山东省方金融监督理局关印发山东省额贷款公司分类评级办法通知
源 山东省金融工作办公室 访问次数 5496 发布时间 20170421
SDPR201 7 04400 02
鲁金监字〔 201 7 〕 15 号
山东省方金融监督理局
关印发山东省额贷款公司分类评级
办法通知
市方金融监督理局：
现山东省额贷款公司分类评级办法印发请遵执行快传达县级监机构辖额贷款公司
山东省方金融监督理局
2017 年 3 月 30 日
山东省额贷款公司分类评级办法
第章 总
第条 引导额贷款公司服务 三农 微企业确保法营合规运作促进全省额贷款公司长期稳定健康发展 监机构 识判断额贷款公司风险状况严重程度合理配置监资源实施分类监评价额贷款公司营情况提供制定办法
第二条 根中国银行业监督理委员会 中国民银行关额贷款公司试点指导意见（银监发 〔 2008 〕 23 号）山东省民政府办公厅关开展额贷款公司试点工作意见（鲁政办发 〔 2008 〕 46 号）山东省民政府办公厅关印发〈山东省额贷款公司监督理暂行办法 〉通知 （鲁政办发 〔 2009 〕 82 号）山东省民政府办公厅关进步推进额贷款公司试点工作关问题通知（鲁政办发 〔 2010 〕 18 号）山东省民政府办公厅转发省金融办等部门〈 关促进额贷款公司规范健康发展意见〉通知 （鲁政办发〔 2012 〕 21 号）山东省民政府办公厅关鼓励支持额贷款公司发展关事宜通知（鲁政办发〔 2013 〕 34 号）山东省方金融监督理局关印发〈山东省额贷款公司（试点）理办法〉通知（鲁金监字〔 2016 〕 9 号）山东省方金融监督理局关开展山东省额贷款公司创新业务试点工作指导意见（鲁金监字〔 2016 〕 30 号）等关文件规定制定办法
第三条 监机构年 年度 1 月 1 日前开业额贷款公司进行分类评级 办法称额贷款公司指服务 三农 微企业宗旨营额贷款业务方金融组织
第四条 山东省方金融监督理局（简称省监局）制定额贷款公司分类评级办法市级监机构分类评级关规定根日常监情况 结合额贷款公司实际运营合规营情况年辖区额贷款公司提出初步分类评级结果报省监局评定省监局定范围公布
第五条 分类评级应坚持原：
全面性原全面解额贷款公司相关信息整体分析额贷款公司营风险状况
持续性原分类评级根评级周期年进行次
定量定性相结合原综合定量素定性素额贷款公司进行评级
第六条 分类评级原第二章分类评级计算分确定分 Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ Ⅴ 五等级：分 90 （含）分 Ⅰ 级 80 （含） 90 分 Ⅱ 级 70 （含） 80 分 Ⅲ 级 60 （含） 70 分 Ⅳ 级 60 分 Ⅴ 级中 Ⅴ 级分 Ⅴ⑴ 级 Ⅴ⑵ 级 40 （含） 60 分 Ⅴ⑴ 级 40 分 Ⅴ⑵ 级
第二章 分类评级
第七条 公司治理情况（ 10 分）
（）设立股东会董事会监事会确立董事会领导总理负责制理体制明晰职责边界履职求等治理制衡制度 4 分股东董事长总理公司章程规定履职该项 0 分（ 4 分）
（二）公司法公司章程规定召开股东会董事会监事会实现权营权监督权三权分离 6 分章程规定召开次扣 2 分召开会议未留存会议记录法反映公司重事项决策程次扣 2 分股东董事监事缺席派出授权代表参会次扣 1 分（ 6 分）
第八条 业务开展情况（ 35 分）
（）围绕服务 三农 微企业开展业务情况（ 10 分）
涉农贷款微企业贷款余额合计占贷款余额例（扣交叉贷款数值）达 80 10 分降 1 百分点扣 05 分中：贷款余额涉农贷款余额微企业贷款余额均季度末均值计算
