浅析金融业服务支持城镇化发展
助推城镇化发展逐渐成金融业服务着力点
城镇化18世纪产业革命社会济发展世界性现象涉社会学济学理学口学等元学科领域研究城市发展中提出综合性概念：农村口重降城镇口重升表征产业结构农业济工业济社会结构农村社会构成城镇社会构成类聚居场农村空间形态城镇空间形态转化质元演进程世界银行等国际组织国外学者中国城镇化直较关注诺贝尔济学奖获者美国济学家斯蒂格利茨中国城镇化美国高科技列影响21世纪类发展进程两关键素十五中国城镇化发展问题逐步提日程城镇化概念逐渐政府决策中认逐步深化突出战略位国全面建设康社会进入新阶段十八更高层次全面述城镇化建设问题重性明确求改善需求结构优化产业结构促进区域协调发展推进城镇化重点着力解决制约济持续健康发展重结构性问题2013年中央济工作会议积极稳妥推进城镇化提高城镇化质量作2013年济工作六项重点工作
金融业作资源配置台疑成国城镇化发展中力助推器健全金融服务体制全面提高金融服务质量推动国金融体制改革项重务时国调整产业结构合理安排资源配置加快城镇化发展立足三农重举措
二金融业支持城镇化发展中遇问题
（1）二元济体制导致金融服务城乡建设中失衡
国金融二元制度结构金融资源区域化配置正规金融非正规金融制度资源配置差异城乡金融生态差异导致金融服务城乡建设中失衡原具体表现：金融资金资**乡配置失衡金融体资**乡配置存缺位金融制度资**乡配置存歧视金融政策资**乡配置存公金融商品资**乡配置存差异金融生态资**乡配置存矛盾等
然农村金融服务空白利城镇化建设中国银行监督理委员会资料截止2010年10月底全国139金融服务空白乡镇2030金融机构空白乡镇占全国乡镇总四分区农村居民享受基础金融服务更难满足城镇化建设需
（2）城镇化发展金融业体制间矛盾
首先城镇化发展需量资金需求现乡镇金融结构配置矛盾2011年国GDP471564亿元规模计算年城镇基础设施建设需资金达471564707346亿元国2011年财政收入103740亿元仅城镇化基础设施项建设资金占全年财政收入4568巨基础建设开支单财政资金难短期实现城镇化快速发展然城镇化金融企业发展规模满足项量资金缺口需求
次金融业逐利性城镇化建设社会性存矛盾城镇化建设提升需转移农村剩余劳动力改善民生拉动投资促进济增长着积极社会异议城镇化建设涉数项目商业银行追求盈利金融宗旨存矛盾城镇化建设首先保证基础设施完善基础设施中项目符合银行放贷求诸市场化运作水电气供应企业学校医院公交通等准公产品均法根市场供求情况调整产品价格城镇垃圾处理废水等公益性项目身产生现金流需政府财政补贴提供政策优惠维持运营贷源较难保障
次金融业抑制现象成城镇化发展瓶颈伍艳（2005）认中国城镇化进程中金融抑制现象长期存表现：利率制金融市场结构缺乏效率金融机构结构完善资形成机制健全金融抑制影响国城镇化率始终滞工业化率城镇集约化程度城市基础设施水较低应加快利率市场化改革优化金融市场结构发展中金融机构建立市场导型资形成机制时
城镇化项目贷款方面准入机制没统体系流程金融业体制助推城镇化发展中缺位城镇化建设中项目承贷体难落实问题城镇化建设城镇基础设施公事业建设承办单位方政府相关部门部门具备承贷体资格国法律明确规定方政府商业银行中央银行款方政府通创新融资方式组建政府投资台作承贷体
三金融业激发城镇化发展活力途径
1填补金融体资**乡配置存缺位
