牧区推广额联保信贷款情况调查
农村信社作直接农牧业农牧民农牧区济提供信贷服务农村合作金融组织真正承担起三牧提供全方位信贷服务重农村信社信贷资产实现良性循环值探究新问题三年鄂温克旗农村信社积极推广额牧户贷款验表明牧区实施推行额联保额信贷款利牧区济发展牧区牧民达康奠定基矗说支农贷款牧区推广实施深受牧民欢迎方政支持拥护较解决牧区牧民贷款三难问题时提高信社盈利水更支持牧区济奠定良基矗
成绩验
1较祢补目前基层牧区金融机构问题
1997年农村信社农行脱钩鄂温克旗民银行清整规时基层牧区严重资低债6家信社撤相继农业银行1999年前基层牧区营业撤消基层牧区出现面积金融服务盲区造成然灾害严重年份季节牧民钱购买饲草料牲畜面积死亡二牧区长期资金投入支持限牧民储蓄商业银行邮政储蓄吸收根级行求形成存资金然回灌中城市方企业牧区牧民生产营法资金支持度牧区济陷入困境种情况旗级政府民银行信社急牧民急次例会研究结合总行额联保贷款额信贷款理办法先制定出基符合牧区特色鄂温克旗农村信社额联保信贷款理办法时决定现社中心辐射全旗六苏木三镇截止XX年12月未累计鄂温克旗东苏木西苏木孟根苏木辉河苏木伊敏苏木巴彦托海镇巴彦塔拉乡发放额联保贷款4448户占牧民总户数81累计投放额联保信贷款7400万元说民银行贷款货币政策支持鄂温克旗
农村信社已成旗农村牧区济力支撑牧区济发展离开农村金融力支持通年实践证明：方政府民银行信社三方努力保证支农贷款放出收回效益说基层牧区继续推广额贷款较解决牧区金融服务盲区问题
2间接提高牧民金融意识牧民诚信观念明显增强
农牧民贷款难手续繁琐钱愿造成信社贷款收回难致良贷款例升支牧积极性高鄂温克旗农牧户联保信贷款办法实施农牧民发展种养业生活消费需资金缺口时信社解决消农牧民款容易贷款难疑虑时断收回发放中效提高农牧民款积极性信观念年调查中出样结真正牧民淳朴贷款期想方设法维护信誉时贷款联保组成员间相互监督成员间贷款催收相互承担连带保证责鄂温克旗制定理办法规定组成员间顶贷款违反联保协议成员责令清欠款代清偿清理出联保组特殊情况连续三年偿记录良贷户吊销贷款信证开联保组采取系列制约措施严格关涌现出批信户涌现出少信嘎查鄂温克旗XXXXXX年分基层牧区投放额联保贷款122726213554万元贷款5300万三年贷款回收率达100年然灾害影响牧民年偿贷款率然达90
3效分散贷款风险提高信社身效益
年实践证明贷款信社牧区找条符合前牧区农村信社发展新路子提高身效益信社生存发展巩固基矗肯定牧区发放推行额联保信贷款风险度低农区样受灾年份农区会全面绝产颗粒收造成信社收
贷牧区受灾严重年份牧民根冬储饲草情况适增加出栏率减少风险根实际情况贷款认素年呼伦贝尔连续受灾情况牧区额贷款回收农区原时认加牧区推广额联保信贷款进步分散贷款风险农牧户额联保贷款面千家万户额孝面宽风险分散效提高贷款质量效益三年信社发放额联保信贷款均良率5左右收息率达98XX年利息收入占总利息收入50
4牧区基础设施建设步伐加快抗然灾害力增强
额贷款牧区推广发放力推动全旗畜牧业济发展市场牵龙头龙头带基基连牧户奶业产业化发展格局已鄂温克旗基形成广牧民思想观念生产营方式较转变畜牧业产业结构调整步伐加快推动产业结构优化提升通立草业确立草业畜牧业中重位牧区力推广舍饲半舍饲饲养工种草粮草混播牧草青贮家庭配套草库伦饲料基建设等先进生产营方式三年草原建设总面积累计212万亩中草库伦建设面积达606万亩工草面积累计达378万亩改良退化草场866万亩饲草料种植面积达27万亩牧民棚圈已达5300座抵御年严重白灾牲畜死亡率明显降效支撑畜牧业持续快速健康发展