办法称涉农贷款指中国民银行 中国银行业监督理委员会关建立〈涉农贷款专项统计制度〉通知（银发〔 2007 〕 246 号）口径统计贷款：农林牧渔业贷款农物资农副产品流通贷款农村基础设施建设贷款农产品加工贷款农业生产资料制造贷款农田基建设贷款农业科技贷款贷款
办法称微企业 工业信息化部 国家统计局 国家发展改革委员会 财政部 关印发中企业划型标准规定通知（工信部联企业〔 2011 〕 300 号）划分标准执行微企业贷款包括额贷款公司型微型企业发放贷款体工商户贷款微企业贷款
（二）坚持 额分散 原情况（ 15 分）
单户贷款余额超 200 万元占达 60 15 分 占介 50 （含） 60 降 1 百分点扣 05 分 低 5 0 降 1 百分点扣 1 分扣 0 分止
贷款余额季度末均值计算
额贷款公司单户贷款余额超注册资 5 发生 1 笔扣 3 分扣分限 15 分
（三）资周转情况（ 4 分）
额贷款公司资周转倍数（年贷款累计额／注册资）达 2 4 分介 15 （含） 2 3 分介 1 （ 含 ） 15 2 分 介 05 （含） 1 1 分 05 0 分
（四）放贷例情况（ 3 分）
额贷款公司放贷例（季度末贷款余额均值 季度末注册资融入资金余额均值）达 70 3 分降 1 百分点扣 02 分扣 0 分止
（五）资收益情况（ 3 分）
额贷款公司资收益率（净利润 注册资）达 6 3 分 3 （含） 6 2 分 0 3 1 分 0 （含） 0 分
第九条 风险防范情况（ 35 分）
（）建立信息披露制度（ 20 分）
时 省 额贷款公司监系统报送营情况融资情况变更事项信息 10 分未接入山东省额贷款公司监系统接入时准确完整报送数 直接评 Ⅴ⑴ 级（ 10 分）
时 监机构报送月度报表具法定资格会计师事务出具年度审计报告 5 分（ 5 分）
监 求 行业统标识 省金融办批复成立文件营业执律承诺容县级监机构监督电话监员联系方式等营场显著位置进行公示 5 分（ 5 分）
监机构报送材料数严重错误意瞒报错报虚报项 0 分
（二）建立健全理制度（ 5 分）
额贷款公司建立健全贷款风险理制度贷款损失追偿制度部风险控制制度部激励约束制度等项理制度部部室职责清晰运作流程规范实施审贷分离制度 5 分缺项扣 1 分
（三）严控贷款风险（ 10 分）
额贷款公司建立审慎规范资产分类拨备制度准确进行资产分类充分计提减值准备金确保资产损失准备充足率始终保持 100 5 分低 100 项 0 分（ 5 分）
额贷款公司年末良贷款占（良贷款余额 净资产 ） 3 5 分介 3 （含） 5 3 分 5 （含） 10 1 分超 10 （含） 0 分 超 30 高评 Ⅳ 级超 50 高评 Ⅴ⑴ 级（ 5 分）
额贷款公司超越批准营区域营违反规定倒扣 5 分 未规定时间监机构求整改高评 Ⅴ⑴ 级
额贷款公司股东直接变相发放贷款违反规定倒扣 5 分未规定时间监机构求整改高评 Ⅴ⑴ 级
第十条 合规营情况（ 20 分）
（）额贷款公司款协商确定贷款利率综合效利率违反法律法规关规定应贷款合中明示贷款种类期限利率水收费项目标准收（计）息收费方式严禁利种合理计息收息方式变相提高贷款利率符合述规定 6 分违反述规定发现笔扣 3 分项扣分设限（ 6 分）
（二）额贷款公司严格执行关财务会计制度 6 分未规定执行违规项扣 2 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级（ 6 分）