金融业应紧四化步政策取加快城镇化金融体制建设改革加农村电子金融渠道建设步伐继续加金融电子机具布放三农便民服务点设置继续探索完善型商业银行农村金融服务模式加快综合服务台功开发延伸支付清算网络农村辐射范围强电子渠道弥补物理网点服务空白点做便民金融服务深化邮储通讯电网供销社等系统合作提高传统产品服务现代信息技术联结断扩农村区金融信息化服务覆盖面接农村民生工程广覆盖服务网络托加强新农保新农合电费代缴支农补贴等代理项目做惠农金融服务抓住农民市民化进程消费转型升级电话银行手机银行网银行助服务终端等渠道创新业务功推进综合性元化服务
2采灵活融资方式建立种金融融资体系盘活社会资加快金融创新
（1）金融业助推城镇化发展障碍源采取融资方式国外针金融体制特点采取行效方法：法国城镇基础设施建设资金源：市镇税收营开发分摊税城乡规划税开发税国家拨款银行贷款企业投资发行机构投资发行长期债券保险公司老年保险等基金投资城镇基础设施建设资金利切途径日政府两种方式身投资引导民间资投：种筑巢引凤式量投资民间资创造投资条件吸引民问投资种联合投资式民间资营力引入政府投资事业中央政府方公团体民间企业投资建设基础设施韩国通设立国民投资基金效民间资基础设施建设制定吸引民间资政策法规国会通基础设施吸引民间资促进法出台扩充基础设施策财政银行贴息韩国中央银行负责国外统外债通开发银行商业银行转贷企业银行国外款国吸收存款根国家确定产业政策低利率(7％～8％)贷基础设施企业国外城镇化程中资金筹集种方式样启示：国外城镇化建设成功关键效运种金融支
持手段充分实现金融支持中资金体元化资金源渠道投资方式样化保证资金效供应国融资方式商业银行财政拨款难成城镇化基础设施建设资金源选择政策性金融作首融资源城镇化基础设施建设项目具超前性社会性公益性投入巨建设周期长沉淀成高需求弹性商业银行营盈利性流动性相矛盾商业银行愿介入时方财政收入限难满足城镇化程中巨资金需求政策性金融机构成城镇化建设融资先导力量国家应出台相应政策措施促进国家开发银行农业发展银行等金融机构开展针性贷款成立新开发性金融机构专门满足城镇化中基础设施建设贷款需求
（2）采BOTBTO等项目融资方式盘活社会资
BOT建设—营—转指政府通契约授予私营企业（包括外国企业）定期限特许专营权许融资建设营特定公基础设施准许通户收取费出售产品清偿贷款回收投资赚取利润特许权期限届满时该基础设施偿移交政府BOT外BOO（建设—拥—营）BTO（建设—转—营）BOOT（建设—拥—营—转）等类似项目融资方式类融资方式减少政府财政投入通盘活社会资建设基础设施满足城镇化建设资金需求提供良途径目前
种融资方式已国污水处理公路建设等领域定程度应收良效果
（3）试行发展基础设施资产证券化
基础设施建设中证券化融资指运证券化方式已产生现金流基础设施资产者未产生现金流基础设施资产进行证券化实现融资目程转变成证券够金融市场出售流通基础设施项目具投资额建成现金流量稳定等特点基础设施资产非常适合证券化城镇化基础建设中推进基础设施资产证券化够广泛动员量资金缓解建设资金足减轻财政支出压力时基础设施资产证券化支持建设者短期收回项目投资加快资金周转通证券化手段项目投资风险资市场中分散推进基础设施资产证券化快构建完善资产证券化关法律法规体系资产证券化法公司法等完善规范基础设施资产证券化技术体系成立必相关金融机构基础设施资产证券化创造力政府支持机制监机制抓紧研究相关细培育规范基础设施资产证券化运行环境包括信环境市场环境等
（4）审慎允许方政府发行债券
城镇化基础设施建设资金量需求巨政府财政状况参差齐应设法解决方政府尤欠发达区方政府融资途径问题发行方政府债券作理想选择2009年国际金融危机背景保障方济增长缓解方财政压力中央意财政部代方发行债券然发行方政府债券缓解资金需求起定作清楚意识中蕴含风险旦方债务难清偿导致公众政府信危机允许发行方政府债券时应进行严格风险防范：严格控制发债规模二加强方政府募集资金理三建立完善方政府债券信息披露制度通信息透明化防范风险