5产生良社会效应加快牧区达康步伐
通三年鄂温克支农支牧贷款注入额联保信贷款发放产生良社会效应济效益呼伦贝尔连续三年遭受然灾害情况鄂温克牧区济长足发展：民银行形象信社信誉进步提高方政民银行信社重性作重新认识出现方政农牧民群众关心信社营支持信社
发展良局面二加快牧区达康步伐方政实施乳肉草战略信社逐年加
支牧投入畜牧济长足发展XX年前鄂温克牲畜总头数基徘徊48万头左右牧区发放额联保信贷款XX年50万头发展XX年70万头纯增20万头三年牲畜出栏分33万38万45万头直接增加牧区济收入9280万三年牧民均支配收入年均增长81说信社思想行动农牧民群众贴农牧民群众认识农村信社发展生产改善生产致富奔康坚强盾时力击农村牧区高利贷蔓延占领巩固农牧区信阵农牧民致富奔康架起座金桥政府农牧民办件事时农村信社级政嘎查力支持累计收回50年代双呆陈欠贷款110笔15万元做支牧工作探索新支牧路子奠定坚实物质基础思想基矗
6规范信社营行转变信社服务理念
前信社总眼光盯企业城镇没摆正位置发展方通年实践彻底改变营理念结合年取验积极采取三三结合原：农牧户互守信方政府支持民银行贷款支撑三结合：信社调查摸底农牧户愿联保相结合资金需求农牧户实际营相结合改善农村信环境信社身建设相结合年鄂温克旗农村信社推行农牧户联保贷款工作中坚持农牧民利益需求出发改善信贷服务简化贷款手续点带面逐步推广断完善农牧户贷款联保办法充分发挥信社支农作收显著效果控制度执行方面信社更加严格贷款纪律明确贷款责发放符合贷款象条件贷款廉洁办贷吃卡实行贷款公开三包制度推行社会承诺挂牌服务觉接受社会监督
二存问题
1额联保信贷款三查制度执行难
贷款额面广户尤基层牧区路途遥远交通便牧民居住分散贷款三查造成定难度鄂温克旗信社截止XX年12月未累计五苏木乡镇发放额联保贷款4448户信社全部集中城镇距基层牧区苏木相距较远信贷员果严格贷款三查制度进行认真逐户查验根二信贷员数量少工作量业务水员素质相较低定程度制约三查制度落实
2信社资金规模难满足牧业生产资金需求
年总结验表明：牧区牧业资金需求等条件农区农区般中等农户春耕购买种子化肥农药秋收等环节般资金需求量（XX10000）元完全满足生产周期纯牧区牧区般中等牧户接羔保育牲畜防疫储草购买饲草料等环节般资金需求量23万元满足生产周期二信社基础薄弱底子薄历史包袱沉重商业银行相竞争力弱限资金法牧区济继续增加投入：鄂温克旗现储蓄存款95亿信社占045亿占47XX年储蓄存款增370万种占增速情况信社力扩牧区投入果民银行抽回贷款会直接影响牧区济信社生存发展
3贷款期限牧业生产周期吻合影响牧区济发展农区贷款需求基年初发放年尾收牧区贷款需求农区牧区贷款需求意性贷款需求规律般季度接羔保育三季度储草季节时扩生产需棚圈建设网
围栏等基础设施贷款购买基础牲畜贷款确定性完全年初发放年尾收规律掌握牧区生产规律脱节样造成牧民年购买基础牧畜未产生效益基础期偿贷款维持信誉出卖基础母畜贷款果出卖基础母畜高利贷款种恶性循环会严重制约牧民基础产业巩固