（三）额贷款公司效规范公司注册变更登记等事项 4 分违规次扣 2 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级（ 4 分）
（四）额贷款公司注重客户权益保护规范债务催收行客户签订书面合时明确告知义务 4 分额贷款公司侵犯客户权益违规次扣 2 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级（ 4 分）
（五）额贷款公司开展创新业务符合监规定违规 1 次扣 5 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级
第十条 额贷款公司出现列情形高评 Ⅴ⑴ 级：
（ ）批准开业正理未规定时间开展业务者开业行停业连续六月
（ 二 ）没固定营场没岗履职业员
（ 三 ）未关规定申请备案擅变更重事项
（ 四 ）拒绝阻碍监机构监督检查调研
（ 五 ）高级理员拒绝监机构约见会谈
（ 六 ）参加行业年审分类评级
（ 七 ）未监机构求进行整改
（ 八 ）虚假广告宣传等行
第十二条 额贷款公司出现列情形关部门认定分类评级直接评 Ⅴ⑵ 级：
（）非法集资吸收公众存款
（二）抽逃注册资
（三）非法手段催债者指非法催债
（四）洗钱行
（五）非法营
（六）违法行
第十三条 额贷款公司出现列情形提出申请监机构确认酌情予加分
（） 典型验全省推广 （ 5 分）
（二）年受 市（厅）级 文件表彰（ 5 分）
（ 三 ）专门营 50 万元贷款（贷款单户余额均超 50 万元贷款例低 70 ）（ 5 分）
第十四条 市级监机构综合额贷款公司接受停业整顿通报批评高约谈等情况日常监中发现重问题额贷款公司进行扣分扣分限 10 分
第三章 组织实施
第十五条 分类评级数：监机构应额贷款公司报表账簿等关会计资料中获取营数关会计资料须中介机构审计认定定性指标涉公司情况须市级监机构认定涉违法行须关部门认定
第十六条 额贷款公司分类评级周期年 1 月 1 日 12 月 31 日
第十七条 市级监机构年 求 组织市县两级员额贷款公司进行初评综合分析信息基础切实发挥监员作提出辖区额贷款公司分类评级初步意见 时 初评意见工作底稿报送省监局市级组织县（市 区）开展交 叉评级工作 鼓励条件 市 聘请 第三方中介机构（会计师事务） 进行 审 计
第十八条 省监局 根监检查情况 参 第三方中介机构 审计结果 初评意见进行评定必时省监局部分额贷款公司进行抽查
第十九条 评级结果省监局级监机构额贷款公司进行反馈异议额贷款公司 10 工作日评级结果提出意见提交相应证明材料
第二十条 评级结果省监局定范围予公布
第二十条 评级工作结束省监局做评级工作底稿评级结果评级结果反馈材料等文件资料存档工作
第四章 结果运
第二十二条 评级结果作监机构额贷款公司实施分类监重点监
第二十三条 达 Ⅰ 级额贷款公司 省监局进行表彰 优先享受扶持政策 进行新业务试点等
第二十四条 列入 Ⅱ Ⅲ 级额贷款公司级监
机构督促公司采取改善性措施努力发展创造良环境
第二十五条 列入 Ⅳ 级额贷款公司级监机构予监关注适提高非现场监现场检查频率深度关注营态势变化督促加理力度采取效措施切实降低营风险
第二十六条 列入 Ⅴ⑴ 级额贷款公司监机构予重点监责令限期整改逾期未达求降入 Ⅴ⑵ 级
第二十七条 列入 Ⅴ⑵ 级连续 2 年度 Ⅴ⑴ 级额贷款公司责令限期改正直撤销营许违法行监机构移交相关部门处置
第五章 附
第二十八条 办法省监局负责解释
第二十九条 办法 2017 年 5 月 1 日起施行 效期 2020 年 5 月 1 日
山东省额贷款公司分类评级办法解读
