
调结果出针民间高利贷现象发生金融监出现漏洞必须彻底整改消隐患高利贷严重影响民间生活效解决高利贷问题刻容缓必须采取种方法制定种措施减轻农民负担民间贷缕明媚阳光民间贷作种融资方式更加促进市场济发展突出民间贷重性农民生活幸福安定背负沉重高利贷包袱
第3篇：浙江高利贷调查浙江高利贷调查：银行资金违规入市抢食高利息
年08月25日0048南方网评(14) 字号：T|T 花姐脱掉破洞黑色长筒丝袜截蛇皮般扔垃圾筒 想问什？投钱方月息年息？8月24日温州五马路家银行门口民间贷业者花姐报记者说货币政策持续收紧月底资金非常紧张30万单子推掉做
位鼎盛时期放贷高达4亿温州女抱怨称银行违规放贷搞坏民间金融市场环境
钱荒危机
浙江鹿邦羊绒制品限公司总理叶松海苦笑已银根收紧急需扩生产规模告贷门欲哭泪
现银行卡紧中企业通民间贷垫资款现象快速蔓延中国工商银行台州分行金融业务部理冯新宇说该行求放贷般超200万元中企业贷规模紧缩放贷前严格审核现期贷款客户关心贷款价格什时候转贷 中企业面生存压力年复杂突出钱荒’危机浙江富润集团董事局席赵林中指出年期相基准利率提高1百分点外利率普遍提高10~20中企业浮幅度达40~50中企业融资成骤增
缺钱浙江民企中定普遍性浙江省统计局调查全省230万家中企业中仅20余万家获银行贷款覆盖率足10 全国工商联刚刚17省市中企业调研结果显示三年中90受访民营中企业法获银行贷款型企业选择民间贷高达678中型企业483
金融危机浙江省民间贷规模总量逐渐扩浙江省民间融资研究报告显示年浙江省民间融资规模超15万亿元年年浙江省级市非法集资案件发生61起涉案金额183亿元 正规渠道告门导致民间贷畸形繁荣7月21日行温州中心支行发布温州民间贷市场报告显示温州约89家庭59企业参民间贷
7月份温州民间贷综合年利率水244月息46年化收益低达48扣资金闲置坏账成回报率远远高数实业企业
温州中企业发展促进会会长周德文调查温州典行3月长期贷月利率年22分（约合年利率26）涨3分（36）短期贷已普遍超8分（96）
高利贷严重影响实体济健康发展周德文忧心忡忡表示果政府出手相救果外部环境改善年半年国存量中企业中40会半停产停产甚倒闭
食利蚁族
越做胆子越花姐报记者说两年前亿钱放出手少条超10万必须收抵押
花姐早年印刷作业起家南方某注册表链厂汽配厂外贸公司等实体企业年营结交5家银行营业部理投资业务鼎盛时期年银行授信超三千万元通转揭二次抵押等系列操作高利贷总量做4亿
作回报佣金节庆礼金外花姐必须协助银行揽储转贷业务银行业务员做投资种恶性竞争影响花姐正常营
花姐碰起恶意骗贷事件年6月份公务员许某带着套排屋房产三证钱支付转揭贷款该房产已600万银行贷款贷款银行评估报告价格1100万元花姐认套房净资产500万元决定130万元期30天日息3‰扣利息117万元许某获1183万元现金
花姐说行规民间贷放款名义订立走账户现金交易利息会提前扣样仅避税利纠纷中占动位
月许某表示力钱花姐赶实调查发现套排屋严重质量问题市价750万元远远低银行评估1100万元果处理房产首先银行600万贷款加类交易税费笔买卖必亏疑奈花姐方告法院 敢肯定家做评估银行许某串通气黑’钱花姐气愤
然花姐金年邻省家衣厂老板马先生牵线套住宅抵押获某银行70万元贷款银行事先抵押房产9折评估7折放贷款谁料期成死单
单子没关系收马先生万元劳务费花姐说担心死单影响银行迫马先生垫资8天通某夜总会哥成功追债
类似民间贷债务纠纷充斥包括民企租赁公司典行寄售商投资公司担保公司环节
温州市中院项统计数显示年二季度全市法院受理民间贷纠纷案件2628件年期出474件总标额高达93亿元年期出315亿元
浙江光正律师事务金融领域案件律师林达认案例背搅合着银行资金尤案件标超1000万案例基会例外
问责黑金通道
高利贷金字塔顶端违规入市银行资金闪耀着冰冷光芒 温州学教授马津龙报透露位做农业高科技朋友银行获3亿授信眼需资金位老板算笔账：银行贷出亿5000万企业发展5000万拆出年利率50算2500万利息
银行总贷亿付银行600万利息净赚息差1900万位老板表示
温州永嘉某鞋革生产商样没闲着牵头家企业设立某担保公司股东单位银行获贷款担保公司注资规模超10亿元现金池仅股东关联企业款外放贷
民银行温州支行工业监测企业景气调查显示二季度资金周转状况指数3572较季幅回落952百分点银行货款回笼力指数3096较季回落476百分点企业应收账款销售产值重提高108百分点
表明销售收入未转变前现金流企业资金周转速度趋放慢行士分析认企业营意愿降低 迹象表明浙江民间贷市场较变通操作手法合法收入源
例银行中企业贷款中获仅浮利息收入方果企业贷款500万元银行会扣押100万元作存款会贷款企业搭售基金收取咨询费等年期贷款综合融资成普遍达123左右高甚超15
绍兴出现种类似传销转贷业务——资金中介会雇佣员走村串巷2额外收益揽储25~4价格层层转卖层庄家汇总存放温州台州等指定银行
知情者介绍存款资金存异正规银行没风险贷款需额外支付部分资金利息4左右获授信套出资金放贷资金中介获致1收益
种情况确实存流温州市金融办张震宇坦言银行资金便宜国家基准利率民间贷间存利差利益驱动企业会出部分资金高利放银行资金中企业
放贷者勾结银行员工案件鲜见
年7月22日起高息揽储引发特诈骗案杭州市中级法院开庭解李阳中间勾结光银行部员名储户4000万巨额存款骗入高利贷市场
解李阳前案9名告（中两名银行工作员两名银行班告）已法院认定诈骗罪判刑
独偶8月初中信银行乐清柳市支行位姓高客户理神秘失踪曝挪客户7000万左右放高利贷
民间贷已累藏着巨风险应引起政府高度关注誉温州民企守夜周德文认温州济会崩盘民间资金投值重视建议中央应适度放松货币政策中企业贷款予更支持建立民间贷法规制度民间贷走规范化（21世纪济报道）
第4篇：高利贷款合（推荐）高利贷款合范
款（甲方） （全称）：________________
址：________________
电话：_______________
银行账号：_____________