3建立健全金融服务体制统城镇化金融业信贷准入标准服务规范
（1）城乡资源素配置均衡制约国农村发展突出问题十八报告提出促进城乡素等交换公资源均衡配置形成工促农城带乡工农互惠城乡体新型工农城乡关系金融业应完善相关政策机制促进项资源合理配置城乡联动增强服务城乡体化发展力力资源针农村工作生活环境较艰苦现状利区招聘政策断加三农县域机构力资源投入二机构设置紧密结合国家城乡体化统筹规划方济发展重点热点加快网点优化布局标准化改造步伐调整完善县域支行设机构分类理财务资源配置力资源理绩效考核等机制进步增强服务三农县域业务发展组织机构保障三信贷资源配置严格履行银行业监部门涉农贷款增速低全行均水监求充分考虑三农贷款季节性需求进步理信贷资源配置机制业务授权理机制加三农县域信贷投放力度四推进城乡业务营统筹横跨城乡集团性客户重点充分利农业银行县域资金网络产品服务等方面优势促进集团性系统性客户资金高效流转时加快成熟产品县域推广移植县域客户提供更加全面高效便捷现代化金融服务积极发挥农村金融骨干支柱作
（2）积极提供信贷资金种金融服务支持基础设施建设力支持重点县域中心镇基础设施公设施建设重点资源开发配套产业转移重点项目引发城镇化建设信贷介入城镇规划合理项目承建公司实力较强项目收益较确定前期资金充足产业吸附力强政策倾斜项目做二支持县域房产发展着力支持土整理土开发项目房产开发等城镇化项目理性支持项目合法四证齐全城镇房产开发项目支持居民居住区改造新型城镇住宅区建设三支持农村商贸流通建设抓住加工企业城镇建立原料生产基推动业务产品创新提供差异化金融服务推进商贸储藏物流等现代服务业农村延伸通信贷资金助设备等资源投入积极支持万村千乡市场工程超市进农村等市场流通工程四支持公服务业发展围绕国家加强财政理求开发推广现金理台等业务产品提高财政资金结算效率围绕城镇化居民住行消费教育消费医疗消费理财等新兴消费需求加医院学校等公服务事业部门信贷支持加快开发推广银医通等产品切实推行普惠制金融服务
东升支行营业室
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城镇化18世纪产业革命社会济发展世界性现象涉社会学济学理学口学等元学科领域研究城市发展中提出综合性概念：农村口重降城镇口重升表征产业结构农业济工业济社会结构农村社会构成城镇社会构成类聚居场农村空间形态城镇空间形态转化质元演进程世界银行等国际组织国外学者中国城镇化直较关注诺贝尔济学奖获者美国济学家斯蒂格利茨中国城镇化美国高科技列影响21世纪类发展进程两关键素十五中国城镇化发展问题逐步提日程城镇化概念逐渐政府决策中认逐步深化突出战略位国全面建设康社会进入新阶段十八更高层次全面述城镇化建设问题重性明确求改善需求结构优化产业结构促进区域协调发展推进城镇化重点着力解决制约济持续健康发展重结构性问题2013年中央济工作会议积极稳妥推进城镇化提高城镇化质量作2013年济工作六项重点工作
金融业作资源配置台疑成国城镇化发展中力助推器健全金融服务体制全面提高金融服务质量推动国金融体制改革项重务时国调整产业结构合理安排资源配置加快城镇化发展立足三农重举措
二金融业支持城镇化发展中遇问题
（1）二元济体制导致金融服务城乡建设中失衡
国金融二元制度结构金融资源区域化配置正规金融非正规金融制度资源配置差异城乡金融生态差异导致金融服务城乡建设中失衡原具体表现：金融资金资**乡配置失衡金融体资**乡配置存缺位金融制度资**乡配置存歧视金融政策资**乡配置存公金融商品资**乡配置存差异金融生态资**乡配置存矛盾等