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SDPR201 7 04400 02
鲁金监字〔 201 7 〕 15 号
山东省方金融监督理局
关印发山东省额贷款公司分类评级
办法通知
市方金融监督理局：
现山东省额贷款公司分类评级办法印发请遵执行快传达县级监机构辖额贷款公司
山东省方金融监督理局
2017 年 3 月 30 日
山东省额贷款公司分类评级办法
第章 总
第条 引导额贷款公司服务 三农 微企业确保法营合规运作促进全省额贷款公司长期稳定健康发展 监机构 识判断额贷款公司风险状况严重程度合理配置监资源实施分类监评价额贷款公司营情况提供制定办法
第二条 根中国银行业监督理委员会 中国民银行关额贷款公司试点指导意见（银监发 〔 2008 〕 23 号）山东省民政府办公厅关开展额贷款公司试点工作意见（鲁政办发 〔 2008 〕 46 号）山东省民政府办公厅关印发〈山东省额贷款公司监督理暂行办法 〉通知 （鲁政办发 〔 2009 〕 82 号）山东省民政府办公厅关进步推进额贷款公司试点工作关问题通知（鲁政办发 〔 2010 〕 18 号）山东省民政府办公厅转发省金融办等部门〈 关促进额贷款公司规范健康发展意见〉通知 （鲁政办发〔 2012 〕 21 号）山东省民政府办公厅关鼓励支持额贷款公司发展关事宜通知（鲁政办发〔 2013 〕 34 号）山东省方金融监督理局关印发〈山东省额贷款公司（试点）理办法〉通知（鲁金监字〔 2016 〕 9 号）山东省方金融监督理局关开展山东省额贷款公司创新业务试点工作指导意见（鲁金监字〔 2016 〕 30 号）等关文件规定制定办法
第三条 监机构年 年度 1 月 1 日前开业额贷款公司进行分类评级 办法称额贷款公司指服务 三农 微企业宗旨营额贷款业务方金融组织
第四条 山东省方金融监督理局（简称省监局）制定额贷款公司分类评级办法市级监机构分类评级关规定根日常监情况 结合额贷款公司实际运营合规营情况年辖区额贷款公司提出初步分类评级结果报省监局评定省监局定范围公布
第五条 分类评级应坚持原：
全面性原全面解额贷款公司相关信息整体分析额贷款公司营风险状况
持续性原分类评级根评级周期年进行次
定量定性相结合原综合定量素定性素额贷款公司进行评级
第六条 分类评级原第二章分类评级计算分确定分 Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ Ⅴ 五等级：分 90 （含）分 Ⅰ 级 80 （含） 90 分 Ⅱ 级 70 （含） 80 分 Ⅲ 级 60 （含） 70 分 Ⅳ 级 60 分 Ⅴ 级中 Ⅴ 级分 Ⅴ⑴ 级 Ⅴ⑵ 级 40 （含） 60 分 Ⅴ⑴ 级 40 分 Ⅴ⑵ 级
第二章 分类评级
第七条 公司治理情况（ 10 分）
（）设立股东会董事会监事会确立董事会领导总理负责制理体制明晰职责边界履职求等治理制衡制度 4 分股东董事长总理公司章程规定履职该项 0 分（ 4 分）
（二）公司法公司章程规定召开股东会董事会监事会实现权营权监督权三权分离 6 分章程规定召开次扣 2 分召开会议未留存会议记录法反映公司重事项决策程次扣 2 分股东董事监事缺席派出授权代表参会次扣 1 分（ 6 分）
第八条 业务开展情况（ 35 分）
（）围绕服务 三农 微企业开展业务情况（ 10 分）
涉农贷款微企业贷款余额合计占贷款余额例（扣交叉贷款数值）达 80 10 分降 1 百分点扣 05 分中：贷款余额涉农贷款余额微企业贷款余额均季度末均值计算