高利贷（乙方） （全称）： XXX高利贷公司_____________
鉴：甲方营需乙方申请高利贷作__________双方协商致意乙方提供双方商定高利贷甲方双方特订立合：
1高利贷总金额：民币_______________元整（rmb_________）
2高利贷途：___________________________________________
3高利贷期限：次高利贷期限_________年_________年_______月_______日________年
______月______日
4高利贷利率：高利贷利率计息方法期中国民银行公布年期高利贷利率执行
5高利贷支取：次高利贷次性支取支取时间协议生效_________日
6高利贷偿：甲方保证协议规定高利贷期限分_________年________年______月
______日期乙方支付季年利息_________年_________月________日前乙方偿全部金支付年利息
7合乙方意甲方提前延期款情况继续效
签订日期：
甲方：
乙方：
高利贷什社会风险
高利贷体分散价值取风险控制力等特点高利贷活动避免会引发定济社会问题利率奇高非法高利贷常出现款收入增长足支付贷款利息情况贷款拖期者时出方常会采合法收债渠道雇佣讨债公司进行暴力催讨等高利贷死亡家破散远离乡家现象数胜数已高利贷吸滴血身分文外流浪成社会安定素民间高利贷利率普遍高银行基准利率受利益驱动部分便资金民间贷方金融机构（尤农村信社）吸收存款造成压力贷款机制灵活便利定程度造成银行信贷击外民间高利贷私间协议没信贷担保抵押款资信仅观判断观性意性强风险产生控制隐藏极风险果款贷款贷款说击巨甚终身极易击正常金融秩序
正高利贷述种危害说电影学术著作高利贷描画面目狰狞充满血腥吸农民脂膏恶魔否认高利贷日常生活积极方面少难继农民暂时渡难关延续生命生命延续谈维持家庭生产
高利贷盘剥狠极摧残农村区生产力破坏正常社会秩序抗战时期中根实行减租减息运动
二高利贷信什作
高利贷指索取特高额利息贷款产生原始社会末期奴隶社会封建社会信基形式
昔日街市放数街市档口肉档菜档遇赌输钱周转灵便耳窿钱正谓跑尚跑庙债仔档口街市日做生意怕走数仪昔日钱银交易银码数头（银元）数目铜板（铜仙）高利贷者收数数银元铜仙类塞耳窿日子功久久耳窿撑称耳窿
1高利贷信促进足然济解体商品货币关系发展
前资义社会劳动生产力水低劳动产品满足消费交换率低足然济占导位高利贷盘剥生产者高利贷劳动产品市场卖提高劳动产品交换率促足然济解体商品货币关系发展
高利贷信生产力破坏作高利贷利息太高阻碍着生产发展量生产者破产（变卖生产资料高利贷）法维持原简单生产造成生产萎缩生产规模缩
2高利贷信生产方式资义渡中着双重作
方面客观高利贷信资义生产方式提供两基前提条件：集中量资二提供雇佣工队伍高利贷盘剥放高利贷者手中集中量资资投入资义生产方式中时高利贷盘剥量生产者破产失业成业游民法律财产出卖劳动力维持生活资义生产方式提供雇佣工方面观放高利贷者量维持封建社会生产方式维护高利贷存基础适宜高利贷存发展济条件生产占优势位封建社会生产方式高利贷者必然力图阻碍生产方式封建社会资义社会渡
第5篇：银行涉高利贷非法集资报告银行涉高利贷非法集资相关情况报告
着货币政策趋紧企业类风险问题日益突出受宏观济环境影响加身营善市发生企业跑路事件担保代偿问题然现象中反映出问题引起高度重视根市分行求支行年9月末余额信贷客户进行排查现情况汇报：
简情况介绍
1支行年9月末行贷款余额75789万元中公司类贷款57062万元类贷款18414万元进口押汇折民币313万元银行承兑汇票贴现1670万元银行承兑汇票余额42362万元保函8200万元现公司信贷客户74家客户158排查目前行企业基面正常尚未发现类风险现象截止年9月末支行营信贷业务中公司贷款余额44600万元途购买原材料贷款余额6万元途购买商业房装修营等办理委托贷款良贷款情况涉高利贷非法集资情况没发现信贷资金直接间接流入民间贷情况
2受原材料工成金融环境等外环境变化等重素影响现阶段企业资金紧张现象较普遍部分企业资金周转困难面资金链断裂危险继参非法民间集资部分企业涉外担保连带责保证问题部分涉代偿问题行信贷调查中否涉民间贷作项重调查容目前解情况行企业客户资金周转基正常尚未发现涉目前已发生风险客户关联情况
二预测发生金融风险事件提出防范措施
年第四季度预计整体形势旧容乐观出现金融风险事件概率增减农历春节前部分企业资金链断裂发生跑路现象行授信企业担保圈受波银行业务带稳定素防范措施：
1增加企业贷检查频率实查企业生产营情况核实外担保信息
2踪信贷资金流确保企业日常营
3方信息渠道解区域企业运行情况
4关注整体市场变化优质企业客户加扶持力度
5关注环境违法信息等重信息确保相关政策执行
第6篇：款合高利贷专版款合
合编号：
款合合事年月日
市区县）签订
合事：
款（简称甲方）：
贷款（简称乙方）：
保证（简称丙方）：
根中华民国合法中华民国担保法相关法律法规规定甲乙丙三方等愿协商致基础甲方乙方款事宜达成协议：
款途
甲方乙方款甲方理款挪作款进行违法活动甲方未合约定途款乙方权挪款部分挪日起合约定款利率浮计收罚息
二款金额
甲方乙方款金额民币（写）＿＿＿＿＿＿＿＿元整
三款期限
款期限月年月日起年月日止实际款日期日款收准款收合附件合具等法律效力
四款利息
41款利息放款日起计算实际放款数计算利息合约定款期限年利率
42款利息款放款日起月结息甲方应期偿款甲方未合约定偿款金乙方权逾期日起金实际偿日止合约定利率浮计收罚息
五款偿
51乙方须合生效日合约定款金额交付甲方
52甲方必须合约定支付息合甲方款序：先利息金
六款保证
丙方根甲方请求意甲方合项款提供保证担保丙方承诺遵守合条款：
61保证方式：合保证方式连带责保证丙方合中甲方债务承担连带责果合履行期限届满甲方没履行者没全部履行债务乙方权直接求丙方承担保证责
62保证担保范围：款金利息（包括逾期付款利息）甲方应支
＼n＼n付违约金赔偿金乙方实现款债权支付合理费（包括限律师费诉讼费等）