二牧区扩生产需基础设施贷款购买基础牲畜贷款额度时间长：购100头基础母羊需资金般（34）万元购10头改良基础母牛需资金般（810）万元牧区贷款发放支牧贷款额度期限适应牧业济发展
3牧业天养畜粗放营方式然没彻底改变
鄂温克全旗口约14万全旗草场总面积129万公顷利草场面积119万公顷储草量46亿公斤理载畜量140万头草资源分布均衡加干旱草原沙化严重等原实际载畜量仅70万头占理载畜量50年天养畜粗放营方式然没彻底改变造成草场载畜量超负荷然目前正断科学饲养示范化专业化产业化营方发展规模发展速度缓慢尤高产奶牛业发展目前没完全根然济等条件调整畜牧业生产布局结构逐步畜牧业生产专业化社会化商品济转化
三建议
1结合牧区生产周期资金需求规律合理确定贷款投放季节
信社逐步改变年初集中放贷年末集中收贷做法结合牧区生产周期牧业资金需求规律季节合理投放资金牧区资金季节需求旺季体现123月（季度）7
89月（二季度）123月季节面春节子女学接羔保育抗灾保畜高峰段时期应投放定数量额贷款789月份牧区贮草旺季牧民需购草设备油料生产费789月牧区贷款需求集中期属牧区性规律期间发放短期流动资金贷款支持牧区生产营活动6月牧区固定资产投资需求期季节部分牧民建网围栏建棚圈草场改良作准备需投放额基础建设资金具普遍性91
01112月牧区量牲畜出栏季节资金回笼需求季节信社收贷佳时期
2级行应根牧区生产周期适增加牧区贷款周转规模支农贷款真正牧区完善推广
支农贷款期限短畜牧业生产周期协调特济脆弱贫困少数民族区济落金融机构撤服务面减少情况区牧业生产基础设施建设重点问题信贷时支持特支农贷款执行中跨年度规模限限制资金中持续效益群众反映较建议级行合法治理框架应根牧区生产周期适增加牧区贷款周转规模支农贷款真正牧区完善推广
3信社乡镇苏木嘎查方联动额贷款三查效落实
点户线长员够超信社承受力资产等级确认否准确已成问题信社老户做资产等级评定时定坚持三方（苏木达嘎查长信贷员）组成评定组政府年牧业年度牲畜统计数准政府嘎
查达掌握资料解基础设施家庭员收入情况然信贷员部分贷户进行抽查核实确定误重新确定等级标准发现政府嘎查达意提供虚假信息削减投入新组建联保组成员定做逐户审查调查确定等级标准联社常社营业部信贷员执行贷款三查情况进行检查监督信贷员社否严格执行贷款三查制度信社扩贷款基数提高等级标准严禁情贷款蔓延创造良信环境社会风气
4调整信贷结构培育新济增长点
加农牧业支持力度积极支持配合科技兴农战略全面推进农牧业科技进步实现传统粗放型农牧业现代农牧业转移农畜产品产量型质量效益型转移支持农牧业产业化营充分运支农贷款货币政策工具保证农牧业生产资金需求基础带动牧业发展示范户专业户予重点支持尤奶牛区牧户特殊扶持二积极支持生态建设结合国家西部开发投资重点东北老工业基建设鄂温克旗区确定重点生态建设项目进行认真研究积极筹措资金予支持
总鄂温克旗农村信社牧区开展额联保贷款额信贷款项新业务挑战三年实践表明：级行民银行政府苏木嘎查密切合作牧区推广额联保信贷款成功信社工作中断总结验加牧区贷款投入力度深入研究额联保贷款额信贷款终形成整套制度化程序化标准化操作体系更牧区济发展提供优良服务支农贷款货币政策工具真正牧区推广应