办法称涉农贷款指中国民银行 中国银行业监督理委员会关建立〈涉农贷款专项统计制度〉通知（银发〔 2007 〕 246 号）口径统计贷款：农林牧渔业贷款农物资农副产品流通贷款农村基础设施建设贷款农产品加工贷款农业生产资料制造贷款农田基建设贷款农业科技贷款贷款
办法称微企业 工业信息化部 国家统计局 国家发展改革委员会 财政部 关印发中企业划型标准规定通知（工信部联企业〔 2011 〕 300 号）划分标准执行微企业贷款包括额贷款公司型微型企业发放贷款体工商户贷款微企业贷款
（二）坚持 额分散 原情况（ 15 分）
单户贷款余额超 200 万元占达 60 15 分 占介 50 （含） 60 降 1 百分点扣 05 分 低 5 0 降 1 百分点扣 1 分扣 0 分止
贷款余额季度末均值计算
额贷款公司单户贷款余额超注册资 5 发生 1 笔扣 3 分扣分限 15 分
（三）资周转情况（ 4 分）
额贷款公司资周转倍数（年贷款累计额／注册资）达 2 4 分介 15 （含） 2 3 分介 1 （ 含 ） 15 2 分 介 05 （含） 1 1 分 05 0 分
（四）放贷例情况（ 3 分）
额贷款公司放贷例（季度末贷款余额均值 季度末注册资融入资金余额均值）达 70 3 分降 1 百分点扣 02 分扣 0 分止
（五）资收益情况（ 3 分）
额贷款公司资收益率（净利润 注册资）达 6 3 分 3 （含） 6 2 分 0 3 1 分 0 （含） 0 分
第九条 风险防范情况（ 35 分）
（）建立信息披露制度（ 20 分）
时 省 额贷款公司监系统报送营情况融资情况变更事项信息 10 分未接入山东省额贷款公司监系统接入时准确完整报送数 直接评 Ⅴ⑴ 级（ 10 分）
时 监机构报送月度报表具法定资格会计师事务出具年度审计报告 5 分（ 5 分）
监 求 行业统标识 省金融办批复成立文件营业执律承诺容县级监机构监督电话监员联系方式等营场显著位置进行公示 5 分（ 5 分）
监机构报送材料数严重错误意瞒报错报虚报项 0 分
（二）建立健全理制度（ 5 分）
额贷款公司建立健全贷款风险理制度贷款损失追偿制度部风险控制制度部激励约束制度等项理制度部部室职责清晰运作流程规范实施审贷分离制度 5 分缺项扣 1 分
（三）严控贷款风险（ 10 分）
额贷款公司建立审慎规范资产分类拨备制度准确进行资产分类充分计提减值准备金确保资产损失准备充足率始终保持 100 5 分低 100 项 0 分（ 5 分）
额贷款公司年末良贷款占（良贷款余额 净资产 ） 3 5 分介 3 （含） 5 3 分 5 （含） 10 1 分超 10 （含） 0 分 超 30 高评 Ⅳ 级超 50 高评 Ⅴ⑴ 级（ 5 分）
额贷款公司超越批准营区域营违反规定倒扣 5 分 未规定时间监机构求整改高评 Ⅴ⑴ 级
额贷款公司股东直接变相发放贷款违反规定倒扣 5 分未规定时间监机构求整改高评 Ⅴ⑴ 级
第十条 合规营情况（ 20 分）
（）额贷款公司款协商确定贷款利率综合效利率违反法律法规关规定应贷款合中明示贷款种类期限利率水收费项目标准收（计）息收费方式严禁利种合理计息收息方式变相提高贷款利率符合述规定 6 分违反述规定发现笔扣 3 分项扣分设限（ 6 分）
（二）额贷款公司严格执行关财务会计制度 6 分未规定执行违规项扣 2 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级（ 6 分）
（三）额贷款公司效规范公司注册变更登记等事项 4 分违规次扣 2 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级（ 4 分）