63保证期间：合生效日起合履行期限届满日两年止款合延期延期确定合终履行期限日届满日
七违约责
71甲方丙方均应履行合约定义务甲方丙方履行者完全履行合约定义务均构成违约合约定外甲方丙方应合款金额支付违约金果足弥补乙方应赔偿乙方实际遭受损失
72合履行程中甲方违约没期付息乙方实现款债权支出合理费（包括限律师费诉讼费等）甲方承担丙方项费承担连带责
八合变更解
81合生效方擅变更解合
82方需变更解合时应时书面通知方合变更解关事宜协商致达成书面协议变更解合协议达成甲方已占乙方款应付利息应付乙方
83甲方确客观原期付息应合约定款期前天乙方提出书面展期申请丙方意乙方决定否延期意延期款签订延期款协议
84合效期甲丙方变更法定代表住通信址联系电话时应变更天书面通知乙方
九
方约定事项
十争议解决方式：
甲乙丙三方履行合程中发生争议方事协商解决协商成合签订民法院起诉
十附
111协议附件协议分割组成部分协议具等法律效力
112协议乙方提供款丙方签字生效协议式三份甲乙丙三方执份均具等法律效力
113 协议未事宜甲乙丙三方协商签订补充协议补充协议协议具等法律效力
附件：甲方身份证复印件
附件二：丙方身份证复印件
附件三：款收
（页签字页）
甲方(公章)：乙方(公章)：
法定代表：法定代表：证件号码：证件号码：住：住：通讯址：通讯址：联系电话：联系电话：
丙方(公章)：
证件号码：
住：
通讯址：
联系电话：
第7篇：银行进入高利贷途径分析银行进入高利贷途径分析
httpcn年09月10日 0121中国营报微博
王鹏
期民间贷市场发展迅速类机构纷纷参中资金进入民间贷市场途径方面：
第居民银行股市通贷形式助微金融机构诸额贷款公司信托公司担保公司典行等参民间贷部分方出现全民皆贷局面居民甚诸房屋等固定资产种名义银行抵押贷出款投机民间贷套取利差
第二微金融机构然允许公开吸收存款信托等机构通发行理财产品方式筹资金部分机构强集团背景通集团轻易银行获贷款曲线进入民间贷市场
第三部分国际贸易较发达区海外热钱通虚假贸易敲等方式进入国进行民间放贷
第四部分市公司利身雄厚实力良信誉银行获贷款转贷出赚取差价半年市公司发布86含委托贷款字样公告央行公布数显示半年委托贷款增加7028亿元增3829亿元
第五部分银行甚型商业银行资金通贷担保公司拆方式进入民间贷市场中攫取高额利润
通述种资金进入民间贷市场方式出资金均直接间接银行关银监会席刘明康表示约3万亿元银行信贷资金流民间贷市场果没银行资金直接间接参民间贷市场发展速度规模会快外需注意方面银行表外业务表外业务指商业银行事列入资产负债表影响银行期损益营活动包括担保类业务担保(保函)备信证单信证承兑等承诺业务贷款承诺套期保值金融衍生品交易业务外包括结算代理咨询等业务
银行半年报半年A股市银行净利润超4600亿元占全部A股市公司净利润46增速34部分股份制商业银行表外业务增长速度超传统业务增长速度银行业信贷额度制整体表外业务较年初增长超20统计承兑汇票新增规模9200亿元增加23约期表信贷业务32市银行整体表外承诺1405万亿元相贷款余额388高年356表外承诺特承兑汇票成企业银行融资重渠道市银行委托贷款新增3813亿元增幅23
表外业务西方银行发展史亮点存着较高风险例客户违约风险市场变化带风险通常表外项目称资产负债资产负债表中体现需附注中注明尤资金难控制央行监带困难年9月1日央行调整存款准备金基准银行承兑汇票信证保函三项业务存款保证金纳入调控范围次冻结资金9000亿元左右实重目规范银行表外业务发展前监机构通种方式警示类业务风险高额利润驱动机构均置罔闻央行已行政规定形式强制执行
天国银行涉表外业务甚直接间接参民间贷中国银行体系承担风险第银行风险终承担者资产负债业务表外化脱离监机构监缺乏效机制旦表外贷款偿付失败风险表外转移表中受影响更严重数中银行股份制商业银行中银行类业务发展尤迅速尤济景气情况风险扩散速度非常快容易形成连锁反应第二理财产品发行体然信托等机构助银行渠道某种程度银行信果类产品出现问题会银行产生良影响第三理财产品增加信贷调控效应量资金通种途径流房产等行业严厉房产新政条件房产价格竟然坚挺显然国调控政策产生定第四火热民间贷积累风险总天会释放出掩盖正常民间贷庞氏骗局泡沫总天会破灭泡沫破灭市场参方损失估量
作者美国德州州立学金融学院访问学者博士
专利调研报告
信贷调研报告
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贷款市场调研报告
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第1篇：调研民间高利贷现状解决措施调研民间高利贷现状解决措施
年着国家利率政策调整受农户额信贷款难影响民间贷市场更趋活跃呈现出贷规模扩张化贷途样化特点金融业影响日渐加深已引起社会尤金融业士广泛关注高度重视
调查范围
次调查范围涉72联社686基层农村信社服务1280乡（镇）22278行政村
二调查方式
次调查采取种形式包括：召开调查会邀请熟悉情况验员开会座谈取关情况信息二采取实考察走访方法走门串户拉家常方式取第手材料三采取书面咨询方式农民群众发出调查问卷调查者求实际情况逐填写然统收回分析研究掌握全省民间高利贷真实情况提供
三调查结果
抽样调查发现全省27县（市区）136乡（镇）1688行政村存程度民间贷93643户农民参间贷活动占全省总农户5927286户
162％款总额约19687万元占全省农村信社贷款余额4229872万元046％民间贷般金额5000元__0元间款高月息80‰款途形式样商办企业资金周转婚丧嫁娶求医治病孩子学买房购车赌博等次通深入农户农民谈心沟通知极方存放贷者追讨债务程中出现高利贷逼抵押房屋东躲远离家乡甚残忍杀害现象说明定区域定范围诚信缺失环境影响农村社会稳定
四调查分析民间贷成
（）量闲置资金诱发民间贷
1农村济快速发展年农民均纯收入达2621元年增4002年均增长72
2全镇30万外出务工劳动力年获劳务收入达6－8亿右