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农村信社作直接农牧业农牧民农牧区济提供信贷服务农村合作金融组织真正承担起三牧提供全方位信贷服务重农村信社信贷资产实现良性循环值探究新问题三年鄂温克旗农村信社积极推广额牧户贷款验表明牧区实施推行额联保额信贷款利牧区济发展牧区牧民达康奠定基矗说支农贷款牧区推广实施深受牧民欢迎方政支持拥护较解决牧区牧民贷款三难问题时提高信社盈利水更支持牧区济奠定良基矗
成绩验
1较祢补目前基层牧区金融机构问题
1997年农村信社农行脱钩鄂温克旗民银行清整规时基层牧区严重资低债6家信社撤相继农业银行1999年前基层牧区营业撤消基层牧区出现面积金融服务盲区造成然灾害严重年份季节牧民钱购买饲草料牲畜面积死亡二牧区长期资金投入支持限牧民储蓄商业银行邮政储蓄吸收根级行求形成存资金然回灌中城市方企业牧区牧民生产营法资金支持度牧区济陷入困境种情况旗级政府民银行信社急牧民急次例会研究结合总行额联保贷款额信贷款理办法先制定出基符合牧区特色鄂温克旗农村信社额联保信贷款理办法时决定现社中心辐射全旗六苏木三镇截止XX年12月未累计鄂温克旗东苏木西苏木孟根苏木辉河苏木伊敏苏木巴彦托海镇巴彦塔拉乡发放额联保贷款4448户占牧民总户数81累计投放额联保信贷款7400万元说民银行贷款货币政策支持鄂温克旗
农村信社已成旗农村牧区济力支撑牧区济发展离开农村金融力支持通年实践证明：方政府民银行信社三方努力保证支农贷款放出收回效益说基层牧区继续推广额贷款较解决牧区金融服务盲区问题
2间接提高牧民金融意识牧民诚信观念明显增强
农牧民贷款难手续繁琐钱愿造成信社贷款收回难致良贷款例升支牧积极性高鄂温克旗农牧户联保信贷款办法实施农牧民发展种养业生活消费需资金缺口时信社解决消农牧民款容易贷款难疑虑时断收回发放中效提高农牧民款积极性信观念年调查中出样结真正牧民淳朴贷款期想方设法维护信誉时贷款联保组成员间相互监督成员间贷款催收相互承担连带保证责鄂温克旗制定理办法规定组成员间顶贷款违反联保协议成员责令清欠款代清偿清理出联保组特殊情况连续三年偿记录良贷户吊销贷款信证开联保组采取系列制约措施严格关涌现出批信户涌现出少信嘎查鄂温克旗XXXXXX年分基层牧区投放额联保贷款122726213554万元贷款5300万三年贷款回收率达100年然灾害影响牧民年偿贷款率然达90
3效分散贷款风险提高信社身效益
年实践证明贷款信社牧区找条符合前牧区农村信社发展新路子提高身效益信社生存发展巩固基矗肯定牧区发放推行额联保信贷款风险度低农区样受灾年份农区会全面绝产颗粒收造成信社收
贷牧区受灾严重年份牧民根冬储饲草情况适增加出栏率减少风险根实际情况贷款认素年呼伦贝尔连续受灾情况牧区额贷款回收农区原时认加牧区推广额联保信贷款进步分散贷款风险农牧户额联保贷款面千家万户额孝面宽风险分散效提高贷款质量效益三年信社发放额联保信贷款均良率5左右收息率达98XX年利息收入占总利息收入50
4牧区基础设施建设步伐加快抗然灾害力增强
额贷款牧区推广发放力推动全旗畜牧业济发展市场牵龙头龙头带基基连牧户奶业产业化发展格局已鄂温克旗基形成广牧民思想观念生产营方式较转变畜牧业产业结构调整步伐加快推动产业结构优化提升通立草业确立草业畜牧业中重位牧区力推广舍饲半舍饲饲养工种草粮草混播牧草青贮家庭配套草库伦饲料基建设等先进生产营方式三年草原建设总面积累计212万亩中草库伦建设面积达606万亩工草面积累计达378万亩改良退化草场866万亩饲草料种植面积达27万亩牧民棚圈已达5300座抵御年严重白灾牲畜死亡率明显降效支撑畜牧业持续快速健康发展