（四）额贷款公司注重客户权益保护规范债务催收行客户签订书面合时明确告知义务 4 分额贷款公司侵犯客户权益违规次扣 2 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级（ 4 分）
（五）额贷款公司开展创新业务符合监规定违规 1 次扣 5 分规定时间未监机构求整改直接评 Ⅴ⑴ 级
第十条 额贷款公司出现列情形高评 Ⅴ⑴ 级：
（ ）批准开业正理未规定时间开展业务者开业行停业连续六月
（ 二 ）没固定营场没岗履职业员
（ 三 ）未关规定申请备案擅变更重事项
（ 四 ）拒绝阻碍监机构监督检查调研
（ 五 ）高级理员拒绝监机构约见会谈
（ 六 ）参加行业年审分类评级
（ 七 ）未监机构求进行整改
（ 八 ）虚假广告宣传等行
第十二条 额贷款公司出现列情形关部门认定分类评级直接评 Ⅴ⑵ 级：
（）非法集资吸收公众存款
（二）抽逃注册资
（三）非法手段催债者指非法催债
（四）洗钱行
（五）非法营
（六）违法行
第十三条 额贷款公司出现列情形提出申请监机构确认酌情予加分
（） 典型验全省推广 （ 5 分）
（二）年受 市（厅）级 文件表彰（ 5 分）
（ 三 ）专门营 50 万元贷款（贷款单户余额均超 50 万元贷款例低 70 ）（ 5 分）
第十四条 市级监机构综合额贷款公司接受停业整顿通报批评高约谈等情况日常监中发现重问题额贷款公司进行扣分扣分限 10 分
第三章 组织实施
第十五条 分类评级数：监机构应额贷款公司报表账簿等关会计资料中获取营数关会计资料须中介机构审计认定定性指标涉公司情况须市级监机构认定涉违法行须关部门认定
第十六条 额贷款公司分类评级周期年 1 月 1 日 12 月 31 日
第十七条 市级监机构年 求 组织市县两级员额贷款公司进行初评综合分析信息基础切实发挥监员作提出辖区额贷款公司分类评级初步意见 时 初评意见工作底稿报送省监局市级组织县（市 区）开展交 叉评级工作 鼓励条件 市 聘请 第三方中介机构（会计师事务） 进行 审 计
第十八条 省监局 根监检查情况 参 第三方中介机构 审计结果 初评意见进行评定必时省监局部分额贷款公司进行抽查
第十九条 评级结果省监局级监机构额贷款公司进行反馈异议额贷款公司 10 工作日评级结果提出意见提交相应证明材料
第二十条 评级结果省监局定范围予公布
第二十条 评级工作结束省监局做评级工作底稿评级结果评级结果反馈材料等文件资料存档工作
第四章 结果运
第二十二条 评级结果作监机构额贷款公司实施分类监重点监
第二十三条 达 Ⅰ 级额贷款公司 省监局进行表彰 优先享受扶持政策 进行新业务试点等
第二十四条 列入 Ⅱ Ⅲ 级额贷款公司级监
机构督促公司采取改善性措施努力发展创造良环境
第二十五条 列入 Ⅳ 级额贷款公司级监机构予监关注适提高非现场监现场检查频率深度关注营态势变化督促加理力度采取效措施切实降低营风险
第二十六条 列入 Ⅴ⑴ 级额贷款公司监机构予重点监责令限期整改逾期未达求降入 Ⅴ⑵ 级
第二十七条 列入 Ⅴ⑵ 级连续 2 年度 Ⅴ⑴ 级额贷款公司责令限期改正直撤销营许违法行监机构移交相关部门处置
第五章 附
第二十八条 办法省监局负责解释
第二十九条 办法 2017 年 5 月 1 日起施行 效期 2020 年 5 月 1 日
山东省额贷款公司分类评级办法解读
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