3乡镇济快速发展岗职工年收入11689元年增1063年均增158
4乡镇居民存钱防老_惯年全县金融机构存款余额高达436亿元中定期存款3264亿元
5年国营企事业单位改制职工改制补偿金少二万五六万投入民间贷市场
（二）利益诱惑激活民间贷
1银行系统存款利率连续调低1997年储蓄收益率降目前年期居民储蓄
存款利率198税利率实际168年10月份起储蓄存款利率减居民消费价格指数（CPI）54实际存款利率－372征收20利息税储蓄收益跌底线
2民间贷利率较高少超银行年利率般10甚高40
3出方款双方起实现双赢款认款银行贷款快短时间筹集需资金利息高银行贷款利息应稍逝商机利图出认民间贷银行存款收益高缴银行存款必缴利息税
（三）信贷门槛高助长民间贷
1信贷体制问题银行贷款遵循安全性盈利性流动性三原求贷款提供相应担保资产抵质押二国商业银行运营目标控制信贷风险防止坏帐率升增发信贷带直接收益反诱发更金融风险少放贷甚放贷
2方发展问题县老少边穷库区县国家安排重项目均未考虑县县缺乏贷款项目致金融部门投资方缺失
3国家宏观调控年国家实施宏观调控政策逐步位民银行采取适度紧货币政策加剧银根紧缩控制信贷增长快势头导致信贷资金供趋缓金融机构迫收缩信贷规模压缩短期流动资金贷款
4市场素问题方面国家严格控制钢铁水泥等热行业投资收缩信贷规模方面原材料动力燃料等价格持续涨原难获信贷支持中企业体工商户资金差口增
（四）金融监完善容民间贷
1两年金融体制改革民银行职转换企业融资行进行监民间贷处发状态
2新成立银监部门负责银行业实施监理权限中未明确监民间贷民间贷成客观监盲区
3金融理属条条理方政府没相应机构职民间贷方面默许滋生蔓延开
（五）民企形象模糊成全民间贷
1体营户中企业社会公众中形象口碑相错旦放出口风许诺付干利息时偿付息亲戚朋友熟会动甚托关系钱送门唯恐款拒
2民营企业银行贷款需求表现急银行业带业务量风险理成
3民营济信透支严重银行敢轻易放贷民营企业营理普遍存样样问题二生产状况欠佳家庭化理模式技术力量整体滞产品销售市场稳定前景难判断三改制企业金融部门造成巨额贷款法收回四恶意偷逃债务民营企业想贷款五民营企业权益缺乏效保护
五针民间贷存问题提建议
民间贷游离国家宏观调控外贷行受国家宏观调控政策影响较意性特征明显民间贷存着量风险风险表现方面
1民营企业体营性风险县域民营企业普遍存理水较低员素质较差财务体制健全信等级低等问题时县域部分民营企业事农副产品收购初级加工产品附加值低注定企业生产营效相低赢利力差
正规金融信贷难注入资金原着民间融资规模断扩张民营企业逐渐成民间贷体资金风险系数增高营性风险素呈升趋势
出现着种问题认第加金融监力度维护正常金融秩序根国关济法规规定民银行全国金融业监职责民间贷进行效监基层民银行职责前民间贷监测存问题钱者认钱光荣愿意外透露贷信息城镇体工商户岗失业员业需资金支持信贷投入县域国商业银行额贷款业务没发生农村信社支持三农资金非常紧张转民间贷实际选监测点进行监测时监测户数极少中企业贷款难问题日渐突出银行贷款门情况企业身发展加入民间融资行列资金额贷更深入企业调查时明知企业民间融资行企业予承认法统计时债权坚持财外转露思想愿外透露贷信息实际监测采侧面听方式加监测难度基层民银行方面应该耐心宣传国家政策讲明监测财产贷行关资料严格保密方面群众明确什情况民间贷行受国家法律保护样维护合法权益金融部门积极筹措资金提高服务水坚持适度紧货币政策前提适时营理水较高产品市场竞争力够付息企业加信贷投入力度支持合理资金需求第二努力改善服务水利现代技术居民提供简便快捷存款服务第三国商业银行信贷资金中型企业项目倾斜时应该适满足方济发展合理资金需求缓解资金供求矛盾第四民银行应加强农村信社政策引导设立支农贷款例农户贷款发放量发放户数资金回收率等干指标加信社支农服务检查监督考核力度五金融部门创造条件积极开拓融资市场企业直接融资创造条件规范企业行时投资者正确握投资方提供稳妥金融条件
2民间融资高利率导致资金成风险目前县域民间融资利率呈高升趋势利率已远远超出实际济发展水款方实际承受力加重资金入方成支出获取利润空间压缩亏损资金供方说利率高够实现资金效益化然分追求资金效益性忽视资金安全性终结果两败俱伤
针存着种问题必须加重视认银监会应切实担负起金融监职责制止规范民间贷行金融监部门应制订严格理规定予民间金融定法律位尤发形成组织金融活动加强监避免金融**时坚决保护合法贷活动维护债权合法权益必须继续改革完善正规金融时农村部分非正规金融民间金融浮出水面
3民间融资程序简化导致道德性风险民间融资方式程序简单极规范决定道德性风险存民间贷推崇受资金需求方供抵押担保标物致时民间融资供资方没套类似银行业机构信贷理办法资金方缺乏效约束监旦入方诈骗钱财资金供方带挽回损失
观点认国家必须制定民间贷法律规范1明确民间贷出金额理机构规定利息收入必须理机构进行登记纳税规范民间贷行2制定完善合理民间贷法规办法正确引导民间贷行鉴目前民间贷普遍存进步扩趋势国家相关部门快制定民间贷法规民间贷理办法规范保护正常民间贷行引导民间贷走正常运行轨道时危攫取高额暴利高利贷者坚决予击取缔维护社会稳定
4民间融资高利率导致民间融资缺乏法律保障存制度性风险根高民法院关民法院审理贷案件干意见关规定民间贷利率适高银行利率高超银行类贷款利率四倍规定然间款合支付利息没约定约定明确视支付利息果公民间款没约定利息贷款方权收取利息款决定款时出法律手段解决_惯雇佣社会业青年暴力方式逼迫款钱种行少方出现导致款死亡情况
针出现暴力现象发生必须强化金融法律知识宣传正确引导民间贷健康运行首先办理手续引导银行办理贷款程序额度贷款实行公证防止产生必纠纷次引导民间贷资金济发展防止非正常消费外政府部门应妥善处理社会业青年款返款时候出会目光盯青年暴力方式逼迫款钱逼迫程中容易引发违法甚犯罪行政府部门应力部分青年做业安置工作
六结
调查结果出针民间高利贷现象发生金融监出现漏洞必须彻底整改消隐患民间贷缕明媚阳光民间贷作种融资方式更加促进市场济发展突出民间贷重性