然农村金融服务空白利城镇化建设中国银行监督理委员会资料截止2010年10月底全国139金融服务空白乡镇2030金融机构空白乡镇占全国乡镇总四分区农村居民享受基础金融服务更难满足城镇化建设需
（2）城镇化发展金融业体制间矛盾
首先城镇化发展需量资金需求现乡镇金融结构配置矛盾2011年国GDP471564亿元规模计算年城镇基础设施建设需资金达471564707346亿元国2011年财政收入103740亿元仅城镇化基础设施项建设资金占全年财政收入4568巨基础建设开支单财政资金难短期实现城镇化快速发展然城镇化金融企业发展规模满足项量资金缺口需求
次金融业逐利性城镇化建设社会性存矛盾城镇化建设提升需转移农村剩余劳动力改善民生拉动投资促进济增长着积极社会异议城镇化建设涉数项目商业银行追求盈利金融宗旨存矛盾城镇化建设首先保证基础设施完善基础设施中项目符合银行放贷求诸市场化运作水电气供应企业学校医院公交通等准公产品均法根市场供求情况调整产品价格城镇垃圾处理废水等公益性项目身产生现金流需政府财政补贴提供政策优惠维持运营贷源较难保障
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城镇化项目贷款方面准入机制没统体系流程金融业体制助推城镇化发展中缺位城镇化建设中项目承贷体难落实问题城镇化建设城镇基础设施公事业建设承办单位方政府相关部门部门具备承贷体资格国法律明确规定方政府商业银行中央银行款方政府通创新融资方式组建政府投资台作承贷体
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2采灵活融资方式建立种金融融资体系盘活社会资加快金融创新
（1）金融业助推城镇化发展障碍源采取融资方式国外针金融体制特点采取行效方法：法国城镇基础设施建设资金源：市镇税收营开发分摊税城乡规划税开发税国家拨款银行贷款企业投资发行机构投资发行长期债券保险公司老年保险等基金投资城镇基础设施建设资金利切途径日政府两种方式身投资引导民间资投：种筑巢引凤式量投资民间资创造投资条件吸引民问投资种联合投资式民间资营力引入政府投资事业中央政府方公团体民间企业投资建设基础设施韩国通设立国民投资基金效民间资基础设施建设制定吸引民间资政策法规国会通基础设施吸引民间资促进法出台扩充基础设施策财政银行贴息韩国中央银行负责国外统外债通开发银行商业银行转贷企业银行国外款国吸收存款根国家确定产业政策低利率(7％～8％)贷基础设施企业国外城镇化程中资金筹集种方式样启示：国外城镇化建设成功关键效运种金融支
持手段充分实现金融支持中资金体元化资金源渠道投资方式样化保证资金效供应国融资方式商业银行财政拨款难成城镇化基础设施建设资金源选择政策性金融作首融资源城镇化基础设施建设项目具超前性社会性公益性投入巨建设周期长沉淀成高需求弹性商业银行营盈利性流动性相矛盾商业银行愿介入时方财政收入限难满足城镇化程中巨资金需求政策性金融机构成城镇化建设融资先导力量国家应出台相应政策措施促进国家开发银行农业发展银行等金融机构开展针性贷款成立新开发性金融机构专门满足城镇化中基础设施建设贷款需求
（2）采BOTBTO等项目融资方式盘活社会资
BOT建设—营—转指政府通契约授予私营企业（包括外国企业）定期限特许专营权许融资建设营特定公基础设施准许通户收取费出售产品清偿贷款回收投资赚取利润特许权期限届满时该基础设施偿移交政府BOT外BOO（建设—拥—营）BTO（建设—转—营）BOOT（建设—拥—营—转）等类似项目融资方式类融资方式减少政府财政投入通盘活社会资建设基础设施满足城镇化建设资金需求提供良途径目前