5产生良社会效应加快牧区达康步伐
通三年鄂温克支农支牧贷款注入额联保信贷款发放产生良社会效应济效益呼伦贝尔连续三年遭受然灾害情况鄂温克牧区济长足发展：民银行形象信社信誉进步提高方政民银行信社重性作重新认识出现方政农牧民群众关心信社营支持信社
发展良局面二加快牧区达康步伐方政实施乳肉草战略信社逐年加
支牧投入畜牧济长足发展XX年前鄂温克牲畜总头数基徘徊48万头左右牧区发放额联保信贷款XX年50万头发展XX年70万头纯增20万头三年牲畜出栏分33万38万45万头直接增加牧区济收入9280万三年牧民均支配收入年均增长81说信社思想行动农牧民群众贴农牧民群众认识农村信社发展生产改善生产致富奔康坚强盾时力击农村牧区高利贷蔓延占领巩固农牧区信阵农牧民致富奔康架起座金桥政府农牧民办件事时农村信社级政嘎查力支持累计收回50年代双呆陈欠贷款110笔15万元做支牧工作探索新支牧路子奠定坚实物质基础思想基矗
6规范信社营行转变信社服务理念
前信社总眼光盯企业城镇没摆正位置发展方通年实践彻底改变营理念结合年取验积极采取三三结合原：农牧户互守信方政府支持民银行贷款支撑三结合：信社调查摸底农牧户愿联保相结合资金需求农牧户实际营相结合改善农村信环境信社身建设相结合年鄂温克旗农村信社推行农牧户联保贷款工作中坚持农牧民利益需求出发改善信贷服务简化贷款手续点带面逐步推广断完善农牧户贷款联保办法充分发挥信社支农作收显著效果控制度执行方面信社更加严格贷款纪律明确贷款责发放符合贷款象条件贷款廉洁办贷吃卡实行贷款公开三包制度推行社会承诺挂牌服务觉接受社会监督
二存问题
1额联保信贷款三查制度执行难
贷款额面广户尤基层牧区路途遥远交通便牧民居住分散贷款三查造成定难度鄂温克旗信社截止XX年12月未累计五苏木乡镇发放额联保贷款4448户信社全部集中城镇距基层牧区苏木相距较远信贷员果严格贷款三查制度进行认真逐户查验根二信贷员数量少工作量业务水员素质相较低定程度制约三查制度落实
2信社资金规模难满足牧业生产资金需求
年总结验表明：牧区牧业资金需求等条件农区农区般中等农户春耕购买种子化肥农药秋收等环节般资金需求量（XX10000）元完全满足生产周期纯牧区牧区般中等牧户接羔保育牲畜防疫储草购买饲草料等环节般资金需求量23万元满足生产周期二信社基础薄弱底子薄历史包袱沉重商业银行相竞争力弱限资金法牧区济继续增加投入：鄂温克旗现储蓄存款95亿信社占045亿占47XX年储蓄存款增370万种占增速情况信社力扩牧区投入果民银行抽回贷款会直接影响牧区济信社生存发展
3贷款期限牧业生产周期吻合影响牧区济发展农区贷款需求基年初发放年尾收牧区贷款需求农区牧区贷款需求意性贷款需求规律般季度接羔保育三季度储草季节时扩生产需棚圈建设网
围栏等基础设施贷款购买基础牲畜贷款确定性完全年初发放年尾收规律掌握牧区生产规律脱节样造成牧民年购买基础牧畜未产生效益基础期偿贷款维持信誉出卖基础母畜贷款果出卖基础母畜高利贷款种恶性循环会严重制约牧民基础产业巩固