第2篇：调研民间高利贷现状解决措施调研民间高利贷现状解决措施
年着国家利率政策调整受农户额信贷款难影响民间贷市场更趋活跃呈现出贷规模扩张化贷途样化特点金融业影响日渐加深已引起社会尤金融业士广泛关注高度重视
（）调查范围
次调查范围涉76联社98基层农村信社服务35乡（镇）264行政村
（二）调查方式
确保调查真实准确性采取种形式包括：召开调查会邀请熟悉情况验员问相关问题取关情况信息二采取实考察走访方法取材料三采取书面咨询方式农民群众发出调查问卷中包括机抽样入户问卷调查
（三）调查结果
调查发现28乡（镇）184行政村存程度民间贷934户农民参民间贷活动占总农户123％款总额约139万元占农村信社贷款余额029％民间贷般金额__元15000元间款高月息60‰款途形式样商办企业资金周转求医治病子女学建房购车非法赌博等高利贷定范围定程度扰乱生活秩序影响农村社会稳定
（四）调查分析
调查分析民间贷成
（）量闲置资金诱发民间贷
1农村济快速发展年农民均纯收入达2621元年增4002年均增长72
2全镇30万外出务工劳动力年获劳务收入达6－8亿右
3乡镇济快速发展岗职工年收入11689元年增1063年均增158
4乡镇居民存钱防老_惯年全县金融机构存款余额高达436亿元中定期存款3264亿元
5年国营企事业单位改制职工改制补偿金少二万五六万投入民间贷市场
（二）利益诱惑激活民间贷
1银行系统存款利率连续调低货币政策说 年货币政策宽入紧造成供需失衡加速1997年储蓄收益率降目前年期居民储蓄存款利率198税利率实际168年10月份起储蓄存款利率减居民消费价格指数（CPI）54实际存款利率－372征收20利息税储蓄收益跌底线
2民间贷利率较高少超银行年利率般10甚高40银行业资产增值力民间资央行利率制部分资金银行体系收益率较低甚处负利率状态民间贷极高收益率必然吸引资金流民间贷市场 资金价格供应量应该市场供需双方决定民间贷较应利率市场化需求利率调着年利率调居民储蓄存款征收利息税定积蓄农民放弃储蓄存款
3出方款双方起实现双赢款认款银行贷款快短时间筹集需资金利息高银行贷款利息应稍逝商机利图出认民间贷银行存款收益高缴银行存款必缴利息税
（三）信贷门槛高助长民间贷
1信贷体制问题银行贷款遵循安全性盈利性流动性三原求贷款提供相应担保资产抵质押二国商业银行运营目标控制信贷风险防止坏帐率升增发信贷带直接收益反诱发更金融风险少放贷甚放贷
2 中企业资金需求旺盛国现行制度家银行然较偏爱型优质客户中企业融资难问题直没解决前国家收紧信贷趋势中企业融资难问题严重方发展问题县老少边穷库区县国家安排重项目均未考虑县县缺乏贷款项目致金融部门投资方缺失
3国家宏观调控年国家实施宏观调控政策逐步位民银行采取适度紧货币政策加剧银根紧缩控制信贷增长快势头导致信贷资金供趋缓金融机构迫收缩信贷规模压缩短期流动资金贷款
4市场素问题方面国家严格控制钢铁水泥等热行业投资收缩信贷规模方面原材料动力燃料等价格持续涨原难获信贷支持中企业体工商户资金差口增
（四）金融监完善容民间贷
1两年金融体制改革民银行职转换企业融资行进行监民间贷处发状态
2新成立银监部门负责银行业实施监理权限中未明确监民间贷民间贷成客观监盲区
3金融理属条条理方政府没相应机构职民间贷方面默许滋生蔓延开
（五）民企形象模糊成全民间贷
1体营户中企业社会公众中形象口碑相错旦放出口风许诺付干利息时偿付息亲戚朋友熟会动甚托关系钱送门唯恐款拒
2民营企业银行贷款需求表现急银行业带业务量风险理成
3民营济信透支严重银行敢轻易放贷民营企业营理普遍存样样问题二生产状况欠佳家庭化理模式技术力量整体滞产品销售市场稳定前景难判断三改制企业金融部门造成巨额贷款法收回四恶意偷逃债务民营企业想贷款五民营企业权益缺乏效保护
民间高利贷贷危害影响
民间贷游离国家宏观调控外贷行受国家宏观调控政策影响较意性特征明显民间贷存着量风险高利贷背沉重包袱走艰难生活道路表现：（1）高利贷侵入农村济生活日趋畸形建立暴力暴利基础高利贷重重瓜分农民利益贷农户堪重负（2）高利贷盛行方黑恶势力羽翼丰满干扰济活动力逐渐增强（3）利农村精神文明建设精神文明建设康社会项重容民间贷唯利图淡化互帮互助传统美德民间高利贷行意性存较风险款时引发纠纷案件增加影响社会稳定带黑社会性质高利贷引发架斗殴员伤亡严重果法终结债务情况躲债家难（4）农村市场秩序遭破坏发展高产优质高效农业目标成空想（5）高利息加重企业负担导致企业资金进入恶性循环高利贷逐渐成社会毒瘤方已出现高利贷逼抵押房屋东躲远离家乡甚杀现象时农民方面抱怨高利贷生活带艰难方面种现状奈农村形成怪圈
遏制高利贷方法措施
效遏止高利贷做： （1）国家政策方面根农业济发展水赋予农村金融机构特殊政策尤资金方面支持时农村区社会保障制度保险制度结合起增加贷款效供提高落区农业生产力发展速度逐渐高利贷挤出市场（2）基层民银行方面应该耐心宣传国家政策讲明监测财产贷行关资料严格保密方面群众明确什情况民间贷行受国家法律保护样维护合法权益金融部门积极筹措资金提高服务水坚持适度紧货币政策前提适时营理水较高产品市场竞争力够付息企业加信贷投入力度支持合理资金需求第二努力改善服务水利现代技术居民提供简便快捷存款服务第三国商业银行信贷资金中型企业项目倾斜时应该适满足方济发展合理资金需求缓解资金供求矛盾第四民银行应加强农村信社政策引导设立支农贷款例农户贷款发放量发放户数资金回收率等干指标加信社支农服务检查监督考核力度五金融部门创造条件积极开拓融资市场企业直接融资创造条件规范企业行时投资者正确握投资方提供稳妥金融条件 （3）法律方面法律法规引导调整规范保护合法正常民间贷击高利贷目前高利贷盛行司法制度尚未完善关系国现农村高利贷现状目前缺乏效监手段应民间贷纳入监范畴快制定理民间贷业务规定法律形式规范民间贷活动保护民间贷双方合法权益净化民间资市场1明确民间贷出金额理机构规定利息收入必须理机构进行登记纳税规范民间贷行2制定完善合理民间贷法规办法正确引导民间贷行鉴目前民间贷普遍存进步扩趋势国家相关部门快制定民间贷法规民间贷理办法规范保护正常民间贷行引导民间贷走正常运行轨道时危攫取高额暴利高利贷者坚决予击取缔维护社会稳定