种融资方式已国污水处理公路建设等领域定程度应收良效果
（3）试行发展基础设施资产证券化
基础设施建设中证券化融资指运证券化方式已产生现金流基础设施资产者未产生现金流基础设施资产进行证券化实现融资目程转变成证券够金融市场出售流通基础设施项目具投资额建成现金流量稳定等特点基础设施资产非常适合证券化城镇化基础建设中推进基础设施资产证券化够广泛动员量资金缓解建设资金足减轻财政支出压力时基础设施资产证券化支持建设者短期收回项目投资加快资金周转通证券化手段项目投资风险资市场中分散推进基础设施资产证券化快构建完善资产证券化关法律法规体系资产证券化法公司法等完善规范基础设施资产证券化技术体系成立必相关金融机构基础设施资产证券化创造力政府支持机制监机制抓紧研究相关细培育规范基础设施资产证券化运行环境包括信环境市场环境等
（4）审慎允许方政府发行债券
城镇化基础设施建设资金量需求巨政府财政状况参差齐应设法解决方政府尤欠发达区方政府融资途径问题发行方政府债券作理想选择2009年国际金融危机背景保障方济增长缓解方财政压力中央意财政部代方发行债券然发行方政府债券缓解资金需求起定作清楚意识中蕴含风险旦方债务难清偿导致公众政府信危机允许发行方政府债券时应进行严格风险防范：严格控制发债规模二加强方政府募集资金理三建立完善方政府债券信息披露制度通信息透明化防范风险
3建立健全金融服务体制统城镇化金融业信贷准入标准服务规范
（1）城乡资源素配置均衡制约国农村发展突出问题十八报告提出促进城乡素等交换公资源均衡配置形成工促农城带乡工农互惠城乡体新型工农城乡关系金融业应完善相关政策机制促进项资源合理配置城乡联动增强服务城乡体化发展力力资源针农村工作生活环境较艰苦现状利区招聘政策断加三农县域机构力资源投入二机构设置紧密结合国家城乡体化统筹规划方济发展重点热点加快网点优化布局标准化改造步伐调整完善县域支行设机构分类理财务资源配置力资源理绩效考核等机制进步增强服务三农县域业务发展组织机构保障三信贷资源配置严格履行银行业监部门涉农贷款增速低全行均水监求充分考虑三农贷款季节性需求进步理信贷资源配置机制业务授权理机制加三农县域信贷投放力度四推进城乡业务营统筹横跨城乡集团性客户重点充分利农业银行县域资金网络产品服务等方面优势促进集团性系统性客户资金高效流转时加快成熟产品县域推广移植县域客户提供更加全面高效便捷现代化金融服务积极发挥农村金融骨干支柱作
（2）积极提供信贷资金种金融服务支持基础设施建设力支持重点县域中心镇基础设施公设施建设重点资源开发配套产业转移重点项目引发城镇化建设信贷介入城镇规划合理项目承建公司实力较强项目收益较确定前期资金充足产业吸附力强政策倾斜项目做二支持县域房产发展着力支持土整理土开发项目房产开发等城镇化项目理性支持项目合法四证齐全城镇房产开发项目支持居民居住区改造新型城镇住宅区建设三支持农村商贸流通建设抓住加工企业城镇建立原料生产基推动业务产品创新提供差异化金融服务推进商贸储藏物流等现代服务业农村延伸通信贷资金助设备等资源投入积极支持万村千乡市场工程超市进农村等市场流通工程四支持公服务业发展围绕国家加强财政理求开发推广现金理台等业务产品提高财政资金结算效率围绕城镇化居民住行消费教育消费医疗消费理财等新兴消费需求加医院学校等公服务事业部门信贷支持加快开发推广银医通等产品切实推行普惠制金融服务
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