二牧区扩生产需基础设施贷款购买基础牲畜贷款额度时间长：购100头基础母羊需资金般（34）万元购10头改良基础母牛需资金般（810）万元牧区贷款发放支牧贷款额度期限适应牧业济发展
3牧业天养畜粗放营方式然没彻底改变
鄂温克全旗口约14万全旗草场总面积129万公顷利草场面积119万公顷储草量46亿公斤理载畜量140万头草资源分布均衡加干旱草原沙化严重等原实际载畜量仅70万头占理载畜量50年天养畜粗放营方式然没彻底改变造成草场载畜量超负荷然目前正断科学饲养示范化专业化产业化营方发展规模发展速度缓慢尤高产奶牛业发展目前没完全根然济等条件调整畜牧业生产布局结构逐步畜牧业生产专业化社会化商品济转化
三建议
1结合牧区生产周期资金需求规律合理确定贷款投放季节
信社逐步改变年初集中放贷年末集中收贷做法结合牧区生产周期牧业资金需求规律季节合理投放资金牧区资金季节需求旺季体现123月（季度）7
89月（二季度）123月季节面春节子女学接羔保育抗灾保畜高峰段时期应投放定数量额贷款789月份牧区贮草旺季牧民需购草设备油料生产费789月牧区贷款需求集中期属牧区性规律期间发放短期流动资金贷款支持牧区生产营活动6月牧区固定资产投资需求期季节部分牧民建网围栏建棚圈草场改良作准备需投放额基础建设资金具普遍性91
01112月牧区量牲畜出栏季节资金回笼需求季节信社收贷佳时期
2级行应根牧区生产周期适增加牧区贷款周转规模支农贷款真正牧区完善推广
支农贷款期限短畜牧业生产周期协调特济脆弱贫困少数民族区济落金融机构撤服务面减少情况区牧业生产基础设施建设重点问题信贷时支持特支农贷款执行中跨年度规模限限制资金中持续效益群众反映较建议级行合法治理框架应根牧区生产周期适增加牧区贷款周转规模支农贷款真正牧区完善推广
3信社乡镇苏木嘎查方联动额贷款三查效落实
点户线长员够超信社承受力资产等级确认否准确已成问题信社老户做资产等级评定时定坚持三方（苏木达嘎查长信贷员）组成评定组政府年牧业年度牲畜统计数准政府嘎
查达掌握资料解基础设施家庭员收入情况然信贷员部分贷户进行抽查核实确定误重新确定等级标准发现政府嘎查达意提供虚假信息削减投入新组建联保组成员定做逐户审查调查确定等级标准联社常社营业部信贷员执行贷款三查情况进行检查监督信贷员社否严格执行贷款三查制度信社扩贷款基数提高等级标准严禁情贷款蔓延创造良信环境社会风气
4调整信贷结构培育新济增长点
加农牧业支持力度积极支持配合科技兴农战略全面推进农牧业科技进步实现传统粗放型农牧业现代农牧业转移农畜产品产量型质量效益型转移支持农牧业产业化营充分运支农贷款货币政策工具保证农牧业生产资金需求基础带动牧业发展示范户专业户予重点支持尤奶牛区牧户特殊扶持二积极支持生态建设结合国家西部开发投资重点东北老工业基建设鄂温克旗区确定重点生态建设项目进行认真研究积极筹措资金予支持
总鄂温克旗农村信社牧区开展额联保贷款额信贷款项新业务挑战三年实践表明：级行民银行政府苏木嘎查密切合作牧区推广额联保信贷款成功信社工作中断总结验加牧区贷款投入力度深入研究额联保贷款额信贷款终形成整套制度化程序化标准化操作体系更牧区济发展提供优良服务支农贷款货币政策工具真正牧区推广应
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