4民间融资高利率导致民间融资缺乏法律保障存制度性风险根高民法院关民法院审理贷案件干意见关规定民间贷利率适高银行利率高超银行类贷款利率四倍规定然间款合支付利息没约定约定明确视支付利息果公民间款没约定利息贷款方权收取利息款决定款时出法律手段解决_惯雇佣社会业青年暴力方式逼迫款钱种行少方出现导致款死亡情况 针出现暴力现象发生必须强化金融法律知识宣传正确引导民间贷健康运行首先办理手续引导银行办理贷款程序额度贷款实行公证防止产生必纠纷次引导民间贷资金济发展防止非正常消费外政府部门应妥善处理社会业青年款返款时候出会目光盯青年暴力方式逼迫款钱逼迫程中容易引发违法甚犯罪行政府部门应力部分青年做业安置工作
（4）制定相应处罚措施加赌博等非正常民间贷击力度公安检察院法院等政法部门建立联席制度高利贷引发非法拘禁敲诈勒索寻衅滋事等刑事案件法公开判决震慑放高利贷金融部门积极筹措资金提高服务水 危攫取高额暴利高利贷者坚决予击取缔维护社会稳定 （5）保护合法贷活动维护债权合法权益必须继续改革完善正规金融时农村部分非正规金融民间金融浮出水面加快金融体制改革制济体提供全方位金融服务政府部门严肃查处维护社会安定金融秩序
调查体会
调结果出针民间高利贷现象发生金融监出现漏洞必须彻底整改消隐患高利贷严重影响民间生活效解决高利贷问题刻容缓必须采取种方法制定种措施减轻农民负担民间贷缕明媚阳光民间贷作种融资方式更加促进市场济发展突出民间贷重性农民生活幸福安定背负沉重高利贷包袱
第3篇：浙江高利贷调查浙江高利贷调查：银行资金违规入市抢食高利息
年08月25日0048南方网评(14) 字号：T|T 花姐脱掉破洞黑色长筒丝袜截蛇皮般扔垃圾筒 想问什？投钱方月息年息？8月24日温州五马路家银行门口民间贷业者花姐报记者说货币政策持续收紧月底资金非常紧张30万单子推掉做
位鼎盛时期放贷高达4亿温州女抱怨称银行违规放贷搞坏民间金融市场环境
钱荒危机
浙江鹿邦羊绒制品限公司总理叶松海苦笑已银根收紧急需扩生产规模告贷门欲哭泪
现银行卡紧中企业通民间贷垫资款现象快速蔓延中国工商银行台州分行金融业务部理冯新宇说该行求放贷般超200万元中企业贷规模紧缩放贷前严格审核现期贷款客户关心贷款价格什时候转贷 中企业面生存压力年复杂突出钱荒’危机浙江富润集团董事局席赵林中指出年期相基准利率提高1百分点外利率普遍提高10~20中企业浮幅度达40~50中企业融资成骤增
缺钱浙江民企中定普遍性浙江省统计局调查全省230万家中企业中仅20余万家获银行贷款覆盖率足10 全国工商联刚刚17省市中企业调研结果显示三年中90受访民营中企业法获银行贷款型企业选择民间贷高达678中型企业483
金融危机浙江省民间贷规模总量逐渐扩浙江省民间融资研究报告显示年浙江省民间融资规模超15万亿元年年浙江省级市非法集资案件发生61起涉案金额183亿元 正规渠道告门导致民间贷畸形繁荣7月21日行温州中心支行发布温州民间贷市场报告显示温州约89家庭59企业参民间贷
7月份温州民间贷综合年利率水244月息46年化收益低达48扣资金闲置坏账成回报率远远高数实业企业
温州中企业发展促进会会长周德文调查温州典行3月长期贷月利率年22分（约合年利率26）涨3分（36）短期贷已普遍超8分（96）
高利贷严重影响实体济健康发展周德文忧心忡忡表示果政府出手相救果外部环境改善年半年国存量中企业中40会半停产停产甚倒闭
食利蚁族
越做胆子越花姐报记者说两年前亿钱放出手少条超10万必须收抵押
花姐早年印刷作业起家南方某注册表链厂汽配厂外贸公司等实体企业年营结交5家银行营业部理投资业务鼎盛时期年银行授信超三千万元通转揭二次抵押等系列操作高利贷总量做4亿
作回报佣金节庆礼金外花姐必须协助银行揽储转贷业务银行业务员做投资种恶性竞争影响花姐正常营
花姐碰起恶意骗贷事件年6月份公务员许某带着套排屋房产三证钱支付转揭贷款该房产已600万银行贷款贷款银行评估报告价格1100万元花姐认套房净资产500万元决定130万元期30天日息3‰扣利息117万元许某获1183万元现金
花姐说行规民间贷放款名义订立走账户现金交易利息会提前扣样仅避税利纠纷中占动位
月许某表示力钱花姐赶实调查发现套排屋严重质量问题市价750万元远远低银行评估1100万元果处理房产首先银行600万贷款加类交易税费笔买卖必亏疑奈花姐方告法院 敢肯定家做评估银行许某串通气黑’钱花姐气愤
然花姐金年邻省家衣厂老板马先生牵线套住宅抵押获某银行70万元贷款银行事先抵押房产9折评估7折放贷款谁料期成死单
单子没关系收马先生万元劳务费花姐说担心死单影响银行迫马先生垫资8天通某夜总会哥成功追债
类似民间贷债务纠纷充斥包括民企租赁公司典行寄售商投资公司担保公司环节
温州市中院项统计数显示年二季度全市法院受理民间贷纠纷案件2628件年期出474件总标额高达93亿元年期出315亿元
浙江光正律师事务金融领域案件律师林达认案例背搅合着银行资金尤案件标超1000万案例基会例外
问责黑金通道
高利贷金字塔顶端违规入市银行资金闪耀着冰冷光芒 温州学教授马津龙报透露位做农业高科技朋友银行获3亿授信眼需资金位老板算笔账：银行贷出亿5000万企业发展5000万拆出年利率50算2500万利息
银行总贷亿付银行600万利息净赚息差1900万位老板表示
温州永嘉某鞋革生产商样没闲着牵头家企业设立某担保公司股东单位银行获贷款担保公司注资规模超10亿元现金池仅股东关联企业款外放贷
民银行温州支行工业监测企业景气调查显示二季度资金周转状况指数3572较季幅回落952百分点银行货款回笼力指数3096较季回落476百分点企业应收账款销售产值重提高108百分点
表明销售收入未转变前现金流企业资金周转速度趋放慢行士分析认企业营意愿降低 迹象表明浙江民间贷市场较变通操作手法合法收入源
例银行中企业贷款中获仅浮利息收入方果企业贷款500万元银行会扣押100万元作存款会贷款企业搭售基金收取咨询费等年期贷款综合融资成普遍达123左右高甚超15
绍兴出现种类似传销转贷业务——资金中介会雇佣员走村串巷2额外收益揽储25~4价格层层转卖层庄家汇总存放温州台州等指定银行
知情者介绍存款资金存异正规银行没风险贷款需额外支付部分资金利息4左右获授信套出资金放贷资金中介获致1收益
种情况确实存流温州市金融办张震宇坦言银行资金便宜国家基准利率民间贷间存利差利益驱动企业会出部分资金高利放银行资金中企业
放贷者勾结银行员工案件鲜见
年7月22日起高息揽储引发特诈骗案杭州市中级法院开庭解李阳中间勾结光银行部员名储户4000万巨额存款骗入高利贷市场
解李阳前案9名告（中两名银行工作员两名银行班告）已法院认定诈骗罪判刑
独偶8月初中信银行乐清柳市支行位姓高客户理神秘失踪曝挪客户7000万左右放高利贷
民间贷已累藏着巨风险应引起政府高度关注誉温州民企守夜周德文认温州济会崩盘民间资金投值重视建议中央应适度放松货币政策中企业贷款予更支持建立民间贷法规制度民间贷走规范化（21世纪济报道）
第4篇：高利贷款合（推荐）高利贷款合范
款（甲方） （全称）：________________
址：________________
电话：_______________
银行账号：_____________
高利贷（乙方） （全称）： XXX高利贷公司_____________
鉴：甲方营需乙方申请高利贷作__________双方协商致意乙方提供双方商定高利贷甲方双方特订立合：
1高利贷总金额：民币_______________元整（rmb_________）
2高利贷途：___________________________________________
3高利贷期限：次高利贷期限_________年_________年_______月_______日________年
______月______日
4高利贷利率：高利贷利率计息方法期中国民银行公布年期高利贷利率执行
5高利贷支取：次高利贷次性支取支取时间协议生效_________日
6高利贷偿：甲方保证协议规定高利贷期限分_________年________年______月
______日期乙方支付季年利息_________年_________月________日前乙方偿全部金支付年利息
7合乙方意甲方提前延期款情况继续效
签订日期：
甲方：
乙方：
高利贷什社会风险
高利贷体分散价值取风险控制力等特点高利贷活动避免会引发定济社会问题利率奇高非法高利贷常出现款收入增长足支付贷款利息情况贷款拖期者时出方常会采合法收债渠道雇佣讨债公司进行暴力催讨等高利贷死亡家破散远离乡家现象数胜数已高利贷吸滴血身分文外流浪成社会安定素民间高利贷利率普遍高银行基准利率受利益驱动部分便资金民间贷方金融机构（尤农村信社）吸收存款造成压力贷款机制灵活便利定程度造成银行信贷击外民间高利贷私间协议没信贷担保抵押款资信仅观判断观性意性强风险产生控制隐藏极风险果款贷款贷款说击巨甚终身极易击正常金融秩序
正高利贷述种危害说电影学术著作高利贷描画面目狰狞充满血腥吸农民脂膏恶魔否认高利贷日常生活积极方面少难继农民暂时渡难关延续生命生命延续谈维持家庭生产
高利贷盘剥狠极摧残农村区生产力破坏正常社会秩序抗战时期中根实行减租减息运动
二高利贷信什作
高利贷指索取特高额利息贷款产生原始社会末期奴隶社会封建社会信基形式
昔日街市放数街市档口肉档菜档遇赌输钱周转灵便耳窿钱正谓跑尚跑庙债仔档口街市日做生意怕走数仪昔日钱银交易银码数头（银元）数目铜板（铜仙）高利贷者收数数银元铜仙类塞耳窿日子功久久耳窿撑称耳窿
1高利贷信促进足然济解体商品货币关系发展
前资义社会劳动生产力水低劳动产品满足消费交换率低足然济占导位高利贷盘剥生产者高利贷劳动产品市场卖提高劳动产品交换率促足然济解体商品货币关系发展
高利贷信生产力破坏作高利贷利息太高阻碍着生产发展量生产者破产（变卖生产资料高利贷）法维持原简单生产造成生产萎缩生产规模缩
2高利贷信生产方式资义渡中着双重作
方面客观高利贷信资义生产方式提供两基前提条件：集中量资二提供雇佣工队伍高利贷盘剥放高利贷者手中集中量资资投入资义生产方式中时高利贷盘剥量生产者破产失业成业游民法律财产出卖劳动力维持生活资义生产方式提供雇佣工方面观放高利贷者量维持封建社会生产方式维护高利贷存基础适宜高利贷存发展济条件生产占优势位封建社会生产方式高利贷者必然力图阻碍生产方式封建社会资义社会渡
第5篇：银行涉高利贷非法集资报告银行涉高利贷非法集资相关情况报告
着货币政策趋紧企业类风险问题日益突出受宏观济环境影响加身营善市发生企业跑路事件担保代偿问题然现象中反映出问题引起高度重视根市分行求支行年9月末余额信贷客户进行排查现情况汇报：
简情况介绍
1支行年9月末行贷款余额75789万元中公司类贷款57062万元类贷款18414万元进口押汇折民币313万元银行承兑汇票贴现1670万元银行承兑汇票余额42362万元保函8200万元现公司信贷客户74家客户158排查目前行企业基面正常尚未发现类风险现象截止年9月末支行营信贷业务中公司贷款余额44600万元途购买原材料贷款余额6万元途购买商业房装修营等办理委托贷款良贷款情况涉高利贷非法集资情况没发现信贷资金直接间接流入民间贷情况
2受原材料工成金融环境等外环境变化等重素影响现阶段企业资金紧张现象较普遍部分企业资金周转困难面资金链断裂危险继参非法民间集资部分企业涉外担保连带责保证问题部分涉代偿问题行信贷调查中否涉民间贷作项重调查容目前解情况行企业客户资金周转基正常尚未发现涉目前已发生风险客户关联情况
二预测发生金融风险事件提出防范措施
年第四季度预计整体形势旧容乐观出现金融风险事件概率增减农历春节前部分企业资金链断裂发生跑路现象行授信企业担保圈受波银行业务带稳定素防范措施：
1增加企业贷检查频率实查企业生产营情况核实外担保信息
2踪信贷资金流确保企业日常营
3方信息渠道解区域企业运行情况
4关注整体市场变化优质企业客户加扶持力度
5关注环境违法信息等重信息确保相关政策执行
第6篇：款合高利贷专版款合
合编号：
款合合事年月日
市区县）签订
合事：
款（简称甲方）：
贷款（简称乙方）：
保证（简称丙方）：
根中华民国合法中华民国担保法相关法律法规规定甲乙丙三方等愿协商致基础甲方乙方款事宜达成协议：
款途
甲方乙方款甲方理款挪作款进行违法活动甲方未合约定途款乙方权挪款部分挪日起合约定款利率浮计收罚息
二款金额
甲方乙方款金额民币（写）＿＿＿＿＿＿＿＿元整
三款期限
款期限月年月日起年月日止实际款日期日款收准款收合附件合具等法律效力
四款利息
41款利息放款日起计算实际放款数计算利息合约定款期限年利率
42款利息款放款日起月结息甲方应期偿款甲方未合约定偿款金乙方权逾期日起金实际偿日止合约定利率浮计收罚息
五款偿
51乙方须合生效日合约定款金额交付甲方
52甲方必须合约定支付息合甲方款序：先利息金
六款保证
丙方根甲方请求意甲方合项款提供保证担保丙方承诺遵守合条款：
61保证方式：合保证方式连带责保证丙方合中甲方债务承担连带责果合履行期限届满甲方没履行者没全部履行债务乙方权直接求丙方承担保证责
62保证担保范围：款金利息（包括逾期付款利息）甲方应支
＼n＼n付违约金赔偿金乙方实现款债权支付合理费（包括限律师费诉讼费等）
63保证期间：合生效日起合履行期限届满日两年止款合延期延期确定合终履行期限日届满日
七违约责
71甲方丙方均应履行合约定义务甲方丙方履行者完全履行合约定义务均构成违约合约定外甲方丙方应合款金额支付违约金果足弥补乙方应赔偿乙方实际遭受损失
72合履行程中甲方违约没期付息乙方实现款债权支出合理费（包括限律师费诉讼费等）甲方承担丙方项费承担连带责
八合变更解
81合生效方擅变更解合
82方需变更解合时应时书面通知方合变更解关事宜协商致达成书面协议变更解合协议达成甲方已占乙方款应付利息应付乙方
83甲方确客观原期付息应合约定款期前天乙方提出书面展期申请丙方意乙方决定否延期意延期款签订延期款协议
84合效期甲丙方变更法定代表住通信址联系电话时应变更天书面通知乙方
九
方约定事项
十争议解决方式：
甲乙丙三方履行合程中发生争议方事协商解决协商成合签订民法院起诉
十附
111协议附件协议分割组成部分协议具等法律效力
112协议乙方提供款丙方签字生效协议式三份甲乙丙三方执份均具等法律效力
113 协议未事宜甲乙丙三方协商签订补充协议补充协议协议具等法律效力
附件：甲方身份证复印件
附件二：丙方身份证复印件
附件三：款收
（页签字页）
甲方(公章)：乙方(公章)：
法定代表：法定代表：证件号码：证件号码：住：住：通讯址：通讯址：联系电话：联系电话：
丙方(公章)：
证件号码：
住：
通讯址：
联系电话：
第7篇：银行进入高利贷途径分析银行进入高利贷途径分析
httpcn年09月10日 0121中国营报微博
王鹏
期民间贷市场发展迅速类机构纷纷参中资金进入民间贷市场途径方面：
第居民银行股市通贷形式助微金融机构诸额贷款公司信托公司担保公司典行等参民间贷部分方出现全民皆贷局面居民甚诸房屋等固定资产种名义银行抵押贷出款投机民间贷套取利差
第二微金融机构然允许公开吸收存款信托等机构通发行理财产品方式筹资金部分机构强集团背景通集团轻易银行获贷款曲线进入民间贷市场
第三部分国际贸易较发达区海外热钱通虚假贸易敲等方式进入国进行民间放贷
第四部分市公司利身雄厚实力良信誉银行获贷款转贷出赚取差价半年市公司发布86含委托贷款字样公告央行公布数显示半年委托贷款增加7028亿元增3829亿元
第五部分银行甚型商业银行资金通贷担保公司拆方式进入民间贷市场中攫取高额利润
通述种资金进入民间贷市场方式出资金均直接间接银行关银监会席刘明康表示约3万亿元银行信贷资金流民间贷市场果没银行资金直接间接参民间贷市场发展速度规模会快外需注意方面银行表外业务表外业务指商业银行事列入资产负债表影响银行期损益营活动包括担保类业务担保(保函)备信证单信证承兑等承诺业务贷款承诺套期保值金融衍生品交易业务外包括结算代理咨询等业务
银行半年报半年A股市银行净利润超4600亿元占全部A股市公司净利润46增速34部分股份制商业银行表外业务增长速度超传统业务增长速度银行业信贷额度制整体表外业务较年初增长超20统计承兑汇票新增规模9200亿元增加23约期表信贷业务32市银行整体表外承诺1405万亿元相贷款余额388高年356表外承诺特承兑汇票成企业银行融资重渠道市银行委托贷款新增3813亿元增幅23
表外业务西方银行发展史亮点存着较高风险例客户违约风险市场变化带风险通常表外项目称资产负债资产负债表中体现需附注中注明尤资金难控制央行监带困难年9月1日央行调整存款准备金基准银行承兑汇票信证保函三项业务存款保证金纳入调控范围次冻结资金9000亿元左右实重目规范银行表外业务发展前监机构通种方式警示类业务风险高额利润驱动机构均置罔闻央行已行政规定形式强制执行
天国银行涉表外业务甚直接间接参民间贷中国银行体系承担风险第银行风险终承担者资产负债业务表外化脱离监机构监缺乏效机制旦表外贷款偿付失败风险表外转移表中受影响更严重数中银行股份制商业银行中银行类业务发展尤迅速尤济景气情况风险扩散速度非常快容易形成连锁反应第二理财产品发行体然信托等机构助银行渠道某种程度银行信果类产品出现问题会银行产生良影响第三理财产品增加信贷调控效应量资金通种途径流房产等行业严厉房产新政条件房产价格竟然坚挺显然国调控政策产生定第四火热民间贷积累风险总天会释放出掩盖正常民间贷庞氏骗局泡沫总天会破灭泡沫破灭市场参方损失估量
作者美国德州州立学金融学院访问学者博士
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信贷调研报告
贷款调研报告
水利建设调研报告
贷款市场调研报告
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